Problemes que tenen cara als individus d'Ultre-Alt-Valor Net

En un clima de creixent desigualtat d’ingressos, on els rics acumulen riquesa a nivells sense precedents, mentre que un nombre rècord de ciutadans quotidians viuen en concepte de sou, no pot semblar que hi hagi persones de gran valor net (UHNWI). Al cap i a la fi, es defineix un UHNWI com una persona amb actius inversors superiors als 30 milions de dòlars. Si bé es necessita un tipus d’irresponsabilitat financera especial per a una persona amb aquest tipus de riqueses per desenvolupar els problemes de diners que plaguen la resta de la societat, com ara la fallida, l’execució hipotecària o la incapacitat de fer un lloguer, l’ultra riquesa tracta amb els seus. marca única de problemes financers.

Molts diuen que els problemes financers que afecten els UHNWIs són els que el món els agradaria tenir, com si fos massa maco, massa intel·ligent o que tingués massa dates per triar un dissabte a la nit. Aquests reptes inclouen el canvi de codis fiscals, la planificació immobiliària, el manteniment dels seus estils de vida durant la jubilació i la protecció dels seus nivells actuals de riquesa. Tot i que pot semblar boig per a algú que treballa una feina mitjana per salari mitjà, sovint s’espanta un UHNWI per valor de 50 milions de dòlars fins a morir d’un estatus de milionari simple.

Canvi de codis fiscals

Al llarg del segle XXI, el tractament fiscal dels super-rics ha servit com a futbol polític. Pocs números de la memòria recent han dividit de forma més clara els polítics i el públic en general segons la línia ideològica. Per un costat, els adherits de l’oferta canalitzen Ronald Reagan, proclamant que mantenir els impostos baixos per l’afluent allibera diners perquè inverteixi en formes que crein llocs de treball i facin créixer l’economia per a tots els altres. Aquesta idea de pensament, coneguda com a economia de reducció, propugna la reducció d’impostos per als rics no només en benefici dels rics, sinó també perquè la seva prosperitat cau en la resta de la societat.

Aleshores hi ha l’altra cara, que sent la classe mitjana i que treballa amb un pes molt gran de la càrrega fiscal, i que els UHNWIs exploten les llacunes i pràctiques de comptabilitat creativa per pagar molt menys que la seva quota justa. Els defensors d’impostos més elevats sobre els rics apunten específicament a les plusvàlues a llarg termini, el mètode pel qual moltes persones riques acumulen la seva fortuna. A partir del 2015, les plusvàlues a llarg termini s’imposen en un màxim del 20%.

Fins i tot les taxes ordinàries d’impostos sobre la renda dels extremadament rics són històricament baixes a partir del 2015. La base d’impostos superior es situa en el 39, 6%, però fins al 1980, era del 70%. El 1963, la base fiscal principal va suposar un impressionant 90%. Hi abunden els polítics i aspirants que voldrien tornar a aquests índexs alts de la riquesa. Amb la polarització de la política en un màxim temps, els UHNWIs viuen amb l’ansietat constant d’un canvi de poder cap a aquells menys amables dels seus interessos.

Ordenació del patrimoni

Els individus de gran valor net es preocupen de sostenir les seves riqueses perquè puguin continuar finançant els seus propis estils de vida, però, a més, quan ja no estan al seu voltant, la majoria vol conservar les seves riqueses per passar als seus hereus. L’ideal és que desitgin que el govern s’apropi el mínim possible d’aquests diners abans que es llegés a la següent generació.

A partir del 2015, l’impost sobre béns immobles només s’aplica als extremadament rics. Els primers 5, 43 milions de dòlars d'una propietat estan exempts de tributació. Tanmateix, els UHNWIs, per definició, posseeixen diversos múltiples d’aquest nombre, cosa que significa que han de tenir coneixement de les implicacions fiscals a l’hora de planificar la propietat. El tipus d’impost sobre béns immobles, a partir del 2015, per un valor superior als 5, 43 milions de dòlars és del 40%, de manera que un UHNWI perd la quantitat de patrimoni net en el pas del seu patrimoni. A més, molts estats tenen els seus propis impostos sobre béns, o com s’anomenen en alguns estats, impostos sobre herències, que s’imposen a sobre de l’impost federal sobre béns immobles.

Els UHNWIs utilitzen molts esquemes per mitigar els efectes de l’impost sobre béns immobles. Aquestes tàctiques inclouen deixar les finques als cònjuges supervivents, en aquest cas estan exempts de tributació; utilitzar aportacions benèfiques; i establir diversos comptes de confiança que es poden utilitzar per obtenir l'impost sobre béns immobles.

Mantenir l’estil de vida durant la jubilació

Als UHNWIs que es van enriquir en invertir, hi ha poca distinció entre anys de treball i anys de jubilació. És probable que aquests individus continuïn fent allò que els ha funcionat, sent l’edat un factor irrellevant.

Tanmateix, els que es van convertir en UHNWIs treballant, inclosos els consellers delegats i altres professionals altament remunerats, de vegades tenen una pèrdua d’ingressos quan decideixen trucar-ne. Tot i que tenir 30 milions de dòlars o més haurien de ser suficients per viure qualsevol tipus de vida de jubilació que desitgeu, alguns UHNWIs fan un treball deficient gestionant els seus diners i han de tornar a reduir-se en algun moment. Un dels problemes que es plantegen a vegades amb els UHNWIs és la il·líquidesa; tenen milions de dòlars, però la majoria o la majoria estan relacionats amb terrenys, béns immobles i altres actius que no poden convertir fàcilment en efectiu. Altres UHNWIs tenen massa riscos amb els seus diners i, tot i que no senten els efectes tant quan encara tenen munts de diners que hi arriben, ho senten quan es retiren i una pèrdua important no es pot reomplir tan fàcilment.

Protegir la seva riquesa

Durant la Gran Recessió del 2007-2009, molts UHNWI es van convertir en individus amb un valor net (HNWIs), cosa que significa individus amb més d'1 milió de dòlars en actius inversibles, però menys de 30 milions de dòlars. Per a uns poc desafortunats, la seva riquesa hemorràgia va anar més enllà de perdre el segell “ultra”; ho van perdre tot.

La majoria dels UHNWIs no tenen el seu diner assegut en certificats de dipòsit, comptes del mercat monetari, assegurances de vida en efectiu i altres anomenades inversions segures que ofereixen rendiments més baixos. Una de les raons per les quals és tan ric és que fan ús de vehicles d'inversió agressius que baten constantment el mercat. Tanmateix, en qüestions de mercat, la recompensa i el risc sovint es mouen en una pausa. Quan un mercat de baixos o una recessió arriba, les inversions de gran creixement que han ajudat els UHNWI a enriquir-se solen ser les primeres en aprofitar precipitadament. Per aquesta raó, els UHNWIs que es basen en els mercats per obtenir ingressos solen viure amb l'estrès constant d'un altre xoc que s'està produint.