Com es pot estalviar PayPal la targeta de dèbit de Venmo

Amb Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger i Snapcash, els líders de la indústria tecnològica han facilitat que mai l’intercanvi de diners en línia integrant serveis de transferència de diners amb dispositius personals i xarxes socials. Durant un temps, semblava que els telèfons intel·ligents es convertissin en els nous moneders, i després venia Venmo.

Compres per emportar

• Venmo ha sorgit com una de les aplicacions més populars per a la transferència electrònica de fons, d'una part a una altra.
• A diferència dels seus competidors, Venmo no cobra als usuaris que enviïn o rebin més diners.
• PayPal ha emès la seva pròpia targeta de dèbit de plàstic per tal de desenvolupar la seva competència amb altres àmplies versions, com Acorns i Zelle.

Què és Venmo?

Venmo és l’aplicació mòbil que va convertir el finançament personal en una plataforma social.

Adquirit per l’empresa de comerç electrònic Braintree per 26, 2 milions de dòlars el 2012 i després per PayPal per 800 milions de dòlars un any més tard, Venmo s’ha convertit en una de les aplicacions mòbils més populars per a pagaments “personal a persona” (P2P) entre mil·lenaris a la Estats Units. Del 65% dels joves de 20 a 30 anys que utilitzen aplicacions de pagament, més de dos terços (el 68%) d'ells utilitzen Venmo, enfront del 22% que utilitza l'aplicació mòbil pròpia del banc.

Malgrat la popularitat de Venmo entre els usuaris de mòbils, la companyia va anunciar al juny que introduiria la seva pròpia targeta de dèbit en col·laboració amb Mastercard MA. Si bé la targeta de dèbit és l’intent més recent de PayPal de generar ingressos de Venmo, la notícia és una gran victòria per als usuaris, que ara poden fer servir el seu saldo Venmo per fer compres presencials des d’on s’accepte MasterCard als Estats Units.

La possibilitat de fer transferències de diners en línia, només per tornar al plàstic una dècada després, pot semblar sorprenent fins que considereu que la competència de Venmo ha canviat dràsticament des del llançament del 2009. El contemporani Venmo competeix pels usuaris amb els principals bancs nacionals, els gegants de les xarxes socials, i les start-ups, que es troben en una bogeria lluita per a la propera generació de clients.

Per què Venmo està tornant a plàstic

El llançament de la targeta de dèbit de Venmo es produeix enmig de la creixent competència del sector de pagaments digitals durant els últims dos anys. Al juny de 2017, Apple va integrar el pagament peer-to-peer en iMessage en forma d'Apple Pay. Menys d’un any després, el febrer de 2018, Google va respondre amb Google Pay, que permet realitzar compres en línia i transferències de diners mitjançant Gmail. Tanmateix, probablement Zelle sigui més amenaçador per a Venmo.

El setembre passat, un consorci de bancs dels Estats Units es va unir per llançar Zelle, una aplicació de transferència de diners que permet als clients intercanviar fons entre comptes bancaris a l’instant. Zelle té el suport d'alguns dels bancs més grans del país, inclosos Wells Fargo, JP Morgan i Bank of America.

El valor mitjà de transacció de Zelle és d’uns 300 dòlars, segons Business Insider Intelligence, i el volum s’eleva al principi de cada mes. (En comparació, Venmo és d’uns 10 dòlars.) Això pot indicar que Zelle s’utilitza més sovint per a transferències relacionades amb pagaments de lloguer o utilitats, mentre que Venmo és popular per a compres socials de menor valor.

També pot ser que Venmo i Zelle donin servei a una demografia diferent de clients. Segons Lou Anne Alexander, presidenta del grup de solucions de pagament a Early Warning, Gen-X i baby boomers poden tenir menys predisposició a utilitzar un servei de transferència de diners que combina les finances amb les xarxes socials i un registre públic de transaccions. No obstant això, l'ús d'un servei promogut pel seu banc pot augmentar el confort amb moneda digital i transferències d'alt valor.

Amb Zelle posicionat per assolir els 27, 4 milions d’usuaris a finals d’aquest any, en comparació amb els 22, 9 milions actuals de Venmo, PayPal va llançar el que podria ser la seva resposta més agressiva a la indústria bancària: una colorida targeta de dèbit de marca Mastercard.

Segons Rachel Huber, analista de pagaments de Javelin Strategy and Research, nou de cada 10 transaccions encara es duen a terme al punt físic de venda. En ampliar-se en aquest mercat, PayPal pot començar a solucionar el buit entre transaccions físiques i en línia.

"Una targeta familiaritza la marca [Venmo] amb els comerciants com a mecanisme de pagament i els comerciants seran el factor més gran a Venmo per assolir la rendibilitat", va dir Huber. “Penseu en els enllaços de màrqueting i fidelització, les tarifes d’integració i les ofertes promocionals. Venmo té accés a un segment de consumidors molt desitjable; espera que ho facin servir en el seu avantatge. "

En una conferència de segon trimestre, el director general de PayPal, Dan Schulman, va informar que les notícies de la seva targeta de dèbit de marca Mastercard havien accelerat el creixement de la participació dels usuaris. Els titulars de comptes de Venmo i PayPal ara utilitzen les aplicacions per facilitar 35, 7 transaccions anuals, amb un augment del 9% respecte al 2T 2017.

"Estem molt satisfets de l'increment de la demanda inicial de la targeta Venmo", va dir Schulman.

Venmo va processar pagaments de 12 mil milions de dòlars el primer trimestre d’aquest any, mentre que més de 25.000 milions de dòlars es van traslladar a la xarxa de Zelle en el mateix període. Business Insider Intelligence informa que Venmo pot arribar a la recuperació, ja que el seu creixement anual del 97% dels pagaments processats l'any passat supera el doble de Zelle.

Actualment, la targeta de dèbit Venmo està en versió limitada, i molts usuaris han de "posar-se en línia" mitjançant una llista d'espera digital. A diferència de la versió beta de la targeta de dèbit de Venmo, que es va associar amb Visa VA, la versió final es pot utilitzar per retirar fins a 400 dòlars diaris en caixers automàtics on es mostren les marques d’acceptació MasterCard, Cirrus, PULSE o MoneyPass.

Tot i que algun dia la targeta pot tenir el lloc d’una targeta de crèdit en carteres mil·lenàries després del seu llançament complet, és poc probable que substitueixin les seves targetes bancàries. Fins ara, no hi ha cap manera de dipositar efectius ni xecs al vostre compte Venmo sense passar pel banc.

Voleu que utilitzeu el vostre balanç Venmo en més llocs, com ara restaurants? Bars? Botigues de roba? Ara pots. Presentació de la targeta Venmo. Deseu el lloc en línia avui: //t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D
- Venmo (@venmo) 25 de juny de 2018

Venmo fa que les facturacions separades siguin “menys incòmodes” per als mil·lenaris

En concret, els mil·lenaris han obtingut els beneficis del finançament digital i se'ls informa que accedeixin a la seva informació financera a través del dispositiu mòbil vuit vegades més al mes que altres generacions. De fet, segons un estudi de Scratch, cadascun dels quatre bancs líders es troba entre les 10 marques menys estimades per mil·lenaris, amb un 71% que afirma que preferiria visitar el dentista que anar al seu banc.

L’abast de Venmo entre mil·lenaris es pot acreditar en part a la integració de l’aplicació de mitjans de comunicació social i finançament personal. Quan els usuaris paguen el lloguer, divideixen la pestanya de la barra o surten a menjar, els pagaments es registren en un canal de notícies públiques, a diferència del de Facebook.

Segons el portaveu de Venmo, Josh Criscoe, la transparència de Venmo fa que es demani diners una mica menys incòmodes per a la generació més pobra del país.

"En enviar una nota als teus amics i incloure un emoji, la incomoditat demana al vostre amic que us pagui la seva part de la pestanya de la barra ahir a la nit", va dir Criscoe. "Venmo s'ha casat amb l'element social i l'element financer, que ningú més ha estat capaç de desvincular i això és el que realment ens diferencia."

Tot i que Venmo no allibera dades d’usuaris, Verto Analytics estima que l’aplicació té més de 7 milions d’usuaris mensuals actius. El 2017, Venmo va processar aproximadament 34.600 milions de dòlars en pagaments P2P segons Business Insider Intelligence, un 92% superior als 18.000 milions de dòlars de l’any anterior. Només al primer trimestre del 2018, Venmo ha vist passar més de 12.000 milions de dòlars per la seva aplicació.

Tanmateix, aquests números no haurien de confondre. Venmo permet als usuaris retirar-se i rebre diners de qualsevol compte bancari o de targeta de crèdit de forma gratuïta, però això suposa a compte dels ingressos de la companyia.

"Sempre diem que pagar a la teva amiga per la pizza no hauria de costar més que la seva llesca [en taxes], i Venmo suporta el pes d'aquests costos perquè sigui molt fàcil i senzill aconseguir els vostres diners", va dir Criscoe.

Per tenir en compte aquests costos, Venmo ha accelerat el seu creixement a través de col·laboracions amb marques de comerç electrònic durant l’últim any. L'octubre de 2017, Venmo va llançar el programa Pay with Venmo, que va permetre als clients utilitzar Venmo com a opció de compra per a més de 2 milions de venedors en línia, inclosos Target, Lulu Lemon i Forever 21. Aquesta primavera, Grubhub va anunciar que afegiria Venmo a la seva plataforma de més de 80.000 socis de restauració a tot els Estats Units.

La relació entre els venedors en línia i Venmo és en gran mesura simbiòtica. Venmo obté una reducció de cada transacció en línia, mentre que les empreses guanyen exposició a través del canal de notícies de Venmo.

"Aquestes marques veuen a Venmo com una de les millors maneres de connectar-se amb els mil·lenaris demogràfics", va dir Bill Ready del COO de Venmo. "Des d'un vessant social, molts d'aquests comerciants vénen perquè poden veure les converses que estan passant [a Venmo] i saben que els usuaris hi participen."

Amb el llançament de la targeta de dèbit de Venmo, que també registra les ubicacions de compra al diari de notícies Venmo, el sorteig de petites empreses i minoristes en línia pot ser encara més gran, segons un informe de l'analista Morningstar Jim Sinegal.

"Els aspectes socials únics de Venmo podrien proporcionar un camí cap als ingressos publicitaris", va dir Sinegal. "Poques altres plataformes de pagament fan que els usuaris puguin compartir la seva activitat de pagament amb els amics."

La targeta de dèbit de Venmo s’uneix a Square Inc, Acorns

PayPal i Venmo semblen treure una targeta del llibre quadrat SQ de Square Inc. quan van representar la seva expansió al punt de venda físic. Al maig del 2017, la companyia de pagaments mòbils va publicar la seva targeta en efectiu amb l’esperança d’augmentar la participació dels usuaris.

Al juny de 2018, el volum de pagaments s’ha triplicat i els usuaris passaven més de 3.000 milions de dòlars mensuals a través de Square Cash, el servei de transferència de diners entre companys de companyia. Al segon trimestre, Square's Cash App va ser l'aplicació financera més descarregada.

Jack Dorsey, director general de Square Inc., acredita la targeta de l'empresa per impulsar el creixement de la seva plataforma. "És d’hora, però estem veient molta ressonància que ens fa molta il·lusió pel seu futur", va dir el conseller delegat Jack Dorsey, en una conferència del segon trimestre sobre la targeta de caixa.

L’estratègia d’inversió i l’empresa de programari Acorns Grow, Inc. també té previst llançar una targeta de dèbit en versió limitada, anomenada Acorns Spend. La targeta de despesa s’enllaçarà amb els comptes bancaris dels clients d’Acorns, permetent-los efectivament fer dipòsits directes digitals, dipòsits de xec mòbil, transferències bancaries a bancàries gratuïtes i retirades il·limitades de caixers gratuïts o reemborsats sense cap tipus de quota. patrocinat per Venmo o Square.

Segons el conseller delegat Noah Kerner, l'empresa ja ha rebut 10.000 comandes previ per a la targeta, que està feta d'acer de tungstè. Inicialment només hi haurà disponibles 100.000 targetes, i les primeres targetes seran enviades per correu electrònic l'1 de novembre.