Hi ha alguna carrera en planificació financera en el vostre futur?

La gent sol confondre el paper d’un planificador financer amb altres feines similars com un assessor financer. Si bé pot haver-hi similituds entre aquestes feines, hi ha algunes diferències claus. Un assessor financer generalment és algú que ajuda la gent a gestionar els seus diners, mentre que un planificador financer desenvolupa plans financers personalitzats per als seus clients. Els dos professionals també poden diferir quant a la seva formació i designacions. Els planificadors financers també poden tenir una àrea especial d’expertesa. Si teniu pensat convertir-vos en planificador financer, hi ha alguns punts clau que cal pensar. Tens l’educació adequada i les habilitats necessàries per tenir èxit? És fins i tot el camí adequat per a la vostra carrera? Seguiu per obtenir més informació sobre la planificació financera i feu el nostre test per ajudar-vos a prendre una decisió més informada.

Compres per emportar

• Els planificadors financers ajuden la gent a gestionar els seus diners mentre ordenen els assumptes financers.
• Trobar clients i crear una base de clients és crucial per tenir èxit com a planificador financer.
• Per convertir-se en planificador financer cal una llicenciatura, juntament amb cursos en inversions, impostos, planificació patrimonial i gestió de riscos.
• Si esteu còmodes amb les vendes, sou excel·lents amb la gent, teniu excel·lents habilitats analítiques i de comunicació i podeu funcionar de manera independent, pot ser que la vostra planificació financera sigui adequada.

Planificadors financers: Els fonaments bàsics

Els planificadors financers ajuden la gent a gestionar els seus diners mentre ordenen els assumptes financers. Com els assessors financers, ajuden els seus clients a desenvolupar objectius financers a llarg termini. Aquests professionals avaluen l'estat de vida dels seus clients, la tolerància al risc i les possibles inversions.

Els planificadors financers també es guanyen la vida ajudant la gent a triar i triar inversions, assegurances i altres productes financers. Com que molts planificadors financers també s’especialitzen en àrees específiques, poden proporcionar serveis a mida per als seus clients. Alguns d'aquests serveis inclouen, però no es limiten a, la planificació de jubilacions, l'anàlisi general de les inversions, la planificació immobiliària, la planificació fiscal i la planificació de l'educació.

Obtenció de nous negocis

Trobar clients que necessiten aquests serveis i crear una base de clients és crucial per tenir èxit com a planificador financer perquè les derivacions de clients satisfets són una font important de nous negocis. Tant si trobeu nous clients oferint seminaris o conferències, a través de contactes socials o empresarials o simplement trucant en fred, busqueu-los.

El vostre èxit com a planificador financer depèn de la vostra capacitat de trobar i retenir una llista de clients.

Tenir una àmplia xarxa social és una de les raons per la qual molts planificadors financers d’èxit entren al camp després de treballar en una ocupació relacionada com ara comptable, auditor, agent de vendes d’assegurances, advocat o valors, mercaderies i agent de vendes de serveis financers.

Requisits educatius

Els empresaris de planificació financera busquen candidats amb un títol de llicenciat en comptabilitat, finances, economia, empreses, matemàtiques o dret. També són útils els cursos sobre inversions, impostos, planificació patrimonial i gestió de riscos. Els programes en planificació financera són cada vegada més àmpliament disponibles en col·legis i universitats.

Els analistes financers també poden sol·licitar designacions especials com el Planificador financer certificat (CFP), el Chartered Financial Analyst (CFA) i el Chartered Financial Consultant (ChFC).

Generalment, no és necessària una llicència per funcionar com a assessor financer personal, però els assessors que venguin accions, bons, fons mutuals o assegurances poden necessitar llicències com la Sèrie 6, 7 o 63. Aquests exàmens són administrats per la indústria financera. L’Autoritat reguladora (FINRA) i per poder realitzar la majoria d’aquests exàmens, cal patrocinar una empresa membre o una organització d’autoregulació.

On treballen els assessors?

Més de la meitat de tots els assessors financers treballen per a empreses de finances i assegurances, inclosos corredors de valors i mercaderies, bancs, companyies d’assegurances i empreses d’inversions financeres. No obstant això, quatre de cada deu assessors financers personals són autònoms i operen petites empreses d'assessorament en inversions, generalment a zones urbanes.

Segons la Oficina d’Estadístiques Laborals, es preveu que l’ocupació global d’analistes financers i assessors financers personals augmentarà un 7% entre el 2018 i el 2028, més ràpid que la mitjana de totes les ocupacions. Això és el resultat de l’augment d’inversions per part de les empreses i particulars, el nombre creixent de plans de jubilació autodirigits i el nombre creixent d’ancians. Els assessors financers personals es beneficiaran encara més que els analistes financers, ja que els baby boomers estalvien per a la jubilació i, com que una població més educada i rica requereix assessorament sobre inversions. A més, la gent viu més temps i ha de preveure finançar-se més anys de jubilació.

La planificació financera és la vostra adequada carrera?

Realitzeu aquest test per ajudar-vos a esbrinar:

Quiz: La planificació financera és adequada per a vostè?
1. Què còmode esteu fent vendes?
R. Vaig poder vendre a la meva àvia un bitllet per a un concert de SuperNova sense cap garantia de gaudir de la representació.
B. Podria vendre a la meva àvia aquell bitllet de SuperNova, però em sentiria culpable si no li agradés el programa.
C. Només una persona dolenta li vendria un bitllet de la SuperNova a la seva àvia.

2. En quina etapa de la vida esteu?
R. Acabo de graduar-me a la universitat.
B. He estat fora de l'escola des de fa uns quants anys.
C. He estat en la meva línia de treball durant diversos anys, però estic preparat per a un canvi.

3. Quin extrovertit ets?
R. He estat el president de gairebé tots els clubs als quals m’he unit.
B. Tinc suficients amics per fer-me feliç.
C. Un bon llibre, una habitació per a mi i sense interrupcions és la meva idea del cel.

4. Es pot descriure com:
A. Tant analítics com comunicadors.
B. Analític, però no un bon comunicador, o un bon comunicador, però no analític.
C. Ni analític ni un bon comunicador.

5. A la feina, prefereixo fer la meva feina:
A. Completament independent
B. Una mica de manera independent.
C. Com a part d’un equip.

6. El que més m’agrada d’esdevenir planificador és:
A. El repte de construir una base de clients.
B. La creació del meu propi negoci.
C. L’anàlisi de les inversions.

7. Segons la Bureau of Labor Statistics, la renda mitjana anual dels planificadors financers va ser de 88.890 dòlars el 2018, inclosos els ingressos de les comissions. Com et sents d'això?
R. Mai no he estat promig i guanyaré més que la mitjana.
B. Això funcionaria per a mi.
C. Treballar per comissions només em posa nerviós.

Resultats

Si respongués majoritàriament, aleshores, la planificació financera pot ser una carrera adequada per a vosaltres. Et sents il·lusionat, per la idea de guanyar una quantitat substancial de la teva compensació mitjançant comissions. Si teniu les connexions adequades i el nivell d’energia per treballar amb aquesta xarxa, podríeu tenir èxit en aquesta dura carrera.

Si heu respost principalment Bs, necessiteu un pla de còpia de seguretat. La planificació financera pot funcionar, però és probable que acabi entre el 80% dels planificadors que, segons l’assessor financer complet de William F. Cole, porten negoci durant menys de cinc anys. Quan les vendes no funcionin, què faràs a continuació i com et vendràs al teu pròxim empresari?

Si responguessis majoritàriament a C, ni tan sols penseu en la planificació financera. Si us encanta el costat de l’anàlisi de la cartera, penseu treballar com a analista financer. Si les matemàtiques són el vostre tema fort, aneu a l’enginyeria financera o a l’anàlisi quantitativa. Guanyareu més diners sense haver de vendre tot el dia.