Reproducció basada en la conducta
La recompensa basada en el comportament és la pràctica dels emissors de targetes de crèdit d'ajustar el tipus d'interès del titular de la targeta de crèdit segons el seu historial de pagaments. Típicament, la revisió basada en el comportament implica augmentar la taxa d'interès del consumidor després de no haver fet un pagament mensual mínim a temps. Fer un únic pagament amb retard pot ser suficient per desencadenar el percentatge de percentatge anual de penalització (TAE). Per contra, el posseïment basat en el comportament pot ser positiu per al titular de la targeta de crèdit si treballen per establir un historial de pagaments puntuals i donen raons a la companyia de targetes de crèdit per disminuir la taxa d'interès cobrada.
REPRODUCIÓ BASADA EN LA COMPORTAMENT
El preu basat en el comportament és una tàctica que utilitzen els emissors de targetes de crèdit per indicar el risc que presenta un titular de la targeta de crèdit. La idea és mesurar la responsabilitat d’un titular de la targeta de crèdit a l’hora de pagar els seus saldos d’estats. Es produeixen errors i els titulars de la targeta es perden els pagaments, però el que volen fer les companyies de targetes de crèdit és establir una mena d’esperança de base de reemborsament per intentar dissuadir la morositat. Una de les maneres de fer-ho és amb preus basats en el comportament.
Abans d’establir una línia de crèdit amb un emissor, fer una diligència deguda per l’ús d’una tarifa basada en el comportament per part d’una empresa de targeta de crèdit pot ser un exercici informatiu. Per als titulars de la targeta, pagar un 15% del TAR amb un saldo de 500 dòlars equival a gastar 75 dòlars anuals en interessos. Si es produeix un retard en el pagament i la revisió basada en el comportament fa que la TAE baixi fins a un 30 per cent, els interessos anuals pagats augmenten fins a 150 dòlars poc importants. Normalment, la política de l’emissor de la targeta de crèdit sobre preus basats en comportaments és fàcil de trobar a les seves seccions de divulgació; les empreses de targetes delineen una secció de TAE de penalització separada i clarament delimitada per explicar les conseqüències d’un pagament perdut.
Preu basat en la conducta i Llei de la targeta
Tal com s’exposa a la Llei de 2009 sobre la responsabilitat, la responsabilitat i la divulgació de la targeta de crèdit, una llei federal que protegeix els usuaris de les targetes de crèdit de la pràctica de préstecs injustos per part dels emissors de targetes, hi ha restriccions a les que les empreses de targetes de crèdit han de complir els preus basats en el comportament. En particular, no se'ls permet aplicar una TAE de penalització a un saldo existent fins que la morositat del pagament mínim arribi als 60 dies.
L’acte també limita el que pot cobrar l’emissor de la targeta de crèdit per defecte universal, o la pràctica d’augmentar els tipus d’interès sobre tots els saldos futurs després d’un pagament amb retard. La llei també exigeix que els titulars de la targeta estiguin informats adequadament del temps que els trigarà a pagar un saldo existent a la tarifa mínima mensual.