Banca Interesada
Banca interestatal fa referència a l'expansió de la banca a través de les línies estatals. La banca interestatal es va generalitzar a mitjans dels anys vuitanta, quan les legislatures estatals van aprovar les factures que permetien a les empreses titulars dels bancs adquirir bancs fora d'estat de manera recíproca amb altres estats. La banca interestatal ha provocat l’auge de les cadenes bancàries regionals i nacionals.
Orígens de la banca interestatal
La Llei del 1863 sobre el Banc Nacional prohibia la banca interestatal per part dels bancs agrupats nacionalment. La Llei McFadden de 1927 va prohibir encara més la formació de bancs interestatals. Tanmateix, la restricció a la banca interestatal va limitar els bancs a l’expansió regional i els va deixar vulnerables a les crisis econòmiques locals. A més, a mesura que els nord-americans es van fer més mòbils, la restricció a la banca interestatal va fer que a aquells que es traslladaven o viatjaven per negocis o per plaer els podia tenir accés a serveis bancaris fora de la regió local on vivien.
Abans de la dècada de 1990, la modificació de Douglas a la Llei de 1956 sobre la companyia de participacions bancàries permetia als estats legislar si es podrien establir, operar i posseir bancs dins de les seves fronteres a companyies titulars de bancs fora d'estat. La sentència judicial del Nord-Est de Bancorp contra el Consell de Govern va confirmar aquest dret. La modificació de Douglas va evolucionar per la por que les companyies titulars de bancs es veiessin al marge de les prohibicions de la Llei McFadden mitjançant l'adquisició de bancs filials d'altres estats, però que funcionessin aquestes filials de la mateixa manera que les sucursals normals.
La banca interestatal ha crescut en tres fases diferents, a partir de la dècada de 1980 amb els bancs regionals. Aquestes empreses es limiten a una regió específica, com el nord-est o el sud-est, i es van formar quan els bancs més petits i independents es van fusionar per crear bancs més grans. A la dècada de 1980, sis estats de Nova Anglaterra van aprovar la legislació que permetia la formació de bancs regionals; aviat van seguir els bancs del sud-est i mig oest. Trenta-cinc estats van aprovar la legislació que permet als bancs de qualsevol altre estat establir o adquirir un banc dins de les seves fronteres. Catorze estats i Washington, DC, van optar per permetre només la banca regional. Un sol estat, Hawaii, no va aprovar la legislació bancària nacional i regional ni nacional.
Riegle-Neal Act
A principis dels anys 90, es va aprovar la legislació federal que permetia establir bancs nacionals. La Llei de Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act de 1994 va permetre als bancs que van complir els requisits de capitalització adquirir altres bancs a qualsevol altre estat després de l’1 d’octubre de 1995. La Llei Riegle-Neal va permetre la banca interestatal veritablement a nivell nacional per primera vegada. Va permetre que els bancs ben gestionats i ben capitalitzats adquirissin bancs d'altres estats, regionals o no, després del 29 de setembre de 1995. A més, va permetre que els bancs de diferents estats es fusionessin a les xarxes d'oficines nacionals després de l'1 de juny de 1997. la Llei de Riegle-Neal, cap societat titular de bancs pot controlar més del 10 per cent del total d'actius en dipòsit als Estats Units, o més del 30 per cent del total dels actius dipositats de qualsevol estat, tret que un estat específic hagués establert un límit de dipòsit de el seu propi.
Als estats individuals se'ls va permetre optar per les disposicions ramificades de la Llei Riegle-Neal. En un primer moment, Texas i Montana van optar per optar-hi, però, finalment, van optar per permetre la ramificació interestatal. La Llei de Riegle-Neal va derogar tant la modificació de Douglas com la de McFadden Act.