Bankers personals: Descripció de la feina i sou

Els banquers personals treballen en sucursals bancàries minoristes i ajuden els clients amb diverses necessitats, com ara obrir comptes de xec i estalvi; obtenció de préstecs hipotecaris i d'automòbils; invertir en certificats de dipòsit (CD), mercats monetaris i altres productes bancaris comercials; planificació de jubilacions o universitat. Mentre que els banquers d'inversió treballen majoritàriament amb inversors institucionals, els banquers personals treballen principalment amb gent quotidiana.

La majoria dels seus clients són ciutadans privats de les comunitats on treballen els banquers. La banca personal normalment no paga a més de la banca d’inversions i altres carreres de Wall Street, però ofereix un equilibri entre la vida laboral i la feina molt més gran i les hores són molt més raonables. De fet, el terme "hores dels banquers" va ser creat per descriure les hores limitades que es perceben als banquers locals per treballar.

Compres per emportar

• Els banquers personals treballen en sucursals bancàries minoristes i atenen els clients amb diverses necessitats.
• El fet de ser un bon banquer personal és menys sobre credencials educatives i més sobre reputació de la comunitat, capacitat de xarxa i afabilitat.
• Les obligacions quotidianes dels banquers personals inclouen ajudar els clients bancaris a obrir nous comptes de xecs i estalvis i facilitar altres transaccions bancàries ordinàries.

Un banc típic d’inversions inclou milers de graduats de la Lliga Ivy ben tacats asseguts darrere dels seus terminals de Bloomberg i parlant de manera agressiva, mostrant les últimes ofertes a les seves audiòfones. L’estereotip d’un banquer d’inversions és una joventut agressiva, ben educada i amb fam de diners. La majoria dels banquers personals es tallen d'un drap diferent.

Si bé un grau empresarial ajuda, i un MBA té un aspecte encara millor en el currículum d'un banquer personal, moltes branques del banc local es preocupen menys de les credencials educatives que de la reputació de la comunitat, la capacitat de xarxa i l'afabilitat. Aquests bancs s'enorgulleixen del servei de ciutat natal i prefereixen veure els banquers de la ciutat natal reunint-se i saludant als nous clients.

La banca personal és una carrera ideal per a algú que li encanta construir relacions a la seva comunitat local, té un amor pels mercats i desitja obtenir un ingrés sòlid, però no es preocupa d’enriquir-se.

Obertura de comptes

Potser el deure més normal d'un dia bancari personal és ajudar els clients bancaris a obrir nous comptes de xec i estalvi. Un banquer personal gestiona els clients nous i els clients existents que vulguin obrir un nou compte. Aquests banquers s'asseuen a les grans escriptoris en forma de L que recorren el vestíbul a la majoria de les oficines bancàries. És tasca d’un banquer personal personalitzar un compte per adaptar-se a les necessitats del client.

El banquer personal també ofereix productes auxiliars com ara la protecció a compte de compte o una opció d’arrodoniment, una funció de compte corrent on cada compra de targeta de dèbit s’arrodone fins al dòlar següent, amb el canvi excessiu en un compte d’estalvi.

Venda de productes d'inversió

Si bé els bancs minoristes rarament ofereixen els vehicles d’inversió agressius que es troben a Wall Street, sí que ofereixen una gran varietat de productes conservadors que garanteixen els rendiments i que sovint són assegurats per la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC). Aquests productes inclouen CDs, comptes del mercat monetari i comptes de jubilació, com ara els comptes de jubilació tradicionals i Roth (IRA).

Alguns clients saben exactament com volen invertir els seus diners, mentre que d’altres necessiten una mica d’orientació per prendre la decisió correcta. D'altra banda, d'altres no tenen ni idea, cas en què és tasca del banquer personal comprovar les necessitats i objectius del client i, a continuació, proporcionar la solució adequada.

Venda de préstecs

En alguns bancs, els banquers personals tenen llicència per vendre hipoteques i altres préstecs. Altres bancs utilitzen especialistes hipotecaris separats i el banquer personal simplement tria el client i el remet a l'expert financer quan calgui. Com a regla general, com més petit sigui el banc, més barrets porta cada barret. Els banquers personals dels bancs comunitaris de les ciutats petites poden fer tot, des de la planificació financera fins a la banca hipotecària.

En la majoria dels casos, un banquer personal només té accés als productes de préstecs del propi banc, a diferència d’un corredor d’hipoteques, que pot col·locar els seus clients en desenes de bancs i prestadors. Això suposa un desavantatge al banquer personal, tot i que molts clients hipotecaris estan contents d’acceptar aquestes limitacions per fer front a un banquer local que coneixen i confien.

Jubilació i planificació universitària

Els banquers personals ajuden els clients a finançar les jubilacions i l'educació dels fills. Venen IRA de Roth, IRA tradicionals i anualitats per a la planificació de jubilacions. Per a l'estalvi universitari, els banquers personals ofereixen bons d'estalvi i el popular pla 529, que és un compte universitari diferit per impostos.

Una vegada més, un banquer personal ha d'assumir sovint un paper d'assessorament per exercir amb èxit aquesta part del seu treball. La terminologia bancària és un idioma estranger per a alguns clients, per la qual cosa correspon al banquer personal ajudar al client a comprendre i a sentir-se confiant en la ubicació dels seus diners.

Habilitats

La capacitat de forjar i mantenir relacions fortes dins de la comunitat és, amb molt, l’habilitat més important d’un banquer personal. Els propis productes financers no són especialment complexos i no requereixen un MBA o habilitats pre-naturals de matemàtiques per entendre-les. No es tracta d’inversions bancàries, on termes esotèrics com swap de tipus d’interès, swap de morositat de crèdit i obligació de deutes col·lateralitzats solen aparèixer en converses de clients. La majoria dels productes bancaris personals són senzills, però el banquer personal ha de fer el client prou còmode com per voler comprar-lo amb ell.

Els requisits educatius varien de banc en banc. A diferència del dret o la medicina, la indústria només requereix un diploma de secundària. Per a aquells universitaris que es plantegen la banca personal, és el camí a seguir un grau empresarial, sobretot amb una concentració econòmica o financera.

Paga i Hores

Els banquers personals cobren sous per als vianants, sobretot en comparació amb els seus cosins bancaris d'inversió. Segons Glassdoor, el salari base mitjà anual és de 37.000 dòlars. L’estructura de salaris de tots els bancs és una mica diferent, però gairebé tots ofereixen una combinació de bonificacions i comissions.

Aquests incentius addicionals suposen una xarxa productiva i les cerques de clients es correlacionen directament amb el pagament del banc. Un banquer personal motivat pot obtenir més de 50.000 dòlars en compensació total el primer any, i més que després d’establir una àmplia base de clients. No obstant això, els ingressos de sis xifres de Wall Street solen eludir els banquers personals.

El gran avantatge que els banquers personals mantenen a la multitud de Wall Street són hores. Mireu les hores d’operació publicades a la porta a qualsevol banc local. Normalment són força restrictives, com ara les 9 del matí a les cinc de la tarda durant la setmana. Les persones que vulguin guanyar-se la vida decent mentre es prioritzi el temps familiar han de plantejar-se una carrera en banca personal.