Tipus d’interès bloquejat
La taxa d'interès bloquejada es refereix a quan el prestador es compromet a proporcionar una taxa d'interès del préstec sempre que el prestatari es tanqui en un termini fixat. Els tipus d’interès bloquejats són atractius per als compradors d’hipoteca que pensen que les taxes poden augmentar entre la seva oferta i les dates de liquidació finals. Les tarifes bloquejades també es coneixen com a compromís de fixació de tarifes o tarifes.
DESENVOLUPAMENT Tassi d'interès bloquejat
Els tipus d'interès bloquejats poden beneficiar els compradors d'habitatges, ja que les taxes de les hipoteques poden augmentar diàriament o fins i tot per hora. Quan un comprador d’habitatge decideix avançar amb un acord hipotecari, el tipus d’interès del préstec sol ser un factor essencial en la seva decisió. Tot i això, la tramitació d’una venda d’habitatges pot ser un procés ampliat. El tipus d'interès del mercat pot augmentar entre el punt en què el comprador de la casa decideix avançar i el moment en què finalitzen l'acord amb el banc. Un tipus d’interès bloquejat protegeix al comprador de la possibilitat que la taxa d’interès pugui pujar.
Si es tanca el tipus, el banc es compromet a no canviar-lo sempre que el prestatari tanqui en un termini fixat. Aquest termini és sovint de 15, 30, 45 o 60 dies i no fa canvis significatius en l'aplicació. El tipus d’interès ja no es bloquejarà si la sol·licitud del prestatari canvia, com ara amb una taxació modificada o un canvi en la puntuació de crèdit del comprador.
Per exemple, si la taxació revela un valor intern superior o inferior al previst, el banc pot canviar el tipus. El banc també pot augmentar una taxa prèviament bloquejada si hi ha problemes per confirmar els ingressos del prestatari, si el prestatari troba a faltar un pagament per un altre préstec i si hi ha canvis en la seva puntuació de crèdit.
Costos i consideracions per a tipus d’interès bloquejats
La despesa d’un tipus d’interès bloquejat depèn dels diferents instituts de préstec i de les circumstàncies del prestatari individual.
- Alguns prestadors ofereixen panys de tarifa a curt termini sense cap càrrec, però el comprador pot esperar que pagui un percentatge més elevat per tarifes de tancament més esteses
- Si un prestatari necessita una pròrroga per a la data de tancament, els prestadors poden cobrar entre una comissió basada en l’import del préstec
- La taxa d'interès bloquejada pot ser un cost fix
- Els càlculs de les taxes bloquejades poden ser un percentatge de la suma total de la hipoteca i solen oscil·lar entre un 25 i un 50%.
- En el cas dels préstecs comercials, normalment hi ha una taxa per tancar una tarifa
En tots els casos, els prestataris haurien de sol·licitar per escrit l’acord de bloqueig i considerar la revisió amb un professional legal o immobiliari abans de signar-lo. Els prestataris també poden beneficiar-se de demanar al prestador què passaria si es produís un acord amb retard per culpa seva. Segons va informar CNN Money, 110.000 clients de Wells Fargo van pagar despeses per les extensions de bloqueig de tipus a causa de la mala manipulació de documents de préstecs per part del banc. Aquests clients van presentar els seus tràmits de manera puntual, però les desacceleracions del banc van fer que la data de liquidació passés més enllà del període de tancament.
Finalment, els compradors d'habitatges haurien de considerar la possibilitat que els tipus d'interès disminuissin durant la negociació de la hipoteca, en aquest cas un bloqueig els eliminaria efectivament.