Principals fonts de crèdits gratuïts

Els prestadors i altres creditors potencials utilitzen la vostra puntuació de crèdit per decidir si volen fer negocis amb vosaltres. Així, conèixer la vostra puntuació abans de sol·licitar un préstec, una targeta de crèdit, una pòlissa d’assegurança, un lloc de treball o un apartament us donarà una idea de si seran aprovats. Supervisar la puntuació de crèdit també us pot ajudar a prevenir o fer front a un mal crèdit: avisant-vos ràpidament de possibles problemes i, en molts dels serveis esmentats a continuació, proporcionant-vos consells per millorar la vostra puntuació.

Compres per emportar

• Els prestadors i altres utilitzen puntuacions de crèdit per avaluar la solvència de la solvència d’un sol·licitant.
• Equifax, Experian i TransUnion ofereixen informes anuals de crèdit gratuïts, però no puntuacions de crèdit.
• Podeu obtenir la vostra puntuació de crèdit de forma gratuïta a través de llocs web de control de crèdit i en algunes empreses de targetes de crèdit.

En iniciar la sessió a AnnualCreditReport.com, podeu consultar els informes de crèdit de forma gratuïta una vegada cada 12 mesos de cadascuna de les principals oficines de crèdit — Equifax, Experian i TransUnion. Tanmateix, aquests informes no us donaran una puntuació de crèdit.

Si bé podeu pagar a una de les empreses informants el vostre punt de crèdit, no haureu de fer-ho. Hi ha diversos llocs web i empreses de targetes de crèdit que us donaran la vostra puntuació de crèdit de forma gratuïta.

A continuació, es detallen cinc serveis gratuïts i cinc empreses de targetes de crèdit que ofereixen puntuacions de crèdit als consumidors, juntament amb el que ofereix cadascun d’ells i en què es diferencien.

Inscripció a serveis de crèdit gratuïts

En registrar-vos en aquests serveis gratuïts, tindreu una visió àmplia del que sembla el vostre punt de crèdit amb cadascuna de les principals oficines de crèdit. I si combina els informes de crèdit TransUnion gratuïts de Credit Karma o WalletHub i els informes de crèdit Equifax trimestrals gratuïts de Quizzle amb els informes de crèdit gratuïts que podeu obtenir a través de AnnualCreditReport.com, estareu en una posició millor per atrapar el robatori d’identitat o altres problemes en els seus inicis. etapes.

Karma de crèdit: partitures i informes

Credit Karma proporciona puntuacions i informes de crèdit gratuïts de TransUnion i Equifax actualitzats setmanalment i no cal que us registreu una targeta de crèdit. Les puntuacions de crèdit TransUnion i Equifax gratuïtes que obteniu mitjançant Credit Karma es basen en el model VantageScore 3.0. El VantageScore és un model de puntuació més recent creat mitjançant una col·laboració entre les tres principals oficines de crèdit per elaborar una puntuació més consistent entre una oficina a l’altra i més exacta en comparació amb les puntuacions tradicionals FICO. (A més d'aquestes dues puntuacions, hi ha altres puntuacions de crèdit més especialitzades, que utilitzen les companyies d'assegurances, per exemple).

També podeu obtenir un control de crèdit gratuït per al vostre informe TransUnion, una anàlisi de factors de crèdit que resumeix els detalls clau del vostre informe de crèdit i un simulador de puntuació de crèdit gratuït que us mostra com diverses accions, com afegir una targeta de crèdit nova o augmentar la vostra línia de crèdit. és probable que afecti la vostra puntuació de crèdit. Credit Karma també ofereix una puntuació d’assegurança automàtica gratuïta.

Credit Karma diu que no ven la informació dels seus clients als anunciants, però sí que recomana productes financers específics basats en el vostre perfil de crèdit i fa diners si obriu un compte amb un dels seus socis publicitaris a través del lloc web Credit Karma.

Sèsam de crèdit: consells personalitzats

Sèsam de crèdit és un altre servei de control de crèdits però lleugerament diferent de Credit Karma. Aquest dóna accés als membres al seu VantageScore des de TransUnion. El lloc també proporciona consells personalitzats en funció del vostre perfil de crèdit i objectius. Finalment, recopila tota la informació de crèdit i fa suggeriments d’estalvi de diners.

Si pagueu en excés de taxes i interessos, us oferirà opcions que podeu utilitzar per reduir aquests pagaments. El lloc també proporciona vigilància i vigilància de crèdits en cas que el vostre perfil o identitat es vegi compromesa. Els consumidors també poden obtenir gratuïtament 50.000 dòlars en ajuda de resolució de fraus a través de Credit Sèsam.

Igual que Credit Karma, aquest lloc no sol·licita que s’adhereixi una targeta de crèdit.

Quizzle: servei gratuït i de pagament

Quizzle ofereix als consumidors un punt de crèdit VantageScore gratuït i un informe de crèdit Equifax gratuït cada tres mesos. Com altres llocs d'aquest article, Quizzle no requereix que els usuaris proporcionin una targeta de crèdit. L’empresa va ser fundada el 2008 i es va unir al grup d’empreses Bankrate.com el 2015. Segons el lloc web, uns 2 milions de persones estan registrades a Quizzle.

Quan visualitzeu el punt de crèdit a través del vostre compte Quizzle, veureu quants factors com l’historial de pagaments i els tipus de crèdit afecten la vostra puntuació. Quizzle també proporciona recomanacions de targetes de crèdit i préstecs per a la llar i rep una indemnització d’aquestes empreses. El servei premium, Quizzle Pro, proporciona un informe i una puntuació de crèdit mensuals, un seguiment de crèdit 24 hores al dia i altres avantatges per 8 dòlars al mes; Quizzle Pro + conté tot el que tingui en Quizzle Pro juntament amb diversos serveis de robatori d’identitat, per 15 dòlars mensuals.

Credit.com: actualitzacions mensuals

Podeu obtenir dues puntuacions de crèdit gratuïtes a través de Credit.com: una puntuació Experian i la vostra VantageScore 3.0, actualitzades un cop al mes. Haureu de registrar-vos en un compte gratuït, però no se us exigirà que poseu un número de targeta de crèdit per registrar-vos. El lloc també ofereix una targeta d’informe de crèdit gratuïta que mostra com la informació de l’informe de crèdit afecta la vostra puntuació i ofereix consells per millorar la vostra puntuació. Credit.com diu que no ven les seves dades a tercers, però fa diners si sol·liciteu ofertes mitjançant enllaços promocionals al seu lloc web.

WalletHub: alertes de crèdit

Si proporcioneu el vostre nom, la vostra adreça, la vostra data de naixement i els darrers quatre dígits del vostre número de Seguretat Social i, després, responent algunes preguntes per verificar la vostra identitat, obtindreu accés al servei gratuït de crèdits i puntuacions de WalletHub. Al final del registre, el lloc també pregunta algunes preguntes personals, com ara els vostres ingressos anuals, despeses mensuals, estalvis, la necessitat financera més important i el deute de la targeta de crèdit. La puntuació que obtindreu és el vostre TransUnion VantageScore, i l'informe de crèdit és també de TransUnion.

El quadre de comandament mostra tots els vostres comptes de crèdit i els vostres saldos, mentre que a la secció d’alerta de crèdit us proporciona una nota d’estil de la targeta d’informe sobre els factors que influeixen en el vostre punt de crèdit. Per exemple, us dirà si la vostra càrrega del deute és massa alta respecte als ingressos que vau indicar en configurar el vostre compte, o si el vostre índex d’utilització de crèdit és massa alt i perjudicarà la vostra puntuació com a resultat.

Els menús desplegables ofereixen detalls addicionals, com ara el percentatge d’utilització de crèdits de cadascuna de les vostres targetes de crèdit. Una versió fàcil de llegir del vostre informe de crèdit mostra tots els vostres comptes actuals i tancats i qualsevol element negatiu, com ara els comptes que han anat a les col·leccions. Una barra de menús a la part superior de la pàgina proporciona informació sobre productes i serveis financers, com ara comprovar comptes i préstecs per a automòbils. WalletHub guanya diners amb algunes d’aquestes empreses, que fan publicitat i paguen per ubicacions premium al lloc.

Si només voleu tenir una idea general de la vostra ubicació, la puntuació de crèdit gratuïta de la declaració de la vostra targeta de crèdit mensual, si l’emissor de la targeta n’ofereix una, podria ser prou bona.

Empreses de targetes de crèdit que ofereixen puntuacions de crèdit gratuïtes

A més dels serveis enumerats anteriorment, moltes empreses de targetes de crèdit ofereixen als seus clients, i altres vegades, una ullada gratuïta als seus punts de crèdit. Inclouen:

Fitxa de descoberta: declaració FICO

Descobriu que els titulars de les targetes reben de forma gratuïta la seva puntuació de crèdit TransUnion FICO en cada estat mensual. Els clients que encara estiguin establint el seu historial de crèdits poden no veure una puntuació fins que hagin fet diversos mesos de pagament. Un factor a destacar: només el titular principal de la targeta rebrà una puntuació de crèdit gratuïta, mentre que els usuaris autoritzats de la targeta no.

Barclaycard: factors de crèdit

Els clients de Barclaycard obtenen una puntuació FICO gratuïta a les declaracions mensuals. A més, poden veure fins a dos factors que afecten la seva puntuació de crèdit. Poden ser coses com "saldos en una targeta bancària o comptes giratoris massa alts en comparació amb els límits de crèdit" (és a dir, un percentatge d'utilització de crèdit elevat) o "El total de tots els saldos dels seus comptes oberts és massa elevat". Aquesta informació pot ajudar-vos a millorar el vostre punt de crèdit canviant la manera d’utilitzar el vostre crèdit. Barclaycard també proporciona un gràfic que mostra com ha canviat el punt de crèdit al llarg del temps un cop tingueu tres mesos d’historial de puntuacions de crèdit.

Targeta One Capital: CreditWise

Antigament conegut com a Tracker de crèdit, el servei CreditWise de Capital One està disponible per a qualsevol persona, ja sigui si és titular o no de la companyia. Mitjançant aquest servei, podeu accedir al vostre VantageScore 3.0 cada mes i ser avisat de qualsevol canvi. Una de les característiques principals d’aquest servei és el seu simulador, que us permet veure quins factors afectaran la vostra puntuació i la salut general del vostre crèdit, i quant. Per exemple, podeu veure l'impacte que teniu per fer una compra de 1.500 dòlars a una targeta de crèdit o per obtenir un préstec de 10.000 dòlars.

Primera targeta bancària: puntuació mensual del prestador

First National Bank ofereix als usuaris de la seva targeta de crèdit una puntuació 9 gratuïta de la targeta bancària FICO, que és una puntuació adaptada als préstecs amb targeta de crèdit. No és, dit d’una altra manera, la puntuació que faria un prestador d’hipoteca quan decidiu si podeu prendre prestat diners per comprar una casa, però tot i així us donarà una idea d’on se situeu. La vostra puntuació s’actualitza un cop al mes.

Targeta de crèdit Walmart: puntuació electrònica

Si ets titular de la targeta de crèdit Walmart, rebràs una puntuació FICO gratuïta cada mes si et registres a estats mensuals electrònics. També podreu veure dos "codis de raó" que afecten la vostra puntuació.

Divulgació: La informació d’aquest article prové de l’autor que passa pel procés de registre i crea un compte. L’autor no té participacions en cap de les empreses esmentades en aquest article en el moment de la seva redacció.