Definició de préstec comercial

Què és un préstec comercial

Un préstec comercial és un acord de finançament basat en el deute entre una empresa i una institució financera com un banc. Normalment s’utilitza per finançar despeses majors de capital i / o per cobrir despeses operatives que l’empresa pot ser que no es pugui permetre.

Sovint, els costos inicials i els obstacles normatius impedeixen que les petites empreses tinguin accés directe als mercats de bons i accions per al finançament. Això significa que, a diferència dels consumidors individuals, les empreses més petites han de confiar en altres productes de préstec, com ara una línia de crèdit, préstecs no garantits o préstecs a termini.

Com funciona un préstec comercial

Els préstecs comercials s’atorguen a diverses entitats empresarials, normalment per ajudar amb les necessitats de finançament a curt termini per a costos operatius o per a la compra d’equips per facilitar el procés operatiu. En alguns casos, es pot ampliar el préstec per ajudar l’empresa a satisfer necessitats operacionals més bàsiques, com ara el finançament de nòmines o la compra de subministraments utilitzats en el procés de producció i fabricació.

Aquests préstecs solen exigir una garantia post comercial, generalment en forma d’immobles, equips o equips que el banc pot confiscar del prestatari en cas d’impagament o fallida. De vegades els fluxos de caixa generats a partir de comptes a cobrar futurs s’utilitzen com a garantia d’un préstec. Les hipoteques emeses a béns immobles comercials són una forma de préstec comercial.

Els préstecs comercials s’utilitzen més sovint per necessitats de finançament a curt termini.

Garantir un préstec comercial

Com és cert per a gairebé tots els tipus de préstecs, la prestació de sol·licitud d’un sol·licitant quan una entitat financera considera concedir un préstec comercial. En la majoria dels casos, l’empresa que sol·liciti el préstec haurà de presentar documentació (generalment en forma de balanços i altres documents similars) que demostri que l’empresa té un flux de caixa favorable i consistent. D’aquesta manera, s’assegura al prestador que el préstec pot i es retornarà segons els seus termes.

Si una empresa està homologada per a un préstec comercial, pot esperar pagar una taxa d'interès que coincideixi amb la taxa de préstec principal en el moment de l'emissió del préstec. Els bancs solen requerir estats financers mensuals de la companyia durant la durada del préstec i solen exigir a la companyia contractació d’assegurança sobre els articles més grans comprats amb fons del préstec.

Consideracions especials per a préstecs comercials

Si bé un préstec comercial es pensa sovint com una font de fons a curt termini per a una empresa, hi ha alguns bancs o altres institucions financeres que ofereixen préstecs renovables que es poden estendre indefinidament. D’aquesta manera, l’empresa pot obtenir els fons necessaris per mantenir les operacions en curs i amortitzar el primer préstec en el termini especificat.

Després d'això, el préstec es pot convertir en un període de préstec addicional o "renovat". Les empreses solen buscar un préstec comercial renovable quan ha d'obtenir els recursos que necessita per gestionar grans comandes estacionals de determinats clients, tot i que encara pot proporcionar béns a clients addicionals.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Compromís de préstec Definició Un compromís de préstec és un acord d’un banc comercial o d’una altra institució financera per prestar a un prestatari una quantitat de diners especificada com a suma o bé una línia de crèdit. més Préstec de capital de treball: definició Es paga un préstec de capital de treball per finançar les operacions quotidianes d’una empresa. Les organitzacions en indústries amb altes estacionalitats o cicles de vendes cíclics sovint confien en aquest tipus de préstecs per ajudar-los a fer-los costat durant períodes de reducció de l’activitat empresarial. més Com afecta el deute de segona condició Els prestataris i els prestamistes El deute de segona categoria es refereix al deute que es prioritza inferior al deute superior en cas d’impagament. El deute de segona condició també s’anomena deute menor. Aquests deutes reben l’amortització després d’un altre deute sènior que suposa un risc que els inversors no rebin el pagament. més Definició deute a curt termini El deute a curt termini, també anomenat passiu corrent, és una obligació financera de l'empresa que es preveu pagar dins d'un any. més Finançament d’actius El finançament d’actius utilitza els actius del balanç d’una empresa, incloent-hi inversions a curt termini, inventari i comptes a cobrar, per demanar prestat diners o obtenir un préstec més Credit Sleeve Un manga de crèdit és una forma de contracte de crèdit, avalat per actius físics, on el el proveïdor de màniga ofereix capital de treball i garantia. Una funda de crèdit augmenta la qualitat global del crèdit del destinatari. més Enllaços de socis