Revolució del crèdit vers la línia de crèdit: quina diferència hi ha?

El crèdit giratori i una línia de crèdit són acords de finançament entre una institució prestadora i una empresa o una persona. El prestador ofereix accés a fons que el prestatari pot utilitzar a la seva discreció, com un préstec obert i flexible. De fet, una línia de crèdit giratòria és un tipus de línia de crèdit. Una línia de crèdit és un acord únic i, quan es paga la línia de crèdit, el compte es tanca.

Hi ha dues característiques d’ambdós tipus de línies de crèdit que les fan especialment atractives: flexibilitat de compra i flexibilitat de pagament. Igual que una targeta de crèdit, es poden utilitzar segons les necessitats i es poden pagar quan sigui convenient, segons els termes de la línia de crèdit.

Crèdit giratori

El rebut del crèdit és molt similar a una targeta de crèdit; de fet, algunes institucions es refereixen a un contracte de crèdit giratori com a línia de crèdit giratòria. L’entitat prestadora li concedeix un límit màxim de crèdit, que podeu utilitzar per realitzar compres en qualsevol moment i (normalment) sobre qualsevol producte.

Molts propietaris i corporacions de petites empreses utilitzen crèdit giratori per finançar l’expansió de capital o com a salvaguarda en cas de problemes de fluxos d’efectiu. Les persones físiques poden utilitzar-lo per protegir els contorns a compte de dipòsit de demanda o comptes de comprovació o per cobrir grans despeses en curs, com ara reformes d’habitatges o factures mèdiques.

Si efectueu pagaments regulars i coherents en un compte de crèdit giratori, el prestador pot acceptar augmentar el límit màxim de crèdit, de nou, com una targeta de crèdit. No hi ha cap pagament mensual establert amb comptes de crèdit giratori, sinó que els interessos es acumulen i es capitalitza com qualsevol altre crèdit. Quan es realitzen pagaments al compte de crèdit giratori, aquests fons tornen a estar disponibles per demanar prestat. El límit de crèdit es pot utilitzar de forma repetida sempre que no superi el màxim.

Una línia de crèdit de capital propi, també anomenada HELOC, és un exemple de línia de crèdit giratòria. Es concedeix un import de crèdit preaprovat en funció del valor de la casa del prestatari, convertint-lo en un tipus de crèdit segur. Es pot accedir als fons del compte de diverses maneres, mitjançant xec, targeta de crèdit connectada al compte o transferència. Només pagueu interessos pels diners que feu servir i el compte us ofereix flexibilitat per obtenir la línia de crèdit quan calgui.

Línia de crèdit

Les línies de crèdit no giratòries tenen les mateixes característiques que el crèdit giratori (o una línia de crèdit giratòria). S’estableix un límit de crèdit, es poden utilitzar fons per a diversos propòsits, es cobren els interessos normalment i es poden fer pagaments en qualsevol moment.

Hi ha una excepció important: el conjunt de crèdits disponibles no es reomple després de fer els pagaments. Quan pagueu completament la línia de crèdit, el compte es tanca i no es pot tornar a utilitzar.

Un exemple: de vegades, els bancs ofereixen línies de crèdit personals en forma de pla de protecció de descàrregues. Un client bancari pot registrar-se per tenir un pla de descoberta vinculat al seu compte corrent. Si el client supera la quantitat disponible per comprovar, la descàrrega no els permet rebutjar un xec o rebutjar la compra. Com qualsevol línia de crèdit, s'ha de pagar una sobretaula amb interessos.

Crèdit giratori vers línia de crèdit

Consideracions especials

Les línies de crèdit i la línia de crèdit revolucionàries són diferents dels altres préstecs tradicionals. La majoria dels préstecs per quotes, com ara hipoteques, préstecs d'automòbils o préstecs per a estudiants, tenen pensats per a objectius específics de compra. Heu d’indicar al prestador què utilitzeu els diners amb antelació i és possible que no us desvieu d’això, a diferència d’una línia de crèdit o de crèdit giratori.

Els préstecs tradicionals també vénen amb pagaments mensuals fixats, mentre que la majoria de línies de crèdit no.

Els pagaments per línies de crèdit solen ser més irregulars, ja que (a diferència d’un préstec) no se’t presta una quantitat forfetària de diners i es cobraran els interessos immediatament. Una línia de crèdit és més la possibilitat de prendre préstecs en un futur fins a una quantitat determinada; no se us cobra cap interès fins que, realment, comenceu a registrar fons de fons.

Igual que els préstecs, tant les línies de crèdit giratòries com les que no giren són disponibles en versions segures i no garantides. Un crèdit garantit es pren en préstec amb un actiu tangible, com una casa o cotxe, que serveix de garantia. Com a resultat, els tipus d'interès dels comptes de crèdit garantit tendeixen a ser molt inferiors als dels comptes de crèdit no garantits.

Les línies de crèdit no garantides no solen ser la vostra millor opció si necessiteu prestar molts diners. Si teniu previst fer una compra única, considereu un préstec personal en lloc d’una línia de crèdit. Els préstecs adaptats a una compra específica, com ara un habitatge o un cotxe, solen ser bones alternatives per obrir una línia de crèdit.

Compres per emportar

• Una línia de crèdit giratòria és un producte financer dinàmic, ja que pagueu el crèdit, potser se us ofereix més crèdit per gastar, sobretot si feu pagaments regulars i coherents en un compte de crèdit giratori.
• Una línia de crèdit és un acord financer únic o un producte estàtic. Quan hagueu passat l’import fixat del crèdit, el compte es tancarà.
• Els préstecs o préstecs personals adaptats a una llar o automòbil poden oferir millors tarifes i més seguretat per al prestatari que una línia de crèdit.
• Tant les línies de crèdit giratòries com les de crèdit inclouen versions no garantides i segures.
• El rebut de crèdit o una línia de crèdit tenen molts dels mateixos riscos que les targetes de crèdit.