10 millors companyies d’assegurances segons les mètriques
Hi ha diverses maneres d’ordenar la mida de les companyies d’assegurances. Les empreses es poden mesurar mitjançant la seva capitalització de mercat (el valor de l'empresa en borsa) o mitjançant xifres de vendes, com ara les primes netes redactades en un any o quantes polítiques es van vendre.
Compres per emportar
- Les companyies d’assegurances són protagonistes importants en l’economia financera global, tot i que potser no són tan cridaners com els bancs d’inversió o els fons de cobertura.
- Les companyies d’assegurances tenen moltes mides i s’especialitzen en diferents línies de pòlisses, des de salut a vida fins a propietats i accidents.
- Aquí comparem algunes de les asseguradores més grans per cap del mercat i per vendes premium.
Més gran per capitalització de mercat
Els inversors poden comprar accions d’empreses de borsa que cotitzen a la indústria d’assegurances. Les majors companyies d’assegurances a partir de 2018 per capitalització borsària a les borses mundials van ser:
Companyies d'assegurances no sanitàries:
| Nom de la companyia | Capitalizació del mercat |
| Berkshire Hathaway ( BRK.A) | 308 mil milions de dòlars |
| Assegurança de vida a la Xina (LFC) | 80 milions de dòlars |
| Allianz (AZSEY) | 76, 8 mil milions de dòlars |
| Grup Internacional Americà (AIG) | 72.300 milions de dòlars |
| Ping An of China (PNGAY) | 65, 6 mil milions de dòlars |
| MetLife (MET) | 59.4 mil milions de dòlars |
| AXA ( AXA) | 57.800 milions de dòlars |
| AIA Group Hong Kong (AAIGF) | 54.400 milions de dòlars |
| ING Groep (ING) | 54.400 milions de dòlars |
| Assegurança de Zuric (ZURVY) | 45, 4 milions de dòlars |
(Font: Thompson Reuters)
Empreses d'assegurança mèdica i d'atenció mèdica:
| Nom de la companyia | Capitalizació del mercat |
| Assistència sanitària unida (UNH) | 91, 8 mil milions de dòlars |
| Wellpoint ( WLP) | 34.3 mil milions de dòlars |
| Aetna (AET) | 29, 8 mil milions de dòlars |
| CIGNA Corp (CI) | 26, 8 mil milions de dòlars |
| Humana (HUM) | 21.1 mil milions de dòlars |
| Centene Corp (CNC) | 5, 7 mil milions de dòlars |
| Health Net, Inc. ( HNT) | 3.900 milions de dòlars |
| Plans de salut WellCare (WCG) | 3, 1 bilions de dòlars |
| Salut ( HS) | 3.700 milions de dòlars |
| Molina Healthcare (MOH) | 2.400 milions de dòlars |
(Font: Thompson Reuters)
No totes les companyies d’assegurances són cotitzades públicament. De fet, moltes asseguradores s’estructuren com a empreses mútues on els titulars de les polítiques participants són essencialment propietaris parcials de l’empresa. El model de societat mútua per a una companyia d’assegurances es remunta a cent anys, i hi ha certs avantatges que es confereixen als prenedors que no existeixen amb les asseguradores de borsa cotitzada en borsa.
Majors empreses d’assegurances per vendes i línia de productes
És útil diferenciar entre el tipus d’assegurança o línia que s’està considerant a l’hora de considerar les companyies d’assegurances més grans. L'ús de les dades de vendes és útil, ja que algunes de les companyies d'assegurances més grans dels Estats Units no es cotitzen en borsa i, per tant, no es pot determinar fàcilment el seu valor de mercat.
Propietat i baixes
Les asseguradores de béns immobles redacten polítiques sobre propietats com béns immobles, habitatges, cotxes i altres vehicles. També redacten polítiques relacionades amb els passius que es poden produir per accident o negligència relacionats amb aquestes propietats per sufragar el cost dels plets o danys mèdics derivats d'aquests incidents.
Les principals companyies de pèrdues immobiliàries nord-americanes el 2018 amb primes netes escrites (la quantitat de diners que les polítiques de vida no poden esperar rebre durant la vida del contracte, menys comissions i costos) són:
| Empresa | Premis Nets Escrits |
| Grup de granges estatals | 64.600 milions de dòlars |
| Berkshire Hathaway (BRK.A) | 46.0 mil milions de dòlars |
| Grup d'Assegurances Allstate (TOT) | 30, 6 mil milions de dòlars |
| Liberty Mutual | 28.600 milions de dòlars |
| Grup d'assegurances progressives (PGR) | 27.1 mil milions de dòlars |
| Grup de viatgers (TRV) | 24.500 milions de dòlars |
| Grup USAA | 19.600 milions de dòlars |
| Grup nacional | 18.800 milions de dòlars |
| Grup d’Assegurances de Pagesos | 14, 3 mil milions de dòlars |
| Grup Internacional Americà (AIG) | 14.2 mil milions de dòlars |
(Font AM Millor)
Companyies d’assegurances de vida
Les companyies d’assegurances de vida prometen pagar un benefici forfetari a la mort de l’assegurat. Tot i que la ciència actuarial ha creat taules de mortalitat per estimar amb precisió la responsabilitat futura de les pòlisses a pagar, tenir una fortalesa financera garanteix que aquestes empreses puguin complir amb totes les seves obligacions sense deixar de guanyar.
Les empreses d’assegurances de vida als Estats Units es poden classificar segons la prima directa escrita (la quantitat de noves pòlisses escrites directament i no assegurades). Per al 2018:
| Empresa | Premium Total Total | Quota de mercat |
| Grup Metropolità (MET) | 12, 6 mil milions de dòlars | 7, 87% |
| Mútua del nord-oest | 10.100 milions de dòlars | 6, 29% |
| New York Life Group | 8.800 milions de dòlars | 5, 48% |
| Prudential of America (PRU) | 8.600 milions de dòlars | 5, 33% |
| Lincoln National | 6.900 milions de dòlars | 4, 30% |
| MassMutual | 6.600 milions de dòlars | 4, 15% |
| Aegon (AEG) | 4.600 milions de dòlars | 2, 90% |
| John Hancock | 4, 4 bilions de dòlars | 2, 84% |
| Granja estatal | 4, 0 mil milions de dòlars | 2, 73% |
| Guardian Insurance Insurance Co. | 3.800 milions de dòlars | 2, 38% |
(Font: NAIC)
Companyies d’assegurança mèdica
Les companyies d’assegurança mèdica proporcionen pòlisses per cobrir la totalitat o part dels costos sanitaris i mèdics del prenedor. Les polítiques es poden comprar de forma individual o a través d’un empresari. Tècnicament, el govern dels Estats Units és el major proveïdor d’assegurança mèdica d’Amèrica a través del programa Medicare, la Seguretat Social i amb Medicaid administrat per estats individuals.
Les majors companyies d’assegurança mèdica estatunidenques patrocinades per part no governamental, calculades per la prima directa total recaptada el 2016 van ser:
| Empresa | Premium Total Total | Quota de mercat |
| Grup UnitedHealth (UNH) | 125 milions de dòlars | 12, 90% |
| Grup de la fundació Kaiser | 72.600 milions de dòlars | 7, 46% |
| Grup Anthem Inc | 59.800 milions de dòlars | 6, 15% |
| Grup Aetna (AET ) | 54.3 bilions de dòlars | 5, 58% |
| Grup Humana | 53.800 milions de dòlars | 5, 53% |
| Grup HCSC | 32.3 mil milions de dòlars | 3, 31% |
| Grup de Centene Corp | 25.700 milions de dòlars | 2, 64% |
| Cigna Health Group (CI) | 24.0 mil milions de dòlars | 2, 47% |
| Grup Molina Healthcare Inc | 17, 8 mil milions de dòlars | 1, 83% |
| Independence Health Group Inc Group | 17.0 mil milions de dòlars | 1, 75% |
(Font: NAIC. Nota: les dades de vendes de les companyies d’assegurances són del 2016, l’últim any de les dades disponibles.)
La línia de fons
Classificar les companyies d’assegurances més grans es pot fer de diverses maneres. Es poden comprar accions d’empreses de borsa que es puguin comprar per ajudar a construir una cartera d’inversions ben diversificada que tingui exposició als sectors financer i sanitari. Identificar quins tipus d’assegurances té una empresa s’ocupa principalment de determinar quines empreses són competidores i quines no ho són realment. Tenint en compte les xifres de vendes o les primes recaptades en un any, també es pot veure com les empreses públiques s’apliquen contra empreses privades o mútues que formen un gran segment de la indústria.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.