Descobertura
Què és una descàrrega?Una descobertura general és una extensió de crèdit d’una entitat creditícia que s’atorga quan un compte arriba a zero. La descaptació general permet al titular del compte continuar retirant diners fins i tot quan el compte no té fons o no té fons suficients per cobrir l’import de la retirada.
Bàsicament, una sobretaula significa que el banc permet als clients prestar una quantitat fixada de diners. Hi ha interessos sobre el préstec i normalment hi ha una taxa per descàrrega. En molts bancs, una taxa de descoberta pot superar els 35 dòlars.
1:26Descobertura
Com funciona una descàrrega
Amb un compte de descàrrec, un banc està cobrint els pagaments que ha realitzat un client que, d'una altra manera, seria rebutjat o, en cas de xecs reals, rebotaria i es retornaria sense pagament.
Compres per emportar
- La protecció contra descàrregues és un préstec prestat per alguns bancs a clients quan el seu compte arriba a zero.
- La descaptació general permet al client continuar pagant les factures, encara que no hi hagi diners suficients als comptes del client.
- Una descàrrega és com qualsevol altre préstec; el client paga interès pel préstec i, en el cas dels descoberts, normalment tindrà una comissió de fons insuficient.
Com en qualsevol préstec, el prestatari paga interessos pel saldo pendent d’un préstec a compte. Sovint, l’interès del préstec és inferior a l’interès de les targetes de crèdit, cosa que fa que el descàrrec sigui una opció a curt termini millor en cas d’emergència. En molts casos, hi ha despeses addicionals per utilitzar la protecció sobre descàrregues que redueixen la quantitat disponible per cobrir els vostres xecs, com ara comissions insuficients de fons per xec o retirada.
Un exemple de protecció contra descàrregues
La protecció de sobreeiximents proporciona al client una eina valuosa per gestionar el seu compte corrent. Si pagueu uns quants dòlars en el vostre pagament de lloguer, la protecció a compte de descàrregues garanteix que no es tornarà un xec contra fons insuficients, cosa que reflectiria malament la vostra capacitat de pagament. Tanmateix, els bancs proporcionen el servei a causa de com se'n beneficien, és a dir, cobrant una taxa. Com a tal, els clients hauran d’assegurar-se que utilitzaran la protecció amb descàrregues poc i només en cas d’emergència.
La quantitat de dòlars de la protecció de descàrregues varia segons el compte i el banc. Hi ha avantatges i contres per utilitzar la protecció sobre descàrregues. Sovint, el client ha de sol·licitar l’addició de protecció sobre descàrregues. Si s’utilitza excessivament la protecció de sobredichos, l’entitat financera pot eliminar la protecció del compte.
Consideracions especials
El banc pot optar per utilitzar els seus propis fons per cobrir la seva descàrrega. Una altra opció és enllaçar la sobretaula a una targeta de crèdit. Si el banc utilitza els seus propis fons per cobrir la seva descripció general, normalment no afectarà la vostra puntuació de crèdit. Quan s’utilitza una targeta de crèdit per a la protecció de sobretaula, és possible que pugueu augmentar el deute fins al punt que afecti el punt de crèdit. Tanmateix, això no es mostrarà com a problema de les descàrregues dels comptes de comprovació.
Si no pagueu les inversions anticipades en un temps predeterminat, el vostre banc pot cedir el vostre compte a una agència de cobrament. Aquesta acció de cobrament pot afectar el vostre punt de crèdit i informar-vos a les tres principals agències de crèdit: Equifax, Experian i TransUnion. Depèn de com s'informi el compte a les agències de si apareix com un problema amb una sobretaula en un compte corrent.