Enquesta d'opinió de l'agent de préstec superior sobre pràctiques de préstec bancari (SOSLP)
L’enquesta d’opinió de l’agència de préstecs més gran sobre pràctiques de préstec bancari (SOSLP) és una enquesta trimestral voluntària completada pels bancs. Administrada sota l’òga del Comitè de la Reserva Federal, l’enquesta s’acaba a temps per discutir-se a les reunions trimestrals del Comitè Federal de Mercat Obert (FOMC).
Economistes i responsables polítics, com ara el FOMC, utilitzen les enquestes per obtenir una imatge més clara del crèdit i dels préstecs, cosa que pot afectar decisions sobre la fixació de tipus d'interès i tipus de descompte. Els resultats de l’enquesta també s’inclouen als informes de la Fed al Congrés sobre la disponibilitat de crèdit a les petites empreses, que es produeixen cada cinc anys. A més, el SOSLP sovint rep una àmplia cobertura de la premsa empresarial i de la comunitat acadèmica.
Enquesta de l'opinió de l'agent de préstecs superior sobre pràctiques de préstec bancari (SOSLP)
En reflectir les respostes de personal de fins a 80 bancs nacionals i 24 sucursals i agències de bancs estrangers que operen als Estats Units, el SOSLP recull informació sobre com se senten els funcionaris sobre els canvis de política recents i potencials, els estàndards i els termes de les pràctiques de préstec dels bancs., l’estat de la demanda empresarial i de les llars per a préstecs i altres productes, i altres temes d’interès actual.
Tots els temes tractats es relacionen tant amb clients bancaris personals com comercials. Per exemple, una enquesta recent es va centrar en els canvis en les línies de crèdit disponibles i l’ús dels sòls de tipus d’interès que s’estableixen per als contractes de préstecs de tipus variable a les empreses. Per als consumidors, els temes reflectien aquest tema com els préstecs en zones amb un preu reduït de l’energia i l’impacte de les puntuacions de crèdit en les sol·licituds de targeta de crèdit.
La Fed va començar per primer cop a enquestar els bancs i les seves pràctiques de préstecs el 1964. Al llarg de les dècades, l'enquesta s'ha ajustat: el nombre de persones enquestades i de preguntes ha disminuït i augmentat. Tot i que el 1992 està autoritzat a realitzar-se fins a sis vegades l'any, només hi ha hagut quatre enquestes a l'any.
L’enquesta d’opinió voluntària d’oficials de préstecs sobre pràctiques de préstec bancari reflecteix les perspectives del personal bancari sobre els estàndards de préstecs i la disponibilitat de crèdit en el futur.
La mida i les característiques actuals dels enquestats enquestats han estat vigents des del 2012. Els bancs han de tenir almenys 2.000 milions de dòlars en actius (reduïts de 3.000 milions de dòlars el 2012), i els préstecs comercials i industrials han de representar almenys el 5% d'aquests actius. Atès que la Fed pretén la diversitat geogràfica, s’inclouen entre dos i deu bancs de cada districte de la Reserva Federal.
L’enquesta inclou 25 preguntes. Cobreixen les pràctiques dels tres mesos anteriors, però també tracten les expectatives per al proper trimestre i any. Mentre que algunes consultes són quantitatives, la majoria són qualitatives. Han arribat a tractar temes cada cop més puntuals, proporcionant a la Fed una visió sobre els requisits de capital de Basilea III, per exemple, o l'impacte de la dissolució hipotecària subprime de 2008-09.
Exemple de la vida real de l’enquesta d’opinió d’oficials majors sobre pràctiques de préstec bancari (SOSLP)
El SOSLP de gener de 2019 va abordar els canvis en els estàndards i els terminis sobre préstecs bancaris a empreses i llars durant els darrers tres mesos i que corresponen generalment al quart trimestre de 2018. Les respostes es van rebre de 73 bancs nacionals i 22 bancs estrangers. .
Pel que fa a préstecs a empreses, els enquestats a l’enquesta de gener van indicar que, en equilibri, els bancs van endurir els seus estàndards per a béns immobles comercials (CRE), mentre que els termes dels préstecs comercials i industrials (C&I) es van modificar bàsicament. La demanda de préstecs empresarials es va debilitar.
Pel que fa als préstecs al consum, els estàndards de la targeta de crèdit van endurir-se. En cas contrari, els estàndards es mantenien els mateixos per a la majoria de préstecs immobiliaris residencials i préstecs de consum.
A la vista de l'any següent, els bancs van informar que esperaven endurir els estàndards per a totes les categories de préstecs empresarials, així com préstecs amb targeta de crèdit i hipoteques hipotecàries, en previsió d'un descens del valor de la garantia. S’espera que la demanda de la majoria de tipus de préstec també es debiliti.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.