Anualitat diferida d'un sol ús premium - SPDA
Què és una anualitat diferida amb un únic premium?Una anualitat diferida de prima única (SPDA) és una anualitat establerta amb un pagament únic amb un creixement de la inversió només durant la fase d’acumulació. Aquest creixement es produeix de forma diferida fins a la anualització, moment en què començaran els pagaments regulars. Les rendes diferides d'un premi únic poden ser fixes o variables, i les distribucions només tributen quan se n'assumeixin. No hi ha cap límit d’inversió que reguli quant pot invertir una persona en una FPS.
1:55Què són les anualitats diferides?
Es van explicar les anualitats diferides d'un sol ús
Les anualitats diferides de prima única (SPDA) es diferencien dels contractes immediats, ja que creixen ajornats per impostos durant un període de temps abans de la anualització. També difereixen dels contractes d’anualitats diferides de prima flexible quan l’inversor realitza diversos pagaments al contracte després de la prima inicial durant la fase d’acumulació. Els actius de la anualitat creixen amb el pas del temps. Hi ha dues maneres perquè un comprador d'una anualitat diferida d'una sola prima pugui desbloquejar el valor d'aquest producte. La manera més fàcil i econòmica és simplement anotar per crear un flux d’ingressos. L’altra és comprar un motorista opcional, com ara una prestació de retracte garantida, en aquest cas l’anunciant pot accedir al valor en metàl·lic del contracte de renda anual mentre tingui un flux d’ingressos que durarà fins a la mort.
Per a qui són?
Les rendes diferides de prima única estan dissenyades per a persones que tinguin molt de temps abans que necessitin accés als fons que hi aporten. Són adequats per a inversors que necessiten ingressos constants i tenen un saldo forfet per invertir, com ara mitjançant estalvis en efectiu, una gran venda d’accions, herències, guanys de loteria, devolució d’impostos, bonificació o qualsevol altra gran infusió d’efectiu.
Els productes SPDA tenen característiques d'interès fix que poden proporcionar ingressos de jubilació fiables i actuar com a contrapès a les inversions basades en el mercat com a part d'una cartera financera diversificada. Més precisament, els SPDA poden tenir un tipus d’interès garantit o una taxa basada en un índex borsari. En aquest cas, la rendibilitat té un sòl del 0%, el que significa que l’entitat anual no pot perdre diners en un mercat a la baixa. Quan el mercat augmenta, la rendibilitat de l’anunciat es basa en una fórmula predeterminada basada en el guany de l’índex. En poques paraules, els propietaris d'una anualitat diferida d'una sola prima poden optar per limitar la seva desavantatge, deixant una part del seu avantatge.
En comparació amb els comptes d’estalvi o d’efectiu de baix interès, una anualitat diferida d’una sola prima pot ser un lloc molt millor per aparcar actius per a molts inversors durant un llarg període de temps. Per un primer, es difereix l’impost sobre la renda d’interessos. A més, els SPDA indexats proporcionen una protecció al revés sense renunciar massa al revés. Aquesta és una part superior del benefici de les rendes d'un flux de pagaments fiable que no es pot superar.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.