Pla de pagament periòdic
Un pla de pagament periòdic és un tipus de pla d’inversions que permet a un inversor invertir en accions d’un fons mutu fent petits pagaments periòdics. Els plans de pagament periòdics sovint es venen al personal militar. Els plans de pagament periòdics, però, no proporcionen avantatges especials al personal militar ni es necessita personal militar per participar en els plans. També es coneixen com a "plans contractuals" o "plans d'inversió sistemàtics".
DESACTIVACIÓ Pla de pagament periòdic
Els plans de pagament periòdics consisteixen en aportar una quantitat petita i fixa durant un període generalment de 10, 15 o 25 anys. A canvi d’aquests pagaments, l’inversor té un interès en un pla fiduciari, que inverteix en un fons mutu. La majoria de plans permeten a un inversor iniciar un pla per una suma modesta de diners, com ara 50 dòlars mensuals. Un inversor en un pla de pagament periòdic no posseeix directament accions d’un fons mutu. En canvi, ell o ella tenen el seu interès en la confiança del pla.
Taxes periòdiques del pla de pagament
El patrocinador de la confiança del pla guanya diners carregant una "càrrega de creació i venda", també coneguda com a "càrrega front-end", als inversors. Aquesta càrrega de venda pot arribar fins al 50% dels pagaments dels primers dotze mesos, convertint els plans de pagament periòdics en una opció d’inversió potencialment cara, especialment per a aquells que no romanen invertits durant tota la durada del pla.
Si invertiu en un pla de pagament periòdic, també podreu pagar comissions de servei al responsable del pla, que té com a responsabilitat principal guardar els actius del pla i mantenir els registres del pla. Segons alguns plans, els inversors han de pagar al custodi una petita quota mensual per processar cada pagament del pla, sovint anomenada "taxa de custòdia". Les altres tarifes que cobren els custodians del pla poden incloure taxes de compte anuals, taxes de pla completades, taxes de rescissió, taxes de compte inactives i càrrecs similars. A més de la càrrega de vendes i les tarifes de servei, un inversor en un pla de pagament periòdic pagarà indirectament les despeses de funcionament de les accions del fons mutualista de la confiança del pla, que poden incloure comissions de gestió, comissions de 12b-1 (cobertura de despeses de distribució i de vegades despeses de servei per a accionistes) i altres despeses.
Com a resultat d'aquests honoraris, els inversors poden aconseguir un millor acord mitjançant la compra directament de les accions del fons mutu. Si bé la contribució mensual requerida baixa pot ser un punt de venda d’un pla de pagament periòdic, algunes empreses de corredoria, les taxes dels quals poden ser inferiors a les d’un pla de pagament periòdic, permetran als inversors realitzar petites inversions mensuals i evitar grans inversions mínimes si s’estableixen. dipòsits automàtics.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.