Assessorament en inversions definit
Els consells sobre inversions són qualsevol recomanació o guia que intenta educar, informar o guiar a un inversor sobre un determinat producte d'inversió o una sèrie de productes. L’assessorament d’inversions pot ser professional, és a dir, l’inversor paga una quota a canvi de l’orientació i l’experiència del professional qualificat, tal com s’observa amb els planificadors financers, o pot ser aficionat, com passa amb alguns blocs d’internet, sales de xat o fins i tot converses.
Detallar els consells sobre inversions
Els consells d’inversió fan referència a totes les recomanacions sobre la cartera d’un inversor. Molts professionals, inclosos els planificadors financers, banquers i corredors de serveis, poden proporcionar als inversors consells sobre inversions específics per a la seva situació financera i objectius financers a curt i llarg termini. A causa de la gran quantitat de consells sobre inversió disponibles, especialment en línia, un inversor pot desitjar determinar les qualificacions de la persona que dispensa l'assessorament abans de realitzar cap inversió. Les entitats que proporcionin informació amb finalitat de referència sobre els mercats financers o actius específics poden fer un esforç per aclarir que no estan representant la informació específicament com a consell d'inversió. En última instància, correspon a l’inversor individual decidir quines inversions són més adequades.
El passiu que s'ofereix amb l'assessorament d'inversió
Tenint en compte la influència i les possibles repercussions que poden tenir els consells d’inversió, els professionals que podrien estar en condicions d’aportar aquestes aportacions se solen advertir sobre l’efecte potencial que poden tenir. Tant si es tracta d’un banc com d’un assessor financer independent, pot haver-hi determinats requisits a l’hora d’oferir assessorament sobre inversions. Això pot incloure recollir informació suficient sobre la situació financera del client i les seves necessitats.
També hi pot haver requisits per comprendre la naturalesa dels consells d’inversió que s’ofereixen i com es relaciona amb el client. Els que ofereixen assessorament sobre inversions també haurien de demostrar que no hi ha conflicte d’interès en l’orientació que presenten. Això pot ser particularment crucial si es produeix una caiguda sobtada en un actiu de la indústria, el mercat i el comerç al qual un assessor va recomanar als inversors que hi destinessin el finançament. Si la font d’assessorament d’inversió no compleix aquests deures, podran fer-se responsables de certs danys i perjudicis per part de l’inversor segons la seva orientació.
Segons els requisits de confiança de la Llei de seguretat de la renda de jubilació dels empleats (ERISA), altres tipus de professionals, com ara els advocats de planificació de béns immobles, podrien trobar-se en casos en què podrien ser responsabilitzats en cas que ofereixin orientacions que puguin constituir-se com a assessorament en inversions. Segons ERISA, una persona pot ser considerada fiduciària si ofereix assessorament sobre inversions per una comissió o una altra compensació, ja sigui que la compensació sigui directa o indirecta. S'inclouen els consells donats en relació amb 401 (k) i altres programes de beneficis recolzats per l'empresari.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.