Definició de finançament del venedor
Seller Financing és un acord immobiliari en el qual el venedor gestiona el procés hipotecari en lloc d’una entitat financera. En comptes de sol·licitar una hipoteca bancària convencional, el comprador signa una hipoteca amb el venedor.
El finançament del propietari és un altre nom del finançament del venedor. També s’anomena hipoteca de compra-diners.
Com funciona el finançament del venedor
Els compradors atrets pel finançament dels venedors són sovint els que tenen dificultat per obtenir un préstec convencional, potser a causa d'un mal crèdit. A diferència d’una hipoteca bancària, el finançament del venedor generalment comporta pocs o cap cost de tancament o potser no requereix una taxació. Els venedors solen ser més flexibles que un banc pel que fa al pagament inicial. A més, el procés de finançament dels venedors és molt més ràpid, sovint s’assenta dins d’una setmana.
Compres per emportar
- En la venda d'una casa finançada pel venedor, el comprador compra directament del venedor i ambdues parts gestionen els acords.
- Sovint, el finançament del venedor inclou un pagament en globus diversos anys després de la venda.
- Hi ha riscos relacionats amb el finançament d’una venda de casa vostra. Per exemple, si el comprador deixa de pagar, vostè, el venedor, també podríeu incórrer en despeses legals elevades.
Per als venedors, finançar la hipoteca del comprador pot facilitar la venda d’una casa molt més fàcil. Durant un mercat immobiliari a la baixa i quan el crèdit és estret, els compradors poden preferir el finançament del venedor. A més, els venedors poden esperar obtenir una prima per oferir-se a finançar-se, el que significa que és més probable que obtinguin el seu preu demanant al mercat del comprador.
El finançament del venedor augmenta i disminueix en la popularitat, juntament amb la fermesa del mercat de crèdit. En moments en què els bancs són aversos al risc i reticents a prestar diners a qualsevol dels més prestataris creditors, el finançament del venedor pot fer que molta més gent pugui comprar habitatges. El finançament del venedor també pot facilitar la venda d'una casa. Per contra, quan els mercats de crèdit són fluixos i els bancs presten diners amb entusiasme, el finançament del venedor té menys atractiu.
Igual que un banc, els venedors corren el risc d’impagament del prestatari. Tot i això, només han de fer front a aquest risc.
Desavantatges del finançament del venedor
El principal inconvenient dels compradors és que gairebé pagaran interessos més elevats que per una hipoteca de tipus bancari d’un banc. Les institucions financeres tenen més flexibilitat per canviar el tipus d’interès cobrat en oferir préstecs no convencionals. L'interès més elevat que ofereix el venedor a llarg termini pot esborrar l'estalvi obtingut per evitar els costos de tancament. Els compradors encara hauran de demostrar la seva capacitat per pagar el préstec.
Com en qualsevol compra immobiliària, també pagaran una cerca de títol per assegurar-se que l’escriptura es descrigui amb exactitud i estigui lliure de gravacions. Altres càrrecs que poden haver de pagar per incloure taxes d’enquesta, segells de document i impostos. A diferència dels bancs, els venedors no tenen un personal d'empleats dedicat a perseguir pagaments morosos i presentar notificacions d'exclusió.
Un tribunal pot ordenar el comprador per reemborsar aquestes despeses, però si el comprador és fallit, això no importarà. Si el venedor encara té una nota hipotecària sobre la propietat, probablement tingui una clàusula de venda o una clàusula d'alienació. Aquestes clàusules requereixen l’amortització completa de la hipoteca actual quan la propietat es ven. Tot això també significa que ambdues parts han de contractar procuradors immobiliaris experimentats per redactar els tràmits per tancar l’acord i assegurar-se que es cobreixin totes les eventualitats.