M-Pesa
M-Pesa és un servei de banca mòbil que permet als usuaris emmagatzemar i transferir diners a través dels seus telèfons mòbils. M-Pesa es va introduir originalment a Kenya com a forma alternativa perquè la població sense banc del país tingués accés als serveis financers. Safaricom, l’operador de telefonia mòbil més gran de Kenya a partir del 2016, va llançar M-Pesa el 2007. M-Pesa és una combinació de dues entitats on M vol dir mòbil i Pesa significa pagament en llengua swahili.
Un dels impulsors per a les innovacions de Fintech, lik eM-Pesa, és la inclusió financera, que es dirigeix principalment a un grup de persones sense banc o sense banc. La inclusió financera és una iniciativa que pretén incloure els residents que no tenen accés als bancs o que no poden pagar els dipòsits mínims requerits en l'era de la banca digital. Per tal que aquesta iniciativa tingui èxit, diferents sectors han de col·laborar en compartir dades entre ells per tal de construir una plataforma digital significativa.
Compres per emportar
- M-Pesa és una de les eines innovadores obtingudes amb la col·laboració dels sectors de telecomunicacions i de la banca a l'est d'Àfrica,
- M-Pesa va començar a Kenya. Fins avui, s'està utilitzant a 10 països, inclosos l'Índia i Romania.
- La tecnologia emergent en el sector financer, o Fintech, ha fet possible que els serveis i productes financers, com M-Pesa, siguin més accessibles a petits costos.
- M-Pesa permet que les persones no bancàries puguin pagar i rebre béns i serveis mitjançant un telèfon mòbil en lloc d’utilitzar un banc de maó i morter.
Aquesta tàctica de comunicació creuada s'està desenvolupant ràpidament a l'Àfrica subsahariana, on els sectors de les telecomunicacions i la banca col·laboren per crear serveis de banca mòbil per als bancs.
Com funciona M-Pesa
M-Pesa és un sistema bancari virtual que ofereix serveis de transacció mitjançant una targeta SIM. Una vegada inserida la SIM a la ranura de la targeta del dispositiu mòbil, els usuaris poden fer pagaments i transferir diners als venedors i membres de la família mitjançant missatges SMS.
Els usuaris sense comptes bancaris poden accedir als nombrosos punts de venda de M-Pesa distribuïts favorablement per tot el país. Els diners que cal emmagatzemar es lliuren a l’encarregat del quiosc, que transfereix l’import en forma digital al compte de l’usuari M-Pesa.
L’ús de M-Pesa permet als propietaris de petites empreses d’àrees remotes i rurals realitzar transaccions financeres de forma segura i senzilla a través dels seus telèfons mòbils.
Els efectius recaptats pels dipositors de M-Pesa es dipositen als comptes bancaris de Safaricom. Els comptes bancaris serveixen de comptes de comprovació regular i estan assegurats fins a un màxim de 100.000 shillings (o $ 1000) pel Fons de Protecció de Dipòsits.
M-Pesa proporciona els rebuts com a prova d’una transacció. Perquè es produeixi una transacció, ambdues parts han de canviar els números de telèfon els uns dels altres perquè els números de telèfon actuen com a números de compte. Després de la liquidació, ambdues parts rebrien una notificació per SMS amb el nom complet de la contrapartida i la quantitat de fons dipositats o retirats del compte de l'usuari. El rebut del mòbil, que es rep en pocs segons, ajuda a promoure la transparència de totes les persones implicades en una transacció.
Un exemple de M-Pesa
Per exemple, un agricultor que no té cap compte bancari i vol dipositar el producte de la venda de mercaderies de 1.000 shillings es dirigiria a una sortida M-Pesa i dipositaria els diners amb l’agent del quiosc o l’assistent. Al seu torn, l’agent utilitzaria el seu telèfon per accedir al compte del client amb el número de telèfon registrat del client i acreditar el compte per a 1.000 shillings.
El ramader obté una notificació per SMS al mòbil a uns segons del dipòsit que confirma quant es va dipositar i el que té el saldo actual del seu compte. L’agricultor també pot retirar fàcilment diners en efectiu del seu compte mitjançant el número d’agent de M-Pesa o d’agent que es proporciona a la presa de venda i un PIN personal.
Consideracions especials
Mitjançant serveis de pagament mòbil com M-Pesa, el nivell de vida a Kenya ha millorat molt. Els venedors del mercat, els cobradors de deutes, els agricultors, els conductors de vehicles, etc., no han de transportar ni transaccionar una gran quantitat d’efectiu. Això significa que es redueix l’ocurrència de robatoris, robatoris i fraus. A més, les persones físiques i propietàries d’empreses no han d’esperar durant moltes hores a les cues per fer els seus pagaments de factura d’aigua i electricitat perquè es poden fer mitjançant M-Pesa.
Per combatre el frau, Safaricom obliga que els usuaris d’una targeta SIM Safaricom que vulguin registrar-se a M-Pesa han de fer-ho amb un DNI vàlid com la targeta d’identificació nacional de Kenya o un passaport. D’aquesta manera, cada transacció està marcada amb la identificació de la part que transfereix, paga, deposita o retira diners des d’un compte.
Els diners mòbils s’estan adaptant cada cop més a països en desenvolupament que tinguin un percentatge elevat de població no bancària. Els serveis revolucionaris com Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money i Orange Money pertorbaven els mitjans tradicionals de pagament que utilitzen sovint els residents de països emergents, canviant l’economia d’un centrat en efectiu al digital.