Com reequilibrar els actius 401 (k)

Hi ha un bon motiu per subratllar la importància de reequilibrar una cartera. No només el reequilibri et permet comprar les accions de fons de capital mutualista i de valors a un preu més baix, sinó que també t’obliga a vendre a un preu més elevat. El reequilibri també pot augmentar els rendiments d’un quart per cent més o menys. Però, com reequilibreu una cartera de 401 (k)?

Mireu Pieça d'inversió sencera

Un error freqüent que fan els inversors és no mirar tot el seu pastís d’inversió. Quan considereu la vostra assignació d’actius, imagineu que els actius de cadascun dels vostres comptes d’inversió es troben en un sol compte. Un compte gran inclou el vostre compte de jubilació 401 (k), Roth o tradicional (IRA) i el vostre compte de corredoria d'impostos per impostos. Imagina les teves inversions i comptes com un pastís de maduixes, plàtan i rubarb. No teniu cap secció per a les maduixes, una altra per al plàtan i una tercera per al rubarb. Tots els ingredients dels vostres comptes s’inclouen al pastís d’assignació d’actius.

Exemple de reequilibri

Kendra té primers anys 30 i és relativament agressiva. La seva assignació és del 75% dels fons borsaris i del 25% dels bons. Divideix els seus tres fons borsaris per igual. D’aquesta manera s’obté una assignació d’actius del 25% en cada fons mutu. Nota: per a la conversa d'assignació d'actius no parlem dels comptes.

Kendra tenia dos comptes d'inversió separats amb diverses inversions en cadascun. La seva assignació és del 75% de fons de capital social borsari i del 25% de fons mutuaris de bons .

Aquí teniu els detalls de cadascun dels comptes al començament de l'any:

Compte 1: 401 (k) 10.000 dòlars

• Fons de l'índex total del Mercat de Valors de 5.000 dòlars (VTSMX)
• Fons de l'índex total del mercat de bons d'avantguarda de 5.000 dòlars (VBMFX)

Compte 2: Compte d’inversió de corredoria de fidelitat 10.000 dòlars

• Fons d'índexs ex-Estats Units Global Fidelity Spartan (SFGDX)
• Fons de creixement de dividends d'avantguarda de 5.000 dòlars (VDIGX)

Total actius de la inversió = 20.000 dòlars

A continuació, es mostra un detall detallat de l'assignació d'actius preferits de la cartera d'inversions, inclosos els valors del compte:

• Inversions en accions del 75% - 15.000 dòlars
• Inversions en obligacions del 25%: 5.000 dòlars

La seva cartera estava perfectament equilibrada a principis d’any. A finals de l'any, alguns fons van avançar, mentre que d'altres es van endarrerir. A continuació, es detallen els valors dels seus actius el 31 de desembre.

Compte 1: 401 (k) 11.150 dòlars

• 5.900 dòlars - Fons de l'índex total del mercat borsari (VTSMX)
• 5.250 dòlars: Fons de l'índex total del mercat de bons (VBMFX)

Compte 2: Compte d’inversions de corredoria de fidelitat 10.900 dòlars

• 5.300 dòlars - Fidelity Spartan Global ex Fons de l'Índex dels Estats Units (FSGDX)
• 5.600 dòlars - Fons de creixement de dividends d’avantguarda (VDIGX)

Al final de l'any, a causa dels canvis en els valors d'actiu, el valor de la seva cartera d'inversions va passar de 20.000 $ a 22.050 dòlars per una valoració anual del capital del 10, 25%. Al final de l'any, la seva assignació d'actius es va convertir en:

• Inversions en accions del 76, 2%: 16.800 dòlars
• 23, 8%: inversions de bons - 5.250 dòlars

D'acord amb l'assignació d'actius preferits, el nou valor de cartera per classe d'actius hauria de ser:

• Inversions en accions del 75% - 16.537, 50 dòlars
• Inversions en obligacions del 25%: 5.512, 50 dòlars

L’objectiu de la reassignació d’actius és retornar els percentatges de la classe d’actius a l’assignació d’actius predeterminada.

L'ideal seria que durant el mes de gener, Kendra es reequilibri per tornar a l'assignació d'actius originals. Ella no està segura de com comprar i vendre òptimament fons per reequilibrar el seu compte 401 (k). Fins ara, hem analitzat la seva cartera d'inversions. Ara, anem a desglossar el compte 401 (k).

Reequilibri del 401 (k)

Després de reequilibrar el 25% original a cada fons mutu, aquí teniu la valoració del compte 401 (k):

• 5.512 $ (22.050 $ * 0.25) - Fons de l’Index de la Borsa de Valors Total (VTSMX)
• 5.512 $ (22.050 $ * 0.25) - Fons de l’Index de Mercats d’Intervencions Total (VBMFX)

Aquí teniu el valor del compte 401 (k) abans de reequilibrar:

• 5.900 dòlars - Fons de l'índex total del mercat de valors (VTSMX)
• 5.250 dòlars: Fons de l'índex total del mercat de bons (VBMFX)

Per reequilibrar-se a l’assignació d’actius originals de 5.900 dòlars, Kendra hauria de vendre accions per valor de 388 dòlars al Fons de l’Index del Mercat Borsari Total (5.512 $ - 5.900 dòlars) per tornar al valor de la cartera preferida de 5.500 $. Hauria de comprar 262, 50 dòlars del Fons Vanguard Total Index Index Market per assolir el 25% d’assignació d’actius per cent o el valor de 5.512 dòlars (5.512 $ - 5.250 dòlars).

El reequilibri és realment molt senzill. Determineu l'import que cal comprar o vendre de cada fons per tornar a l'assignació d'actius preferits. En un número 401 (k), compra o ven el nombre d'accions adequat a través de la plataforma de negociació del compte.

Si no voleu comprar i vendre accions per tornar a l'assignació desitjada, podeu ajustar les vostres aportacions futures per contribuir més al Fons de l'Índex del Mercat de Bons de Vanguard i disminuir la contribució al Fons de l'Índex Borsari Total. Amb el pas del temps, segons el rendiment dels mercats durant l'any següent, això traslladarà els vostres valors d'inversió als percentatges de classe d'actius desitjats.

La línia de fons

El reequilibri no és una ciència exacta. Com que els valors de l’actiu es mouen diàriament, fins i tot si es reequilibra un cop al dia, al següent hi haurà una petita desviació en l’assignació d’actius. Així, una assignació d'actius "prou bona" ​​és adequada. Atès que la cartera de Kendra no estava gaire lluny de la marca, pot considerar no fer res i esperar uns mesos abans de revisar la decisió de reequilibri.