Número de trànsit d'encaminament
Un número de trànsit d'encaminament és un número de nou dígits que s'utilitza per identificar un banc o una institució financera quan esborri fons per a transferències electròniques o processi xecs als Estats Units. Els números de trànsit d'encaminament o nombres d'encaminament també s'utilitzen en operacions de banca i comptabilitat en línia per a transaccions financeres. Només els bancs estatutats i federals s'emissen els números de trànsit.
Compres per emportar
- Un número de trànsit d'encaminament és un número de nou dígits que s'utilitza per identificar un banc o una institució financera a l'hora de netejar fons o processar xecs.
- L'American Bankers Association (ABA) va establir números d'encaminament ABA el 1910.
- Els números de trànsit d'encaminament o nombres d'encaminament també s'utilitzen en operacions de banca i comptabilitat en línia per a transaccions financeres.
- Els números de trànsit d'encaminament s'utilitzen sovint per configurar una transferència o dipòsit directe.
Com funcionen els números de trànsit d'encaminament
El número de trànsit d’encaminament d’un banc es troba al final d’un xec i són els primers nou dígits a l’extrem esquerre. Els primers quatre dígits de qualsevol número d'encaminament designen el Banc de Reserva Federal del districte on es troba la institució. Els quatre dígits següents indiquen el propi banc, mentre que l’últim dígit és un classificador per al xec o instrument negociable.
Els números següents al número de trànsit en un xec són el número de compte i el número de xec del banc del qual s'hauran de traure els fons. Tots els xecs escrits en bancs estatals o federals tenen xifres de trànsit al final de les seves comprovacions.
Com s’utilitzen els números de trànsit d’encaminament
Els números de trànsit d'encaminament s'utilitzen sovint per configurar una relació de transferència bancària amb un banc personal o empresarial. Una transferència bancària és un pagament electrònic de fons a través d'una xarxa administrada per centenars de bancs a tot el món. Si bé cap moneda física no es mou entre les entitats financeres durant una transferència bancària, la informació passa entre bancs, inclosa la informació del compte del destinatari, el número de compte bancari del destinatari i l'import de la transferència. Com a resultat, un número de trànsit d'encaminament correcte és fonamental per assegurar-se que la informació sensible està dirigida a la part receptora adequada i que la transacció transcorre sense problemes.
Els números de trànsit d'encaminament també participen en dipòsits directes de diners dels empresaris que paguen empleats i devolucions d'impostos sobre la renda del servei d'ingressos interns (IRS). Un dipòsit directe permet al remitent dipositar fons directament al compte bancari del receptor de forma electrònica, en lloc d’un xec en paper.
Número de trànsit vers nombre d'encaminament
Hi ha alguns termes que s'utilitzen per descriure els números d'encaminament, inclosos els números de trànsit i els números ABA. ABA és la American Bankers Association, que va establir números d'encaminament el 1910. Els termes: encaminament, trànsit i ABA són sinònims entre ells i s'utilitzen sovint de forma intercanviable. Els números d'encaminament ABA es van establir inicialment per a comprovacions, però des de llavors han evolucionat fins a incloure bancs d'identificació durant transaccions electròniques.
El frau de trànsit d'encaminament
Abans de la invenció d’internet i l’ús generalitzat d’ordinadors, el frau de verificació era un problema important. Els estafadors podrien falsificar un número de trànsit en un xec i intentar cobrar el xec en un banc local. Sense que els bancs estiguessin en un sistema informàtic interconnectat, era difícil verificar els números de trànsit que conduïssin a fraus i robatoris.
Malgrat els avenços en tecnologia i millores en la seguretat que comporten transaccions electròniques, el frau continua sent un problema per a les autoritats federals. El gener del 2018 a Tennessee, un jurat va declarar culpables els ciutadans Keith Beane i Heather Ann Tucci-Jarraf per blanqueig de capitals. Així mateix, Beane va ser declarat culpable de frau de filferro.
Beane va aprofitar els retards automàtics presents en les transferències de diners dins del sistema bancari dels Estats Units per comprar certificats de dipòsit (CD), mitjançant el número d'encaminament de la Reserva Federal dels Estats Units. Junt amb un número de compte de verificació falsa, Bean va liquidar ràpidament els CD i va col·locar els nous fons als seus comptes USAA. Va retirar aquests fons immediatament, abans que s'aprovés la transacció.
Amb aquesta truca, va poder obrir 30 milions de dòlars en CD abans que l'USA s'adonés del frau. Segons els fiscals, Beane va pagar els deutes i va comprar una casa d'autocaravanes de 500.000 dòlars. El número d'encaminament del trànsit de la Reserva Federal dels Estats Units va ser clau per permetre-li retirar el rècord financer.