Robo-Advisors s’enfronten a la primera prova de baixada del mercat

La recent volatilitat borsària representa la primera prova dels assessors en aquest tipus d’entorn. El creixement dels assessors locals en els últims anys ha estat significatiu. Fins i tot durant la correcció del 2011, no van ser tan prevalents. Una de les incògnites sobre els assessors de robo va ser com ferien les seves carteres en un mercat d’ors i més els seus clients s’enganxen. L’entorn actual no representa una prova definitiva i no hi ha hagut informes de sortides importants dels clients.

Tanmateix, en algun moment, tindrem un mercat per a llargs orsos i això proporcionarà un baròmetre molt millor de com són realment les relacions enganxoses entre els clients i els assessors locals.

Comunicacions

Wealthfront va estar activa a Twitter, Inc. (TWTR) i altres plataformes de xarxes socials durant els pitjors dies de la crisi recent. Va comptar amb clients que van expressar la seva preocupació pels seus comptes arran de la ràpida caiguda del mercat. El fundador i conseller delegat de Wealthfront, Adam Nash, va indicar que en les comunicacions amb clients a través de les xarxes socials i el correu electrònic s’han reforçat que els mercats pugen i també baixaran. FutureShare, que recentment va acordar ser adquirida per BlackRock, Inc. (BLK)., Va enviar correus electrònics personalitzats als clients i va tenir assessors del personal a punt per rebre trucades telefòniques segons calgués.

Clients més joves

Molts clients assessors de robo són mil·lenaris que van créixer durant la crisi financera i van veure com els seus pares van resistir la crisi del mercat de la millor manera que van poder. Alguns van veure exemples de pànic, mentre que d’altres van veure exemples d’enfocament a llarg termini. Serà molt interessant veure com reaccionen aquests inversors més joves davant una caiguda prolongada del mercat de valors. Aquesta generació està acostumada a negociar en línia, però això passarà a les seves inversions? Seran d’acord amb els correus electrònics o el contacte amb les xarxes socials com a mitjà per comunicar-se amb el seu assessor financer? Seguiran el curs amb el seu pla d’inversions? Aquest Baby Boomer només pot especular, però espero que aquestes empreses d’assessors especialistes millorin que comunicar-se amb els clients mitjançant les xarxes socials i el correu electrònic durant un mercat real o una crisi econòmica.

Augment dels assessors de robes

Implicacions per als assessors tradicionals

Si bé la caiguda del mercat més recent pot no dir-nos gaire, la reacció dels clients assessors a esdeveniments de mercat com aquest i les baixades posteriors serà evident. Els assessors financers tradicionals ofereixen la mà d'una persona real durant la caiguda del mercat.

"Els assessors de robo són excel·lents perquè inverteixen a través d'un procés disciplinat i utilitzen un conjunt estricte de regles", va dir Greg Curry, assessor financer només amb taxes amb els assessors del pilar a Louisville, Kentucky. "Els problemes apareixen quan els clients humans eludeixen aquestes les normes i es desvien de les recomanacions del Robo ".

"En un mercat a la baixa", va afegir Curry, "molts clients necessiten la mà i el valor de la interacció amb un assessor financer humà pot ser la diferència entre ells amb un pla financer i una estratègia d'inversió ben concebuts i fer moviments que perjudiquin el seu futur financer per por ".

Al contrari del que alguns experts prediuen, si els assessors locals no veuen un èxode massiu de clients durant el proper gran mercat, els assessors financers tradicionals es podrien sentir amenaçats. Es pot adonar que molts inversors no senten la necessitat del toc humà o, si més no, que no senten la necessitat de pagar despeses addicionals per això. Molt dependrà també de les necessitats de l’inversor específic, inclosos els tipus d’assessorament i serveis que necessiten. Qualsevol nivell de complexitat en àmbits com la planificació fiscal i la planificació d’ingressos per jubilacions seria difícil de servir mitjançant una relació de consellers.

Afiliacions amb assessors tradicionals

Amb la recent adquisició de Future Advisor per BlackRock i l’adquisició de Learnvest per Northwestern Mutual Life a principis del 2015, sembla una tendència d’empreses de serveis financers més tradicionals que compren robo-assessors per a la seva tecnologia i / o el seu coneixement de mil·lenaris i d’altres inversors emergents. estar en desenvolupament.

La unitat de serveis d'assessors financers personals de Vanguard proporciona una combinació de tecnologia d'assessors locals amb accés a un assessor financer en viu. Va indicar que les sol·licituds de consultes amb un assessor van augmentar al voltant del 9% durant la crisi recent.

Charles Schwab Corp. (SCHW) ofereix una versió d’assessor del seu robo-assessor de portafolis intel·ligents a través de la seva unitat institucional Schwab. Els assessors financers que custodien amb Schwab Institution poden oferir als clients la plataforma, amb certa personalització, si es vol. Betterment i Fidelity Investments tenen un acord que permet als assessors que custodien a la plataforma institucional de Fidelity l’accés a la tecnologia i les eines de Betterment per utilitzar amb els seus clients.

La pregunta sobre acords d’assessors com Schwab i Fidelity és quin nivell de manteniment estan disposats a oferir aquests assessors financers independents als clients que treballen en aquestes plataformes? L’objectiu d’utilitzar aquesta tecnologia sembla ser permetre a l’assessor donar servei a les necessitats d’inversió dels clients que per qualsevol motiu desitgin una versió “definitiva” dels serveis de l’assessor. Respondran a trucades d’aquests clients més petits que vulguin tenir alguna mà? Limitaran les comunicacions als correus electrònics?

La idea d’oferir alguna versió d’un servei d’assessor de robo-assessors sembla estar guanyant tracció com una manera que els assessors tradicionals ofereixen un toc més baix com a manera de donar servei a clients més joves i menys afluents, alhora que els cultiven com a clients objectius del futur. a mesura que avancen en les seves carreres i guarden la riquesa dels seus pares de Baby Boomer.

La línia de fons

Una de les incògnites sobre els assessors locals és com reaccionen els seus clients durant una caiguda prolongada del mercat. Es va observar una mostra dels esforços de comunicació d’aquestes empreses durant una recent davallada del mercat. Només el temps dirà el bé que aquestes empreses tenen a l’abast de les comunicacions i la importància d’un problema en termes de retenció de clients.