Com planificar els viatges en jubilació

Un dels aspectes més emocionants de la planificació de les jubilacions és preveure l'estil de vida que gaudireu. Per a molts jubilats, el viatge és una part important de la imatge. Segons la 18a enquesta anual de jubilació de Transamerica, el 70% dels treballadors nord-americans somia viatjar un cop jubilats.

Hi ha un obstacle potencial en el camí d’aquests somnis: el cost. El jubilat mitjà gasta 11.077 dòlars anuals en viatges. Mentrestant, la renda mitjana de les llars posteriors als impostos per a majors de 65 anys va ascendir a 44.051 $ el 2017.

Això pot no deixar gaire espai per veure el món, però, segons Transamerica, el 59% dels treballadors estan segurs que la seva estratègia financera els permetrà viatjar a la jubilació. Fer que els números funcionin per adaptar-se als vostres plans de viatge implica pressupostar i establir objectius financers, tant abans com després de la jubilació.

Utilitzeu les despeses de jubilació diària per planificar el pressupost del vostre viatge

Abans d’enfocar-vos en els viatges, tingueu en compte primer la vostra capacitat financera per gestionar les vostres despeses diàries en jubilar-vos.

“Tot comença: tenim el flux d’efectiu per cobrir el cost normal de la nostra vida i després s’hi afegeix el cost del viatge?”, Afirma Ken Moraif, planificador financer certificat i assessor principal de Money Matters a Dallas, Texas. "Si la resposta és" sí ", doncs és bo anar-hi. Si la resposta és "no", ens queda feina per fer. "

L’anàlisi del vostre flux de caixa actual i la vostra despesa de jubilació projectada us pot ajudar a determinar quants diners podeu destinar de forma realista a viatjar. Com més actius de jubilació tinguis, més marge tens per planificar la despesa de viatges.

Moraif diu que revisar els ingressos i les despeses de jubilació us pot ajudar a respondre a preguntes clau, com ara:

• És massa car el viatge que voleu realitzar? Si és així, es pot fer amb un cost inferior?
• Es pot permetre el luxe de viatjar en funció del flux de caixa actual?
• Té més sentit financerament endarrerir els plans de viatges per tal d’estalviar-los adequadament?
• Quants viatges es pot permetre el viatge cada any?

Moraif diu que una vegada que determinis quant es pot gastar en viatges anuals, es pot configurar el pressupost de viatges. "En base a aquest pressupost, podem decidir si volem fer un viatge important cada any o si volem fer diversos viatges menors cada any", afirma. "Com que cada viatge pot ser diferent, els costos més importants també seran diferents per a cada viatge."

El vostre pressupost de viatges ha d’incloure tarifes aèries, allotjament d’hotels, menjar, compres, entreteniment i transport local, però l’atenció mèdica és un cost que sovint s’oblida dels jubilats.

"La majoria dels plans mèdics no ofereixen cobertura a l'estranger, per la qual cosa és prudent estar al corrent del que es recull al pla mèdic", afirma Simi Dhall, planificador financer certificat, vicepresident, estratega de riquesa a l'oficina de San Francisco Lenox Wealth Advisors. "També és important tenir en compte que la Medicare tradicional en general no ofereix cap cobertura quan es viatja a l'estranger, a excepció d'alguns serveis en pacient al Canadà o a Mèxic".

Dhall diu que alguns plans de Medicare Advantage poden cobrir-vos fora dels Estats Units Si us preocupa un desfasament de cobertura, comprar una assegurança mèdica de viatge pot ser una bona elecció. Però és el que heu de pressupostar.

Establiu objectius d’estalvi de viatges en funció dels ingressos, la línia de temps

Un cop tingueu en compte un número pràctic de pressupost de viatge, estalviar-los és el següent pas. Com més aviat puguis començar a reservar diners per viatjar a la jubilació, millor. Chris Jackson, conseller delegat i fundador de Lionshare Partners, basat a Los Angeles, assegura que estalviar anticipadament permet “el poder de combatre fer un fort augment en finançar aquests objectius”.

Jackson recomana utilitzar una estratègia de cubells per planificar els objectius d’estalvi de jubilació, incloses les despeses de viatge eventuals. "Això vol dir tenir un cubell de despesa fixa, un cubell de despesa variable i un cubell futur", diu, que viatjarien inclosos si encara esteu en les etapes de planificació de la jubilació.

Podeu assignar estalvis de viatges a un compte d’estalvi líquid, compte del mercat monetari, certificat de dipòsit o assignar una part de la vostra cartera d’inversions a aquestes despeses. Només recordeu estar atents al calendari.

"Si utilitzeu la vostra cartera per cobrir les vostres despeses de viatge, aleshores és important eliminar aquesta part dels vostres actius de risc si teniu previst viatjar en els propers tres o cinc anys", diu Jackson. Traspassar els estalvis de viatges d’accions a bons o una altra inversió segura pot aïllar aquells actius de les caigudes del mercat.

A més de la volatilitat del mercat, també heu de considerar com poden afectar la inflació els vostres objectius d’estalvi de viatges. Entre el 2000 i el 2018, per exemple, els preus dels allotjaments en viatges van augmentar un 39, 99%. Fins i tot si la inflació es mou a un ritme moderat inferior al 3% cada any, encara podríeu pagar molt més els viatges en el moment de retirar-vos. Per compensar-ho, els vostres estalvis de viatges haurien de generar un rendiment mitjà almenys igual a la inflació cada any.

També hauríeu de tenir en compte com els impostos sobre els vostres estalvis i inversions poden disminuir aquestes rendibilitats. Si preveieu l’aterratge en un segment d’impostos més elevat a la jubilació, pot ser per al vostre avantatge estalviar les despeses de viatge en un compte individual de retirada Roth amb avantatge fiscal que permeti distribuir sense impostos a partir dels 59 anys i mig.

La línia de fons

Viure l’estil de vida de viatges a la jubilació és un objectiu elevat i és el que necessita prèviament un treball de preparació prèvia. La comparació dels costos del viatge a diverses destinacions és una altra part important del procés, a més de pressupostar i estalviar. El fet d’obtenir una xarxa més àmplia de ciutats o països que voldríeu visitar us permetrà ampliar encara més els vostres estalvis de viatges en retirar-vos.