Crèdit deteriorat

El crèdit deteriorat es produeix quan hi ha hagut un deteriorament de la solvència de la solvència de les persones o entitats. Normalment es reflecteix a través d’una puntuació de crèdit més baixa, en el cas d’un individu, o d’una reducció de la qualificació de crèdit assignada a una entitat o un deute emès per una agència o prestador de qualificació. El prestatari que hagi deteriorat el seu crèdit generalment tindrà una menor accessibilitat a les facilitats de crèdit i haurà de pagar una taxa més elevada d’interès dels préstecs. El crèdit deteriorat pot ser una situació temporal que es pot revertir, o un indici precoç que el prestatari podria enfrontar-se a una gran molèstia financera.

Detallar el crèdit deteriorat

El crèdit deteriorat sol ser el resultat de l'estrès financer causat per un canvi de circumstàncies d'una persona o entitat. En el cas d'un crèdit individual, el deteriorament del crèdit pot ser el resultat final de pèrdues laborals, malaltia llarga, un descens intens dels preus dels actius, etc. Per a una entitat corporativa, la solvència creditícia pot disminuir si la seva posició financera es deteriora amb el pas del temps a causa d’una mala gestió, competència augmentada o una economia feble. En qualsevol dels dos casos, el deteriorament del crèdit pot ser el resultat de forces internes o de ferides autolesionades. O, en altres ocasions, hi ha en joc factors externs que poden estar fora del control de la persona o de la direcció.

El deteriorament del crèdit, ja sigui a nivell personal o a nivell corporatiu, pot requerir canvis dràstics en les operacions o procediments per alleujar l'estrès financer que condueixi a possibles millores en les condicions del balanç. Aquests canvis inclouen generalment la reducció de despeses, la venda d’actius i l’ús del flux de caixa per pagar el deute pendent per portar-lo a un nivell manejable.

Hi ha diverses tècniques disponibles per a avaluar el deteriorament de crèdit o, més concretament, l'anàlisi de crèdit. Els mètodes comuns comencen les quatre "C" de crèdit:

• Capacitat: Capacitat de nivells de deute
• Garantia: qualsevol garantia publicada com a buffer contra pèrdues de valor de mercat
• Pactes: pactes fluixos o ajustats a zones segellades
• Personatge: experiència, valors i agressivitat de la direcció

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Cinc Cs de crèdit Els cinc C de crèdit (caràcter, capacitat, capital, garantia i condicions) són un sistema utilitzat pels prestadors per avaluar la solvència de la solvència dels prestataris. més Definició d’esdeveniments de crèdit Un esdeveniment de crèdit és un canvi negatiu de la capacitat del prestatari per fer front als seus pagaments, que genera la liquidació d’un contracte de crèdit per defecte (CDS). més Què heu de saber sobre les qualificacions de crèdit Una qualificació de crèdit és una avaluació de la solvència de la solvència d’un prestatari en termes generals o respecte a un determinat deute o obligació financera. més Com funciona la modificació del préstec? Una modificació del préstec és un canvi realitzat en els termes d'un préstec existent, perquè el prestatari no pot fer front als pagaments en els termes originals. més Com afecta el deute de segona condició Els prestataris i els prestamistes El deute de segona categoria es refereix al deute que es prioritza inferior al deute superior en cas d’impagament. El deute de segona condició també s’anomena deute menor. Aquests deutes reben l’amortització després d’un altre deute sènior que suposa un risc que els inversors no rebin el pagament. més Quines són les característiques i els riscos de les obligacions? Una obligació és un tipus d’instrument de deute no garantit per garantia. Aquests deutes avalen només la solvència i la reputació de l’emissor. Els governs i les corporacions emeten obligacions i aquestes inversions tenen atributs positius i negatius. més Enllaços de socis