Representant d'assessorament en inversions (IAR)
Un representant d'assessorament en inversions (IAR) fa referència a personal autoritzat i autoritzat que treballa per a empreses d'assessorament en inversions La responsabilitat principal d'un IAR és proporcionar assessorament sobre inversions com a assessor o planificador financer.
Compres per emportar
- Les IAR reben una compensació carregant comissions, ja sigui per comissió, com una tarifa plana o hora, o com a percentatge d’actius gestionats (AUM).
- Els representants d'assessors d'inversió (IARs) són persones emprades o associades amb un assessor d'inversions que fa qualsevol recomanació o que, d'una altra manera, ofereix assessorament financer o d'inversió.
- Els IAR s’han de registrar correctament amb, i com a mínim, exàmens de credencials complets certificats per FINRA.
Comprendre els representants d'assessorament en inversions
Els representants d'assessorament en inversions, com el seu nom indica, són representants d'empreses d'assessorament en inversions (RIAs). Les IAR tenen, generalment, tasques i funcions que els assumirien com a assessors financers i / o planificadors financers. Les IAR sovint treballen amb clients individuals per ajudar-los a assolir els seus objectius financers i a construir carteres d’inversions.
De manera més específica, les IAR participen habitualment en les següents:
Feu recomanacions: els IAR utilitzen la seva habilitat i judici per formular recomanacions sobre diferents valors. Poden utilitzar la investigació produïda per la seva empresa per prendre una decisió d’inversió. Per exemple, un IAR pot fer una recomanació de compra a un client després d'analitzar una nota d'investigació.
Gestiona els comptes de clients : inclou tots els aspectes de la gestió del compte, des de la gestió de comptes discrecionals fins al seguiment de problemes d’administració. Per exemple, un IAR pot sol·licitar fons addicionals a un inversor per establir un comerç pendent.
Serveis d'assessorament: les IAR poden proporcionar assessorament general sobre inversions. Per exemple, poden presentar un informe de mercat diari en una estació de televisió local o escriure una columna setmanal d’inversions per a un diari.
Supervisar altres IAR : un representant d'assessorament en inversions pot gestionar altres IAR. Per exemple, poden assegurar-se que el personal nou compleix tots els requisits normatius. Les IAR també poden ajudar a formar membres de l’equip júnior i a supervisar els consells d’inversió que donen als inversors.
Un empleat d'una empresa d'inversió que no participi directament en assessorament financer ni en recomanacions d'inversió als clients no hauria de registrar-se com a IAR. Personal de suport, administradors, secretaris, etc.
Registre del representant d'assessorament en inversions
El primer pas del procés de registre és crear un compte amb el dipositari de registre d’assessors d’inversions (IARD), que està gestionat per FINRA en nom de la SEC i els estats. Hi ha uns quants estats que no ho requereixen, per la qual cosa els consellers que només fan negocis en aquests estats no han d’utilitzar aquest sistema. Una vegada obert el compte, FINRA subministrarà a l’assessor o empresa un número de CRD i informació d’identificació del compte. Aleshores, el RIA pot arxivar formularis ADV i U4 amb formes SEC o estats.
Segons la normativa, els IAR només poden oferir assessorament sobre temes sobre els quals han superat els exàmens adequats. Una IAR també s’ha de registrar en una empresa d’assessors d’inversió registrada (RIA). A més de passar els exàmens apropiats, cal inscriure un representant assessor d’inversions a les autoritats estatals adequades. Per ampliar els seus coneixements sobre productes i principis financers, moltes IAR disposen de designacions del Planificador financer certificat (CFP) o de l'Analista financer certificat (CFA).
Els IAR es registren en l'estat en què proporcionen assessorament sobre inversions; no requereixen registre de la Comissió de Valors i Valors (SEC). A la majoria dels estats, els IAR han de presentar el formulari U4, que és la sol·licitud uniforme per al registre de la indústria de valors. A continuació, es presenta el formulari al sistema del Dipòsit Central de Registre (CRD).
Els IARs de la majoria dels estats solen obligar-se a aprovar els exàmens de la Sèrie 63 i / o 65. L’examen administratiu de l’autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA) consta de 130 punts puntuats en què els candidats tenen 180 minuts per finalitzar l’examen. De forma alternativa, per aprovar l'examen de la Sèrie 65, els IAR poden aprovar els exàmens de la Sèrie 66 i la Sèrie 7. Alguns estats permeten credencials de substitució. Per exemple, pot ser que un individu no hagi de passar l’examen de la Sèrie 65 si té una designació de CFP. Les IAR no tenen requisits de formació continuada un cop registrats. És imprescindible que les empreses RIA asseguren que es registren correctament els seus IAR per evitar sancions importants.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.