Tipus d’interès inicial
El tipus d’interès inicial és el tipus d’introducció d’un préstec de tipus regulable o variable.
DESCÀRREGAMENT Tipus d'interès inicial
El tipus d’interès inicial fa referència al tipus d’obertura d’un préstec de tipus ajustable o ARM. Els ARM s’ofereixen amb una àmplia gamma de termes. Típicament, la taxa inicial s'estableix per sota dels tipus d'interès prevalents i es manté constant durant un període de sis mesos a 10 anys. Al final del període d’introducció, el prestador té dret a ajustar el tipus d’interès. El primer ajust està limitat per una tapa inicial del tipus d'interès i els ajustaments posteriors estan subjectes a límits periòdics de tipus d'interès. Una tapa de tipus d’interès per a tota la vida estableix un límit a l’alça sobre el tipus d’interès durant tota la vida del préstec. La taxa mínima del préstec està determinada per un pla d’interès.
El tipus d'interès inicial és generalment inferior a les ofertes dels préstecs de tipus fix i tradicionals, i de vegades es coneix com a taxa de sortida o taxa de partida. Això és atractiu per a diverses classes de prestataris. Primer són els que pretenen fer pagaments d’interessos més baixos durant el període d’introducció. En segon lloc, molts prestataris tenen previst refinançar o vendre la propietat abans que l'ARM sigui elegible per a l'ajust. Finalment, els prestataris disposats a especular que els tipus d’interès disminuiran durant el període inicial. En aquest escenari final, el prestador encara té dret a augmentar la taxa d’interès, però pot optar per no retenir el préstec oferint al prestatari menys un incentiu a refinançar.
Com s'estableixen els tipus d'interès inicials
Els prestadors estableixen les taxes d’hipoteca segons un o alguns nivells de referència disponibles de tercers. L’índex més utilitzat és la tarifa d’oferta interbancària de Londres d’un any o LIBOR. Aquesta taxa és una suma de taxes dels mercats internacionals i es publica àmpliament cada dia. Els prestadors han de revelar la seva elecció d’índex al principi del préstec i afegir un marge típicament en l’interval o d’un a tres per cent, per proporcionar al prestatari la taxa del préstec. La taxa de mercat més el marge del prestador es coneix com la taxa índexament íntegra.
Quan es fixa el tipus d'interès inicial d'un préstec regulable, els prestadors resten un percentatge de l'índex com a mitjà per atraure prestataris en una de les classes esmentades anteriorment. En general, un préstec amb un període introductoriu més curt tindrà una taxa inicial més baixa i més atractiva, ja que el prestador pot recuperar l’interès perdut d’aquella taxa més aviat del que seria possible després d’un període inicial més llarg.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.