Préstec de problemes: definició

Què és un préstec amb problemes?

Als mercats bancaris i de crèdit, un préstec problemàtic és una de les dues coses: Es pot tractar d’un préstec comercial amb almenys 90 dies de durada o un préstec al consum que tingui almenys 180 dies de venciment. En qualsevol dels dos casos, aquest tipus de préstec també es coneix com un actiu que no compleix (préstec).

Com funciona un préstec amb problemes

Qualsevol préstec que no es pot recuperar fàcilment dels prestataris s'anomena préstec problemàtic. Quan aquests préstecs no es puguin amortitzar d’acord amb els termes de l’acord inicial –o d’una manera altament acceptable–, un prestador reconeixerà aquestes obligacions de deute com a préstecs problemàtics.

Una part central de la gestió del crèdit és el reconeixement precoç i la gestió proactiva dels préstecs en situació de dificultat, que pot protegir un prestamista de l’exposició a riscos indeguts. El fet de portar préstecs amb problemes als seus balanços pot reduir el flux de caixa dels prestadors, interrompre els pressupostos i disminuint els resultats. Cobrir aquestes pèrdues pot reduir els prestadors de capital disponibles per a préstecs posteriors.

Els prestadors intentaran recuperar les seves pèrdues de diverses maneres. Si una empresa té problemes per mantenir el seu deute, un prestador pot reestructurar el seu préstec per mantenir el flux de caixa i evitar haver de classificar el préstec com un préstec problemàtic. En un préstec per mora, un prestador podrà vendre tots els actius col·lateralitzats del prestatari per cobrir les seves pèrdues. Els bancs també poden vendre préstecs amb problemes que no estan garantits per garanties o quan no és rendible recuperar les pèrdues.

Els préstecs problemàtics, que poden exposar els prestadors a riscos, també poden representar una oportunitat de negoci lucrativa per a les empreses que compren els préstecs d’entitats financeres amb un descompte abrupte.

Consideracions especials dels préstecs amb problemes

Moltes empreses veuen una oportunitat de negoci per adquirir préstecs amb problemes o sense rendiments. Comprar aquests préstecs a institucions financeres amb descompte pot ser un negoci lucratiu. Les empreses paguen regularment de l’1% al 80% del saldo total del préstec i es converteixen en el propietari legal (creditor). Aquest descompte depèn de l’edat del préstec, si un actiu està garantit o no garantit, l’edat del deutor, la classificació del deute personal o comercial i el lloc de residència.

El desallotjament hipotecari subprime i la recessió 2007-2009 van provocar un augment del nombre de préstecs problemàtics que els bancs tenien als seus llibres. Es van promoure diversos programes federals per ajudar els consumidors a afrontar el seu deute morós, la majoria dels quals es van centrar en les hipoteques. Aquests préstecs problemàtics sovint han donat lloc a una exclusió de la propietat, la reposició o altres accions legals adverses. Molts inversors de crèdit que estaven disposats a eliminar els embolics hipotecaris avui estan contents, ja que de vegades van poder adquirir actius per cèntims de dòlar.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Com funciona un préstec no garantit Un préstec no garantit és un préstec emès i recolzat només per la solvència creditícia del prestatari, més que per un tipus de garantia, com una propietat o altres actius. Les targetes de crèdit, els préstecs per a estudiants i els préstecs personals són tot un exemple de préstecs no garantits. més Interessos de seguretat L’interès de seguretat és una reclamació legal sobre garanties que s’ha compromès, generalment per obtenir un préstec, que dóna dret a la credició d’un creditor. més Què és un Préstec No Exclusiu? Un préstec no acumulatiu és un préstec no rendible que no genera la taxa d'interès indicada a causa del no pagament del prestatari. més Préstec que no compleix: NPL Un préstec que no compleix (NPL) és una suma de diners prestats que els pagaments programats no han estat realitzats pel deutor durant un període de temps determinat, normalment 90 o 180 dies. Es considera per defecte o per defecte gairebé. més Relació de préstecs de problemes La proporció de préstecs problemàtics és una proporció de la indústria bancària que denota el percentatge de préstecs problemàtics a bons. més Acord de subordinació: definició i efectes sobre les hipoteques Un acord de subordinació estableix un deute com a rang darrere d’un altre en prioritat per cobrar l’amortització en cas d’impagament del deutor. més Enllaços de socis