Cartes de sobretaula o sobretaula: quin és millor per prestar diners?

Si teniu una línia de crèdit a compte de descàrrega a la vostra entitat bancària, podeu gastar més que l'import del vostre compte corrent. A canvi d’aquest servei, pagareu els interessos bancaris per l’import pel qual vau sobrecarregar el vostre compte.

Algunes línies de crèdit descobertes cobraran una tarifa per cada descàrrega, i d'altres tenen comissions anuals en lloc de, o a més de comissions de descàrrega. Una línia de crèdit descoberta és essencialment una línia de crèdit personal, de manera que la quantitat que el banc us deixarà prestar dependrà de les polítiques del banc i de la vostra solvència creditícia.

Una targeta de crèdit és també, essencialment, una línia de crèdit. Si presteu fons amb compres que no pugueu pagar de forma immediata íntegrament, se us cobrarà interessos. Els tipus d'interès de la targeta de crèdit poden variar significativament segons la targeta i el punt de crèdit. Moltes targetes de crèdit també cobren taxes anuals.

Compres per emportar

• En un compte corrent s’adjunta una línia de crèdit descartada.
• Una targeta de crèdit és una línia giratòria de crèdit.
• Algunes targetes de crèdit ofereixen avantatges i beneficis per als titulars de la targeta.
• Les línies de crèdit que sobreeixien i una targeta de crèdit tenen taxes i penalitzacions de demora.

Targeta de crèdit davant descàrrega

En general, si té més sentit agafar en préstec mitjançant una línia de crèdit o una targeta de crèdit descentrada depèn de diversos factors:

• Tens accés a les dues opcions?
• Les dues opcions us donen prou crèdit disponible per cobrir l’import que heu de demanar prestat?
• Quin té un tipus d’interès més baix?
• Hi ha una taxa de descàrrega quan utilitzeu la línia de crèdit de descàrrega?
• Qualsevol de les dues opcions cobra una quota anual?

Haureu de fer les matemàtiques per a la vostra situació específica per veure quina opció és menys costosa.

Un exemple de targeta de crèdit davant descàrrega

Suposem que heu de demanar prestat 1.200 dòlars per a reparacions de vehicles. Mitjançant una línia de crèdit a compte bancari a la vostra entitat bancària, podeu demanar prestats els diners al 18% anual (suposant que no hi hagi cap compost, els interessos pagats anualment) i pagar una comesa de descàrrec de 12, 50 dòlars. Si voleu tornar el préstec en un any, haureu de pagar un total de 216 dòlars en interessos més 12, 50 dòlars en comissions.

Mitjançant una targeta de crèdit, podeu demanar prestats els diners a una taxa introductòria del 12% durant un any (no suposa cap compensació, els interessos pagats anualment) i la targeta no té cap quota anual. Haureu de pagar 144 dòlars en interessos. En aquest cas, la targeta de crèdit és la millor opció.

La línia de fons

Ambdues línies de crèdit descobertes, com les targetes de crèdit, compten amb TAE. Això significa que si perdeu un pagament, el vostre tipus d’interès pot augmentar significativament, per tant, quina opció que trieu, assegureu-vos de fer els vostres pagaments a temps.