Fallout hipotecari
QUÈ ÉS L’ABONADA DE LA HipotecaL’abandonament hipotecari es refereix al percentatge de préstecs del conducte originari d’una hipoteca que no tanquen. Aquest número es considera un indicador significatiu de l’eficiència de l’original. Els originaris de la hipoteca basen els seus índexs de cobertura en els supòsits d'abandonament. Els supòsits d'abandonament canvien a mesura que canvien els tipus d'interès, ja que els tipus d'interès afectaran generalment la quantitat dels prestataris que cerquen i estan aprovats per a préstecs.
Els originaris d’hipoteca poden ser corredors d’hipoteca individual, empreses hipotecàries o banquers d’hipoteca. Ajuden al prestatari potencial a trobar i assolir una hipoteca. Pot ser que ells mateixos no siguin prestamistes, però una part del seu paper és reunir el prestatari potencial i el prestador potencial.
DESENVOLUPAMENT DE LA PAGADA DE PAGAMENT Hipotecari
L’abandonament hipotecari es calcula en funció del nombre de préstecs per als quals un prestador té una taxa d’interès per al prestatari. Un cop bloquejat, aquell prestatari es troba en la pipeline del prestador. Per descomptat, els tipus d’interès encara poden canviar abans que el préstec es tanqui. Per tant, el prestador es mantindrà contra ell per protegir-se. La cobertura dura fins que es tanca la hipoteca. Un cop es tanqui la hipoteca, es podrà vendre al mercat hipotecari secundari.
Tanmateix, molts préstecs bloquejats pels prestataris no s’acaben tancant. Els prestadors poden estudiar dades històriques sobre els percentatges d'abandonament hipotecari en diverses condicions del mercat per tal de predir amb més exactitud quina pot ser la seva hipoteca. L'ajustament de la seva estratègia de cobertura al voltant del risc calculat d'abandonament pot augmentar significativament el benefici d'un prestador.
Per què es produeix la caiguda de la hipoteca
Per diverses raons, es pot produir un abandonament hipotecari. Per exemple, un prestatari pot sol·licitar una hipoteca per comprar un apartament, creient que aviat vendrà una casa que ja posseeix. La venda d’aquella casa els permetrà acollir-se al préstec. Tanmateix, si la casa no ven en un termini determinat, és possible que no puguin assolir la hipoteca, perquè els seus ingressos i actius no serien suficients per cobrir els pagaments mensuals. Aquest escenari es va fer força comú arran de la crisi financera del 2008.
Els termes d’un préstec també poden especificar que, un cop el prestador es manté en un tipus d’interès, el prestatari encara té la possibilitat de cobrar el préstec. Així, si els tipus d’interès disminueixen abans de tancar el préstec, el prestatari pot optar per cedir el préstec a favor de sol·licitar un préstec amb una taxa d’interès més baixa. Tanmateix, si els tipus d’interès augmenten abans que el préstec es tanqui, el prestatari segurament es mantindrà amb el prestador sempre que s’aprovi.