Definició de dipòsit de bloqueig de tipus d’hipoteca

Què és un dipòsit de bloqueig de tipus hipotecari?

Un dipòsit de bloqueig de tipus d’hipoteca és una taxa que un prestamista hipotecari cobra a un prestatari per bloquejar un tipus d’interès durant un període de temps determinat, amb l’esperança que la hipoteca del prestatari finançarà dins d’aquest període de temps.

Com més llarg sigui el període de bloqueig, més gran serà el dipòsit de bloqueig necessari. El dipòsit de bloqueig es retorna al prestatari quan finança la hipoteca. Si el prestatari s’allunya del contracte d’hipoteca i bloqueig, perd el seu dipòsit de bloqueig.

La fórmula d'un dipòsit de bloqueig de tipus hipotecari

Dipòsit de bloqueig de tipus d’hipoteca = Import hipotecari ∗ Dipòsit% \ text {Dipòsit de bloqueig de taxa d’hipoteca} = \ text {Import de la hipoteca} * \ text {Dipòsit \%} Dipòsit de bloqueig de la taxa d’hipoteca = Import hipotecari ∗ Dipòsit%

Com calcular un dipòsit de bloqueig de tipus hipotecari

Calcular l’import del dipòsit implica una multiplicació senzilla. Primer, esbrineu el percentatge de cobrament del dipòsit de bloqueig de tipus i, després, multipliqueu-lo per l’import de la hipoteca. El cobrament d’un bloqueig de tarifes podria oscil·lar entre el 0, 25% i el 0, 5% de l’import de la vostra hipoteca. Per exemple, amb un préstec hipotecari de 450.000 dòlars, un dipòsit de bloqueig del tipus del 0, 25% seria de 1.125 dòlars.

Què fa el dipòsit de bloqueig de tipus hipotecari?

Un bloqueig de tipus hipotecari protegeix que el prestatari hagi de pagar un percentatge anual més elevat del seu préstec hipotecari en cas que les taxes pugessin durant el període comprès entre l’aprovació del préstec i el finançament hipotecari. Els prestataris sovint esperen fins a trobar una casa per comprar abans de pagar un dipòsit per bloquejar-ne la tarifa. Ho fan perquè el temps que trigarà a trobar una casa i a acceptar una oferta és incert.

Els prestamistes utilitzen dipòsits de bloqueig de tipus hipotecari amb hipoteques de tipus fix les taxes dels quals estan relacionades amb els rendiments dels títols del Tresor dels Estats Units. Les hipoteques de quinze anys estan relacionades amb el rendiment de la nota de tresoreria de deu anys, mentre que les hipoteques de 30 anys corresponen al rendiment de la obligació del Tresor de 30 anys.

Les taxes hipotecàries es poden veure afectades quan augmenten els rendiments d’aquests títols, ja que la Reserva Federal augmenta els tipus d’interès a curt termini o les tendències, com ara un creixement econòmic més ràpid o un augment de preus que fan que els inversors d’obligacions exigeixin rendiments més alts en previsió de la inflació.

Compres per emportar

• Si utilitzeu un dipòsit de bloqueig de tipus d’hipoteca us pot proporcionar tranquil·litat.
• Un bloqueig de tarifes us permet saber quins seran els vostres pagaments hipotecaris i us ajudarà a pressupostar en conseqüència per a una nova compra d’habitatges.
• Si els tipus d’interès disminueixen després d’haver pagat per bloquejar una determinada taxa, el prestador pot cobrar-lo de manera addicional per canviar a una tarifa més baixa, o potser us quedaran atrapats amb la taxa més alta i la pèrdua del vostre dipòsit si camineu.

Exemple de com s’utilitza un dipòsit de bloqueig de tipus d’hipoteca

Els dipòsits de bloqueig de tipus hipotecari bloquegen un determinat tipus d’interès d’un préstec i es cobren en funció d’una taxa d’aproximadament 0, 25% a 0, 50% de l’import de la hipoteca. Per a una hipoteca de 300.000 dòlars, per exemple, caldria un dipòsit de 750 a 1.500 dòlars.

Els panys de tarifa normalment tenen una durada de 30 a 60 dies, però alguns prestadors estendran un bloqueig de tarifa durant 120 dies o més. Alguns prestadors poden oferir un bloqueig de tarifa gratuït durant un temps determinat, però cobraran comissions per ampliar la resclosa. Els prestataris no poden bloquejar un tipus fins després de l’aprovació inicial de la seva hipoteca.

Limitacions d'un dipòsit de bloqueig de tipus hipotecari

Fer un dipòsit de bloqueig de tipus d’hipoteca pot estalviar centenars de prestataris si no milers de dòlars en interessos hipotecaris en períodes d’interès en taxes d’augment ràpid, però el procés també comporta riscos.

Tancar-lo massa aviat pot fer que un prestatari perdi una tarifa millor que pugui estar disponible abans de tancar. A més, es pot veure obligat a un prestatari a pagar un dipòsit addicional per ampliar la resclosa un cop caduca. També es pot cancel·lar un bloqueig de tarifes si canvien les circumstàncies financeres del prestatari abans de tancar, com ara una disminució de la seva puntuació de crèdit o un augment del seu percentatge de deutes i ingressos.

Termes relacionats

Bloqueig de tipus d’hipoteca Un bloqueig de tipus d’hipoteca es defineix com una taxa d’interès que no ha estat acordada pel prestador i el prestatari durant el procés d’hipoteca. més Tipus d’interès bloquejat Un tipus d’interès bloquejat es produeix quan el prestador es compromet a proporcionar una certa taxa de préstec sempre que el comprador tanqui un termini fixat. més Què és una taxa hipotecària? Una taxa d’hipoteca és la taxa d’interès que cobra una hipoteca. Depenen del vostre punt de crèdit i es calculen fàcilment. més Període de bloqueig El període de bloqueig és la finestra de temps durant la qual un prestamista hipotecari ha de mantenir oberta una prestació específica de préstec a un prestatari. més Com el bloqueig de la taxa d’hipoteca ajuda al prestatari a obtenir els preus més baixos Un bloqueig de tarifa amb una opció flotant pot proporcionar al prestatari seguretat contra un augment durant el període de bloqueig de la tarifa, mentre que l’opció flotable permet que el prestatari s’aprofiti. caiguda dels tipus d’interès durant el període de bloqueig. més Funcionament de la relació entre el préstec i el valor - LTV La ràtio préstec-valor es defineix com una relació d’avaluació del risc de préstecs que les institucions financeres i altres prestadors examinen abans d’aprovar una hipoteca. més Enllaços de socis