Com afecta la vostra hipoteca al seu punt de crèdit

Els gurus financers estan constantment advertint als consumidors que mantinguin el punt de crèdit en forma de millor punt si pensen comprar una casa en un futur proper. Com més alta sigui la vostra puntuació de crèdit, més probabilitats tindreu de millors taxes d’hipoteca. Tanmateix, un cop tingueu la hipoteca, pot afectar la vostra puntuació de crèdit.

Compres per emportar

• La contractació d’una hipoteca afectarà temporalment la vostra puntuació de crèdit fins que demostri que és capaç de pagar el préstec.
• La millora del punt de crèdit després d’una hipoteca comporta pagar de forma constant els vostres pagaments a temps i mantenir la vostra relació deute amb ingressos a un nivell raonable.
• Les hipoteques ajuden al vostre punt de crèdit millorant la vostra combinació de deutes rotatius amb deutes de quotes. Aquesta barreja representa aproximadament un 10% de la vostra puntuació.

La puntuació de crèdit inicial va assolir

Després de rebre una nova hipoteca, espereu que el vostre crèdit pateixi. La puntuació de crèdit és una representació numèrica de la vostra capacitat per pagar un deure. Quan assumiu el préstec més gran que tindran la majoria de consumidors, la vostra puntuació disminueix fins que demostreu que teniu la possibilitat de pagar el préstec i que realment realitzareu els pagaments que vau prometre.

A causa de la baixada temporal de la puntuació, és possible que tingueu dificultat per obtenir altres préstecs o obtenir un préstec amb els termes de crèdit que espereu. Preveu esperar almenys sis mesos abans de sol·licitar qualsevol préstec de talla important.

Una hipoteca és l’apogeu del crèdit al consum, on, si es pot obtenir una hipoteca, se’l considera un prestatari de confiança.

Efectuar pagaments puntuals

Com es pot tornar a aconseguir la puntuació al nivell d’anterior hipoteca? Efectuant pagaments puntuals cada vegada. No us inscriviu a aquells serveis que diuen que poden augmentar la vostra puntuació de crèdit ràpidament. Simplement, realitzeu els vostres pagaments hipotecaris (i tots els altres pagaments) puntualment. A mesura que demostreu que sou un prestatari responsable, la vostra puntuació augmentarà naturalment.

Pagueu les vostres factures puntualment i completament. Si el vostre estil de vida ocupat de vegades obliga a cobrar les factures de la vostra llista de prioritats, configureu un pagament automàtic a través del banc per no oblidar-lo mai.

35%

Percentatge de la puntuació que és l’historial de pagaments, segons FICO.

Com afecta una hipoteca al vostre crèdit

Conèixer els fonaments. El vostre informe de crèdit mesura la vostra capacitat per pagar els deutes. Només guanyes tants diners, de manera que és imprescindible mantenir la quantitat de deute en bona proporció amb els teus ingressos. D’aquesta manera s’anomena el vostre percentatge de deutes amb ingressos.

Mantenir-lo no superior al 36% es considera òptim i no més del 28% va a la vostra hipoteca. Si sabeu que comprarà una casa en un futur pròxim, no assumeix cap altra obligació de deute. Mantingueu la vostra relació de deutes a ingressos baixa.

Tot i això, continueu construint el vostre historial de crèdits. Una mica de crèdit és millor que cap crèdit pel que fa a la vostra puntuació de crèdit. I, per descomptat, pagar la vostra hipoteca a temps és bo per a la vostra història de crèdit.

Les hipoteques poden millorar el vostre crèdit

El càlcul de la puntuació de crèdit és una mica de misteri. FICO publica directrius generals per ajudar els consumidors a comprendre la seva puntuació, però ningú no coneix les característiques específiques del càlcul. Tanmateix, els tipus de préstecs que teniu tenen un paper important en la vostra puntuació.

Si el vostre informe de crèdit no conté res més que un munt de préstecs amb targeta de crèdit, la vostra puntuació no serà tan alta. Aquesta barreja de deutes rotatius a deutes (la vostra hipoteca) representa aproximadament el 10% de la vostra puntuació.

Si pagueu una targeta de crèdit una mica tard, l’efecte sobre la puntuació no serà massiu. Si no pagueu la vostra hipoteca a temps, espereu que el punt de crèdit ho reflecteixi. Si es produeix, feu el pagament el més ràpidament possible. Si arriba una mica tard, la vostra empresa hipotecària pot no informar-la a les agències de crèdit.

La línia de fons

Sempre que pagueu cada vegada la vostra hipoteca puntualment, el deute que assumiu per a un habitatge es considera deute responsable. I tracta d'evitar fer cap altra compra important dins dels sis mesos posteriors a l'adquisició d'una hipoteca, ja que probablement la seva puntuació de crèdit baixarà del procés d'obtenció del préstec. Un historial de pagament responsable de la vostra hipoteca i altres factures hauria de tornar a promoure la puntuació.