Límit de préstecs legals
El límit de préstec legal és la quantitat màxima de dòlars que un sol banc pot prestar a un prestatari determinat. Aquest límit s’expressa en un percentatge sobre el capital i el superàvit d’una institució. Els límits són supervisats per la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC) i l’Oficina del Controlador de la Moneda (OCC).
AMANEGUIR EL LÍMIT DE PRÈMEDI Legal
El límit de préstec legal per als bancs nacionals es va establir sota el Codi dels Estats Units (USC) i el supervisa la FDIC i l'OCC. Els detalls sobre els límits de préstecs bancaris nacionals es troben a la part 32.3 del títol 12 de la USC.
La FDIC proporciona una assegurança per als dipositants nord-americans. Tant la FDIC com l’OCC estan implicats en el procés de noliejament bancari nacional. Les dues entitats també treballen perquè els bancs nacionals segueixin les regles establertes definides al Codi dels Estats Units que detalla els estatuts federals.
Càlcul de límits de préstecs
El codi legal del límit de préstecs s'aplica als bancs i associacions d'estalvi de tot el país. El codi sobre límits de préstec estableix que una entitat financera no pot emetre cap préstec a un prestatari únic per a més del 15% del capital i el superàvit de la institució. Aquesta és la norma bàsica i requereix que una institució segueixi de prop els nivells de capital i excedent, que també estan regulats per la legislació federal. Els bancs tenen permís un altre 10% per als préstecs garantitzats. Per tant, poden prestar fins a un 25% de capital i excedent si es garanteix un préstec.
Excepcions
Alguns préstecs poden tenir límits especials de préstecs. Els préstecs que poden acollir-se a límits especials de préstecs inclouen els següents: préstecs garantits amb factures d’adscripció o rebuts de magatzem, paper de consum a quota, préstecs garantits per bestiar i avenços de finançament de projectes relacionats amb un compromís de préstec pre-qualificatiu.
A més, és possible que alguns préstecs no estiguin subjectes a cap límit de préstecs. Aquests préstecs poden incloure: determinats préstecs amb descompte en paper comercial o paper comercial, acceptacions de banquers, préstecs garantits per obligacions nord-americanes, préstecs afiliats a una agència federal, préstecs associats a un estat o subdivisió política, préstecs garantits per comptes de dipòsits segregats, préstecs a finances institucions amb l’aprovació d’una agència bancària federal específica, préstecs a l’Associació de màrqueting de préstecs estudiantils, préstecs a autoritats de desenvolupament industrial, préstecs a empreses de arrendament, crèdit de transaccions que financen determinats títols públics i crèdit intra-dia.
Capital i superàvit
Els bancs tenen obligació de tenir quantitats importants de capital que normalment provoquen que els límits de préstec només s'apliquin als prestataris institucionals. Generalment, el capital es divideix en nivells basats en liquiditat. El capital de primer nivell inclou el seu capital més líquid, com ara les reserves legals. El capital de segon nivell pot incloure reserves no revelades i reserves de pèrdues generals. Els bancs nacionals tenen un percentatge de capital / actiu total del 8%.
L'excedent pot referir-se a diversos components d'un banc. Les categories incloses com a excedent poden incloure beneficis, reserves de pèrdues i deute convertible.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.