Quins són els requisits bàsics per qualificar un préstec de pagament?

Els préstecs de pagament, també coneguts com a bestreta d’efectiu, són préstecs d’interès a curt termini, de baix saldo i d’interès generalment a taxes d’usura que s’anomenen a causa d’una tendència a que els fons es tinguin en préstec en un xec post-datat cobert. el pròxim dia del prestatari. Aquests préstecs estan dissenyats per ser ràpids i fàcils i, generalment, tenen requisits de préstecs de qualificació molt limitats. Estan pensats per ajudar els consumidors a obtenir una quantitat de diners ràpids per retenir-los fins a la següent revisió de pagament, d’aquí el nom de “préstec de pagament”. Els préstecs de pagament també s’anomenen préstecs anticipats en efectiu, préstecs de dipòsit diferits, préstecs de xec post-datat o comproven préstecs anticipats. .

Oficina de Protecció Financera del Consumidor

Per a l'Oficina de Protecció Financera del Consumidor o CFPB, la majoria dels prestadors de pagament només exigeixen que els prestataris compleixin les condicions següents per obtenir un préstec: el prestatari ha de tenir un compte de comprovació actiu; el prestatari ha d’aportar alguna prova d’ingressos; el prestatari ha de tenir una identificació vàlida; i el prestatari ha de tenir com a mínim 18. El procés de sol·licitud de qualificació i préstec pot ser tan ràpid com 15 minuts si es pot mostrar que compleix tots els requisits. En la majoria de les circumstàncies, el prestatari escriu un xec per l’import del préstec més una comissió de préstec i el prestador es manté en el xec fins a una data de venciment predeterminada.

Quan el préstec es venç, el prestatari o bé paga el préstec, permet que el prestador pugui cobrar el xec posterior, o escriu un altre xec posterior per cobrir l’import del préstec. Molts prestataris tenen problemes financers amb aquests tipus de préstecs quan no poden pagar-los quan vencen per primera vegada. Cada cop que el prestatari amplia el préstec, es fan més taxes.

Els préstecs de pagament són accessibles per a consumidors amb un crèdit deficient i, normalment, no requereixen un xec de crèdit. Aproximadament 12 milions d’americans utilitzen préstecs de pagament cada any, i la majoria d’ells no tenen accés a una targeta de crèdit ni a un compte d’estalvi, segons Pew Charitable Trust.

Els préstecs de pagament són costosos i en estats com Nova York, estan prohibits.

Imports del préstec per sou

Els imports dels préstecs qualificatius varien en funció dels ingressos del prestatari i del prestamista, encara que la majoria dels estats tenen lleis que estableixen quantitats màximes de préstecs. Alguns estats fins i tot limiten la capacitat dels prestataris de tenir diversos préstecs de pagament pendents en un intent per evitar que els consumidors tinguin prestat grans quantitats a taxes d’interès extremadament altes. Les quantitats del préstec poden variar entre 50 i 1.000 dòlars, depenent de la legislació estatal.

Tipus d’interès de préstecs de pagament

Els requisits de préstec no han de ser l’única consideració si teniu en compte un préstec en règim de pagament. En termes de percentatges percentuals anuals, o TAE, no és infreqüent que els préstecs de pagament superin el 500% o fins i tot el 1.000%. Tot i que els models i regulacions empresarials limiten la mida i la durada dels préstecs en règim de pagament, aquest tipus de préstecs són encara una alternativa cara i s’han de tenir amb compte.

A causa de les altes taxes d'interès, els préstecs en règim de pagament són la manera més cara de prendre diners. Alguns estats tenen lleis que regulen la quantitat de préstecs que poden prestar i la quantitat que poden cobrar per préstecs, mentre que altres estats, com Nova York, prohibeixen la pràctica del préstec en règim. En els estats en què la pràctica està prohibida, els prestamistes sovint es posen en comú amb la normativa associant-se amb bancs d'altres estats.