5 principals motius pels quals la gent entra en fallida

Les estadístiques de fallides a Amèrica són alarmants. Les darreres dècades han experimentat un augment dramàtic del nombre de persones que no poden pagar els seus deutes i el Congrés ha abordat recentment la qüestió amb una legislació que dificulta la qualificació d’aquest estat. A continuació, es mostra una llista de les causes més habituals de fallida als Estats Units actualment.

En imatges: 9 maneres de fer fallida

1) Despeses mèdiques

Un estudi fet a la Universitat de Harvard indica que aquesta és la principal causa de fallida, que representa el 62% de totes les fallides personals. Una de les declaracions interessants d’aquest estudi demostra que el 78% dels registradors tenien alguna forma d’assegurança mèdica, cosa que suposava el mite que les factures mèdiques afecten només els no assegurats.

Les malalties o les malalties rares o greus poden resultar fàcilment en centenars de milers de dòlars en factures mèdiques: factures que poden esborrar ràpidament els comptes d’estalvi i jubilació, fons d’educació universitària i patrimoni domèstic. Un cop exhaurits, la fallida pot ser l’únic refugi que quedi, independentment de si el pacient o la seva família van poder aplicar una cobertura sanitària a una part de la factura o no. (Esbrineu què podeu fer per evitar un desglaç financer quan hi ha una emergència mèdica. Llegiu la direcció directa del deute mèdic .)

2) Pèrdua de feina

Ja sigui per acomiadament, baixa o renúncia, la pèrdua d’ingressos d’una feina pot ser igualment devastadora. Alguns tenen la sort de rebre paquets de seguretat, però molts troben lliscaments rosats a les seves escriptoris o taquilles sense previ avís. No tenir un fons d'emergència per treure només empitjora aquesta situació i l'ús de targetes de crèdit per pagar les factures pot ser desastrós.

La pèrdua de cobertura d’assegurança i el cost de l’assegurança COBRA també disminueixen els recursos ja escassos del sol·licitant d’ocupació. Els que no puguin trobar feina amb benefici similar durant un període prolongat de temps poden no poder recuperar-se de la manca d’ingressos a temps per mantenir els creditors a ratlla. (Per obtenir formes d'evitar els efectes desastrosos de l'atur, consulteu Planificació per a l'atur i crear- vos un fons d'emergència .)

3) Ús deficient / excés de crèdit

Algunes persones simplement no poden controlar la seva despesa. Les factures de la targeta de crèdit, els deutes fraccionats, els cotxes i altres pagaments de préstecs podran acabar fora de control, fins que finalment el prestatari no pugui fer ni el pagament mínim de cada tipus de deute. Si el prestatari no pot accedir a fons d’amics o familiars o obtenir un préstec per a la consolidació del deute, la fallida sol ser l’alternativa inevitable.

Les estadístiques indiquen que la majoria de plans de consolidació de deutes fracassen per diversos motius i, normalment, només retarden la presentació de la majoria dels participants. Tot i que, en alguns casos, els préstecs de renda variable poden constituir un bon remei per al deute no garantit, un cop esgotat, els prestataris irresponsables poden fer front a una execució hipotecària a casa seva si no poden fer aquest pagament.

5 principals motius pels quals la gent entra en fallida

4) Divorci / Separació

Les dissolucions matrimonials creen una forta tensió financera per a ambdós socis de diverses formes. En primer lloc, procedeixen els honoraris legals, que poden ser astronòmics en alguns casos, seguits d’una divisió dels béns matrimonials, decret d’ajuda infantil i / o pensió, i finalment el cost continuat de mantenir dues llars separades després de la divisió. Els costos legals per si sols són suficients per obligar alguns a presentar-se, mentre que els contractes salarials per cobrir el suport infantil o l’alimentació poden eliminar altres persones de la possibilitat de pagar la resta de les factures. Els cònjuges que no paguen el suport dictat en el conveni solen deixar l’altre completament desposseït. (Obteniu més informació sobre això: Obteniu el divorci amb les vostres dades financeres .)

5) Despeses inesperades

La pèrdua de béns a causa del robatori o el sinistre, com terratrèmols, inundacions o tornados pels quals el propietari no està assegurat pot obligar-los a la fallida. És probable que molts propietaris desconeixin que han de rebre cobertura separada per a certs esdeveniments com els terratrèmols. Aquells que no tinguin cobertura per aquest tipus de perill poden afrontar la pèrdua no només de les seves llars, sinó també de la majoria o de la seva totalitat. Després no només han de pagar per substituir aquests articles, sinó que també han de trobar menjar i refugi immediats mentrestant. A més, és possible que aquells que perden els seus armaris en una catàstrofe no puguin vestir-se adequadament per al seu treball, cosa que els podria costar el treball.

La línia de fons

Hi ha moltes raons per les quals els contribuents es veuen obligats o opten per declarar en fallida. Però moltes vegades, el sentit comú, una bona planificació financera i la preparació per al futur poden afrontar aquest problema abans que sigui inevitable. Aquells que contemplin aquesta possibilitat han de buscar un assessor de crèdit o un planificador financer abans d’escollir aquesta alternativa.