Assegurança de vida de propietat estrangera (STOLI)

Què és l’assegurança de vida de propietat estranya?

L’assegurança de vida de propietat estranya (STOLI) és una assegurança de vida que una persona compra per vendre a un tercer sense cap interès assegurador que, per tant, no seria capaç de comprar legalment la pòlissa original.

2:28

Quanta assegurança de vida necessiteu?

Comprendre una assegurança de vida de propietat estranya (STOLI)

L’assegurança de vida de propietat desconeguda o una assegurança de vida amb origen desconegut és una manera d’evitar el requisit d’interès assegurador en l’adquisició d’una assegurança de vida. Per adquirir una assegurança de vida legalment a algú, el comprador ha de tenir un interès assegurador en la vida d'aquesta persona. Això significa que la mort de la persona afectaria negativament les finances del comprador. Algunes definicions exigeixen que el comprador i l'assegurat tinguin una relació amorosa.

Els acords STOLI són àmpliament il·legals i molts sistemes inclouen informes financers fraudulents. Un acord típic faria que la gent gran utilitzés números financers falsament exagerats per adquirir una assegurança de vida extraordinàriament gran. Un tercer pot acordar finançar les primes. Finalment, el comprador original faria la política en una fiança abans de vendre-la al tercer prestador per a un pagament en efectiu. L’assegurat obté diners “gratuïts”. El prestador de tercers obté una gran assegurança de vida que pagarà un benefici lliure d’impostos quan l’assegurat mor.

Per què l’assegurança de vida de propietat desconeguda no és ètica

La manca d'interès assegurador fa que STOLI sigui indignant des del punt de vista de l'ètica. Si el prenedor de la pòlissa té un interès assegurador, es pot suposar que aquesta persona preferiria veure l'assegurat a viure que cobrar la prestació per defunció. Sense l’interès assegurador, el prenedor de l’assegurança espera la mort de l’assegurat.

És aquest interès assegurador que manté una assegurança de vida de propietat corporativa (COLI) teòricament ètica. Si bé una pòlissa COLI recull les primes del beneficiari, el valor financer de l’assegurat a l’empresa proporciona a l’empresari un interès per la salut i el benestar continuats de l’assegurat.

Fins i tot una política de propietat de l’empresa, àmpliament legal i d’ús ampli, pot donar als empleats una sensació incòmoda. HH Holmes, un home de negocis del segle XIX i assassí en sèrie, va adquirir cèlebres pòlisses d’assegurança de vida als seus empleats abans d’assassinar-los. Per això està sotmès a diversos requisits, inclòs el consentiment de l'assegurat.

Com fabriquen els inversors un interès assegurador

Una solució habitual als requisits d'interès assegurador és fabricar-la, com en la hipotètica situació anterior. Un inversor que vulgui contractar una assegurança de vida en un foraster pot fabricar un interès assegurador a l’instant a l’hora de concedir un préstec a l’estranger. La mort del desconegut deixaria el préstec sense pagar, complint la definició més esquelètica d’interès assegurançable.

Malgrat el servei d’ingressos interns i els governs estatals que tenen un malestar per STOLI, així com la vigilància creixent de les companyies d’assegurances, la pràctica continua.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

L'assegurança de vida de propietat de l'empresa (COLI) L'assegurança de vida de propietat de l'empresa és una mena de pòlissa que les empreses adquireixen per assegurar-se de la mort d'un grup d'empleats. més Lectura de les clàusules de no falsificació Una clàusula de no contractació és una clàusula d'assegurança que permet a l'assegurat rebre beneficis complets o parcials o un reemborsament parcial de les primes després d'un lapse. més Comprensió de l'assegurança de responsabilitat civil L'assegurança de responsabilitat civil proporciona a l'assegurat protecció contra reclamacions derivades de lesions i danys a persones i / o béns. més Un interès assegurador protegeix contra pèrdues financeres Un interès assegurador és una participació econòmica en un esdeveniment pel qual una persona o entitat compra una pòlissa d’assegurança per mitigar el risc de pèrdua. més Titular del contracte Definició Un titular del contracte és una part que rep beneficis descrits en els termes d’un contracte. més Comprensió dels acords de compravenda Un acord de compra creuada és un document que permet als socis de l’empresa o a altres accionistes comprar l’interès d’un soci. més Enllaços de socis