Prestador de subprime
Un prestador de subprime està especialitzat en prestar a prestataris amb un historial de crèdit dèbil o limitat. Un nombre menor de prestadors grans se centren en els préstecs subprime que els prestadors que es concentren en els préstecs primaris. A més, el mercat de préstecs subprime té una capació superior a la variació de termes i tarifes que el mercat principal.
BREAKING DOWN Prestador Subprime
Els prestadors de subprime ofereixen préstecs subprime a les persones que no opten per préstecs de tipus prim. Per definició, tots els préstecs subprime tenen taxes superiors a la taxa inicial que s'ofereix en préstecs convencionals. Tot i això, els prestataris tradicionals han rebutjat sovint els prestataris de subpressió a causa de les seves baixes qualificacions de crèdit o d'altres factors que suggereixen que tenen una possibilitat raonable de morir en l'amortització del deute.
Els préstecs subprime tenen un risc més elevat de morositat que els préstecs per als prestataris principals. Com a resultat, poden tenir tipus d'interès més alts, costos de tancament més alts o requerir un pagament més important. Amb un préstec a termini, com una hipoteca, cada punt percentual d’interès addicional es tradueix sovint en valor de desenes de milers de dòlars de pagaments afegits, al llarg de la vida del préstec.
Els títols emesos quan els préstecs subprime són reembalats i venuts al mercat solen comportar un risc de crèdit addicional, però menys risc de tipus d'interès que els títols empaquetats amb préstecs primaris. Aquest risc de crèdit addicional prové dels prestataris subprime amb préstecs en un horitzó de temps més curt i amb menys oportunitats de refinançar les seves hipoteques quan cauen els tipus d’interès.
Prestadors de subprimeres predatoris
Qualsevol institució financera pot oferir un préstec amb tipus de subprime, però hi ha prestadors de subprime que es centren en aquests préstecs amb taxes d'interès més elevades. Aquests prestadors permeten als prestataris que tinguin problemes per accedir a préstecs de tipus d’interès inferior la possibilitat d’accedir al capital i fer créixer els seus negocis o comprar habitatges.
No obstant això, hi ha indicis que alguns prestadors de subprime utilitzen pràctiques de préstecs depredadors per atraure els prestataris. El préstec predatori inclou totes les accions indegudes realitzades per un prestador per atraure, induir i ajudar al prestatari a contractar un préstec amb càrregues elevades, un tipus d’interès elevat, allibera el prestatari del patrimoni net o col·loca el prestatari en un préstec amb un crèdit més baix. el benefici del prestador A més, aquestes pràctiques augmenten la probabilitat d’impagament del prestatari.
L'important préstec subprime de subprime va provocar la dissolució de subprime del 2007 i va contribuir a una de les recessions més greus de les dècades. Per evitar la possibilitat que es produeixi un altre esdeveniment d'aquesta naturalesa, la Federació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC) actua com a agent de vigilància de la indústria per a casos de préstecs predatoris. Ofereixen informació al consumidor al seu lloc web per ajudar els consumidors a detectar i informar comportaments de préstecs indeguts.
Com avaluen els prestataris de subprimeix
Els prestamistes subprime utilitzen sistemes de preus basats en risc per calcular els termes dels préstecs i la taxa d’interès que ofereixen als prestataris amb diferents historials de crèdit. La fixació de preus basada en el risc té en compte factors com el punt de crèdit del consumidor, la història de crèdit advers, l'estat de l'ocupació i els ingressos. No té en compte factors com la raça, el color, l’origen nacional, la religió, el gènere, l’estat civil o l’edat que no està permesa en funció de la Llei d’igualtat d’oportunitats de crèdit.
Els prestataris del subprimeu solen tenir qualificacions de crèdit baixes, com ara un punt FICO de 660 o inferior. Per determinar puntuacions de crèdit, la Fair Isaac Corporation pesa cada categoria de manera diferent per a cada una. No obstant això, en general, l’historial de pagaments és del 35% de la puntuació, els comptes deguts són del 30%, l’historial de crèdits del 15%, el crèdit nou del 10% i el mix de crèdits del 10%.
Els prestamistes subprime ofereixen préstecs per a automòbils, així com hipoteques i altres tipus de préstecs. Els prestadors de subprime poden estructurar el finançament com a préstecs de tipus ajustable, tipus fix, interessos només o préstecs subprime. Així, els prestataris de subpressió poden estalviar diners comprant al voltant.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.