Hauríeu de mossegar l’assegurança dental?

No hi ha dubte que el treball dental és car, sobretot quan heu de fer grans treballs. Si no us cobren la feina, potser haureu de comprar-lo pel vostre compte. Tanmateix, comprada individualment, l’assegurança dental pot suposar una pèrdua de diners si el vostre pla no coincideix amb les vostres necessitats. En aquest article, us mostrarem com aprofundir aquests plans per saber si l’assegurança dental és adequada per a vosaltres.

Visió general de l’assegurança dental

Primer, teniu un desglossament del funcionament de l’assegurança dental individual. Seleccioneu un pla en funció dels proveïdors (dentistes) que vulgueu visitar i del que us podeu permetre pagar.

• Si ja teniu un dentista que us agrada i es troben a la xarxa de la companyia d’assegurances, podreu optar per un dels plans menys costosos.
• Si no tens cap dentista, genial! Podeu triar entre qualsevol dels dentistes que estiguin a la xarxa i tornar a tenir l’opció d’un pla menys costós.
• Si el vostre dentista existent no es troba a la xarxa, podeu obtenir una assegurança, però pagareu molt més per veure un proveïdor fora de la xarxa, molt més que potser no teniu cap possibilitat de sortir endavant per estar assegurat. .

Les primes mensuals dependran de la companyia d’assegurances, de la vostra ubicació i del pla que trieu. Per a moltes persones, la prima mensual serà d’uns 50 dòlars al mes. Això vol dir que invertiu 600 dòlars en costos dentals cada any, fins i tot si no feu cap feina.

Coses a considerar

Ara és possible que estiguis pensant que la majoria de la gent no surt amb la majoria d’assegurances i potser tens raó. Al cap i a la fi, si les companyies d’assegurances no aconseguien cap benefici, totes sortirien del negoci. L’assegurança està dissenyada per protegir-vos en els pitjors casos. No obstant això, l’assegurança dental és significativament diferent de la majoria d’altres tipus d’assegurances. Amb pòlisses com l’assegurança mèdica o l’assegurança de propietaris, el desavantatge potencial és tan elevat que gairebé ningú pot permetre el risc de no estar assegurat. Amb l’assegurança dental, el desavantatge potencial és bastant baix, i també ho és l’inconvenient potencial.

En un bon any, quan només necessiteu neteja estàndard, exàmens i radiografies que formin una bona cura preventiva, podríeu perdre diners en tenir una assegurança dental. Per exemple, si pagueu de la butxaca per aquests serveis, podríeu gastar al voltant de 400 dòlars l’any, mentre que podríeu gastar 600 dòlars durant l’any en primes d’assegurança.

Hi haurà quan ho necessiteu?

Què passa amb quan necessiteu feina? En un any molt dolent, el vostre dentista us podria informar que necessiteu un parell d’ompliments, un canal d’arrels i una corona. A més d'això, encara hauràs de pagar per les teves netejes, exàmens i radiografies habituals. Aquest és el moment d’assegurar-se, oi? Depèn.

Malauradament, és possible que la vostra assegurança no sigui tan útil com espereu. Alguns plans d’assegurança dental tenen màximes anuals baixes d’uns 1.000 dòlars (això variarà segons el pla i el proveïdor, per descomptat). Una vegada que les factures dentals superin els 1.000 dòlars en un any determinat, us quedarà obligat a pagar la resta de les factures completament. L’asseguradora no pagarà més de 1.000 dòlars en tractament.

Encara podreu pagar una quota negociada més baixa per la feina que necessiteu com a avantatge de tenir assegurança, però fins i tot les tarifes negociades podrien ser força elevades. Per exemple, si la quota regular del dentista per un farciment és de 150 dòlars, la taxa negociada pot ser de 100 dòlars. En aquesta situació, el manteniment i els farciments orals habituals podrien aprofitar la major part o la totalitat del màxim anual, de manera que només es podria cobrir una part de la seva gran facturació dental. Encara podríeu pagar de la butxaca entre 1.000 i 2.000 dòlars, més els vostres premis anuals de 600 $.

A més, si bé pagueu del 0% al 10% en assegurança en manteniment preventiu i el 20% en els farciments, la part de l'assegurat de procediments costosos com els canals radicals sol ser del 50%. Fins i tot si no heu gastat el màxim anual en el moment que necessiteu el procediment car, haureu de pagar diversos centenars de dòlars per fer-ho.

L’assegurança dental també rarament cobreix procediments costosos com l’ortodòncia i l’odontologia estètica, fins i tot si s’intenta argumentar que cal un procediment per alleujar el dolor emocional i el patiment. Quan l’assegurança els cobreix, les màximes anuals encara sovint impedeixen estalviar molt, si és que no, després de tenir en compte les neteges i exàmens bianuals.

L’espera podria ser pitjor

Si penses que només et quedaràs i compraràs una assegurança dental quan ho necessitis, pensa una altra vegada. A causa del que s’anomena període d’espera o de prova, aquesta estratègia no funcionarà (realment no pensàveu que havíeu trobat una manera d’estranyar les companyies d’assegurances, oi?). Els períodes d'espera signifiquen que, per exemple, un any després de la primera assegurança, la vostra assegurança no cobrirà cap obra important (com corones o canals arrels) i durant tres mesos després de la primera assegurança, no pagaran cap treball menor. (com els farciments) Els períodes d'espera varien segons la política.

Les companyies d’assegurances saben que quan necessiteu un farciment o una corona, ara ho necessiteu: no podreu esbrinar que necessiteu una corona, comprar una assegurança, esperar 12 mesos i, després, tenir-ne cura. Si intentéssiu fer-ho, probablement patireu moltes molèsties i, finalment, perdreu la dent (i també haureu de pagar el preu complet per l’extracció).

Consideracions per als Plans del Grup

Sorprenentment, fins i tot si el vostre empresari ofereix una assegurança dental, és possible que no us el salteu més. Moltes persones suposen que els avantatges patrocinats per l'empresari són automàticament una bona quantitat perquè reben una taxa de grup, però això no és necessàriament cert.

A l’hora d’avaluar el pla dental del vostre empleador, assegureu-vos d’examinar els pagaments mensuals, el màxim anual i el cofinançament. El vostre empresari pot oferir-vos un pla fantàstic de només 20 dòlars al mes per cobrir tota la vostra família amb un màxim anual generós, o un pla mediocre de 50 dòlars al mes amb un màxim anual de 1.000 dòlars. Amb els primers, en podeu beneficiar, però amb el segon podríeu malgastar els vostres diners. Feu les idees bàsiques per a la vostra pròpia situació per determinar si és probable que surti endavant.

Una de les situacions en les quals pot tenir sentit obtenir una assegurança dental, independentment de si sembla una bona oferta a llarg termini, és si sou algú que actualment viu des de xec a pagament amb poc o gens de diners estalviats. Quan no tingueu una assegurança dental, heu de poder pagar una factura de 1.600 dòlars quan tingueu la feina feta (si no està íntegrament i després en quotes ràpides). Si no ho podeu fer i les vostres opcions són pagar per sobre l’assegurança dental, descuidar l’únic conjunt de dents o posar treball dental en una targeta de crèdit que tindreu problemes per pagar, la vostra millor aposta és obtenir l’assegurança. Probablement perdreu menys diners en una assegurança del que pagueu interessos en una targeta de crèdit o deixeu que la vostra salut dental es deteriora.

Pensaments de separació

Si no podeu participar en un pla dental de grups de qualitat, ja sigui un pla de proveïdor preferent (PPO) o una organització de manteniment de la salut dental (DHMO), el millor mètode per obtenir despeses dentals pot ser pagar-ho tot de la butxaca. . El raspallat i l’arrossegament periòdic, canviant-se a un raspall de dents elèctric barat, obté neteja professional cada sis mesos i acudeix a un dentista que fa treballs d’alta qualitat que duren anys poden ser les maneres més efectives d’estalviar diners a llarg termini.