Préstec amortitzant negativament
Un préstec amortitzador negatiu, de vegades anomenat préstec d'amortització negativa o préstec amortitzat negatiu, és un amb una estructura de pagaments que permet que el prestatari faci un pagament programat inferior a la taxa d'interès del préstec. Quan això succeeix, es crea un interès diferit. La quantitat d’interès diferit creat s’afegeix al saldo principal del préstec, donant lloc a una situació en què el capital degut augmenta amb el pas del temps en lloc de disminuir.
L’amortització negativa d’un préstec no pot continuar indefinidament; en algun moment s'han de tornar a calcular els pagaments perquè el saldo i els interessos del préstec comencin a pagar-se.
Com funciona un préstec amortitzant negativament
Penseu en un préstec amb un tipus d’interès anual del 8%, el saldo principal restant de 100.000 dòlars i una prestació que permet al prestatari fer pagaments de 500 dòlars en un determinat nombre de dates de pagament programades. Els interessos del préstec en el proper pagament previst serien: 0, 08 / 12 x 100.000 = 666, 67 dòlars. Si el prestatari fa un pagament de 500 dòlars, s’afegiran 166, 67 dòlars en interessos diferits (666, 67 $ - 500 $) al saldo principal del préstec, per un saldo principal restant de 100.166, 67 dòlars. La càrrega d’interès del mes següent es basaria en aquest nou import principal del saldo i el càlcul es continuaria cada mes, provocant un augment del saldo principal del préstec.
S'anomena amortització negativa i no pot continuar indefinidament. En algun moment, el préstec ha de començar a amortitzar-se durant el termini restant. Normalment, els préstecs amb amortització negativa tenen dates programades en què els pagaments es recalculen, de manera que el préstec s'amortitzarà durant el termini restant o tindrà un límit d'amortització negatiu, que estableix que quan el saldo principal del préstec arriba a un determinat límit contractual, els pagaments es tornaran a calcular.
Consideracions especials per amortitzar negativament els préstecs
Els préstecs que amortitzen negativament són considerats depredadors pel govern federal i es van prohibir a 25 estats a partir del 2008, segons la Conferència Nacional de les Legislatures de l'Estat. El seu atractiu és obvi: un pagament mensual baix frontal. Tanmateix, inevitablement acaben costant més al consumidor, sovint una bona quantitat més, ja que acaben pagant interessos tant com a principal. Heu d’entendre molt clarament els termes d’un préstec amortitzador negatiu –i ser realista quant a la vostra capacitat de pagar– abans de decidir treure’n un.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.