Enfocament de les necessitats
L’enfocament de necessitats és una forma de determinar la quantitat adequada de cobertura d’assegurança de vida que un individu hauria de comprar. Aquest enfocament es basa en un pressupost de despeses i despeses que la persona suportarà per les despeses d’enterrament, la liquidació de la seva propietat i, després, la substitució d’una part dels ingressos futurs per mantenir la llar durant alguns anys.
Comprensió de l'enfocament de les necessitats
L’enfocament de necessitats és una funció de dues variables:
- Quant es necessitarà en morir per complir amb les obligacions.
- Quants ingressos futurs es necessiten per mantenir la llar.
Quan es calculen les vostres despeses, convé sobreestimar una mica les vostres necessitats. Si ho subestimes, podríeu adonar-vos del vostre error fins que sigui massa tard. Per exemple, l’enfocament de les necessitats tindrà en compte qualsevol deute i obligació pendent, com una hipoteca o pagaments en cotxe, que la prestació d’assegurança ha de cobrir, així com despeses com les despeses de funeral i enterrament. L’enfocament de les necessitats també reconeix que les necessitats futures d’ingressos es reduiran si i quan els nens que viuen a casa acaben la universitat i s’allunyen o si la cònjuge es torna a casar i els ingressos es reemplacen a través del seu treball.
L’enfocament de necessitats contrasta amb l’enfocament de la vida humana. L’enfocament de vida humana calcula la quantitat d’assegurança de vida que necessitarà una família en funció de la pèrdua financera que patiria la família si l’assegurat morís avui. El plantejament de la vida humana sol tenir en compte factors com l’edat, el sexe, l’edat de jubilació planificada, l’ocupació, el salari anual, les prestacions laborals, així com la informació personal i financera del cònjuge i / o fills a càrrec.
Compres per emportar
- L’enfocament de les necessitats de la planificació de l’assegurança de vida s’utilitza per estimar la quantitat adequada de cobertura d’assegurança que necessita un individu.
- L’enfocament de necessitats té en compte la quantitat de diners necessària per cobrir les despeses d’enterrament, així com els deutes i obligacions, com ara les hipoteques o les despeses universitàries, que caldrà cobrir.
- L’enfocament de necessitats també considera els ingressos perduts, però es pot contrastar amb l’enfocament de la vida humana que és més ampli per determinar el valor futur del potencial d’ocupació d’un individu.
Necessitats d’enfocament i una informació bàsica sobre l’assegurança de vida
L’assegurança de vida proporciona protecció financera als supervivents en cas de mort o assegurament posterior o posterior. Com passa amb altres formes d’assegurança, l’assegurança de vida és un contracte entre l’assegurador i el prenedor de l’assegurança. En l’assegurança de vida, l’asseguradora garanteix el pagament d’una prestació per defunció a beneficiaris designats. Existeixen diversos tipus d’enfocaments d’assegurança de vida, inclosos l’enfocament de necessitats i l’enfocament de vida humana. Les polítiques de tota la vida, del terme de vida, de la vida universal i de la vida universal variable (VUL) són tipus separats de plans disponibles per als individus i les seves famílies. La vida sencera (també coneguda com a vida tradicional o permanent) cobreix tota la durada de la vida de l’assegurat.
A més de proporcionar una prestació per defunció, la vida sencera també inclou un component d’estalvi on es pot acumular el valor en efectiu. La vida a termini garanteix el pagament d’una prestació per defunció durant un termini determinat. A diferència de la vida sencera, un cop finalitzat el termini, el prenedor pot renovar-se per un altre termini, convertir-se en cobertura permanent (tota la vida) o deixar que la política s’acabi.
La vida universal és similar a l’assegurança de vida sencera, però proporciona un element d’estalvi d’inversions addicionals i primes baixes com l’assegurança de vida a llarg termini. La majoria de les pòlisses d’assegurança de vida universal contenen una opció de prima flexible tot i que algunes requereixen una prima única (prima única de suma única) o primes fixes (primes fixes programades). Finalment, la vida universal variable o VUL és una política de vida permanent amb un component d’estalvi integrat, que permet la inversió del valor en efectiu. Com la vida universal estàndard, la VUL premium és flexible.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.