Utilitzeu el vostre 401 (k) per comprar una casa

Com ja sabreu, heu de complir determinats requisits, tal com s’exposen al document del pla 401 (k), per ser considerats aptes per rebre una distribució del pla. El vostre empresari o administrador del pla us proporcionarà una llista dels requisits.

Les quantitats retirades del vostre pla 401 (k) i utilitzades per a la compra de la vostra casa estaran subjectes a l’impost de la renda i a una penalització del 10% de distribució anticipada (si teniu menys de 59½ anys). Tot i que la distribució s’utilitzarà per a la compra de la seva primera llar, l’excepció del primer comprador d’habitatge no s’aplica a distribucions de plans qualificats com ara el 401 (k). A més, si l’import que rebeu és elegible, mitjançant la llei, el vostre empresari ha de retenir el 20% d’impost sobre la renda federal.

Si suposeu que podeu rebre la distribució i que l’import és elegible per a la transferència, podeu instruir el pla 401 (k) per processar la vostra distribució com a llançament directe cap a un IRA. Això garantirà que la retenció d’impostos federal del 20% no s’aplica a l’import. A més, podeu retirar l’import del vostre IRA per utilitzar-lo per a la compra de la vostra primera llar, evitant així la pena de distribució anticipada del 10%. Recordeu que l’import màxim que es pot distribuir des de l’IRA de forma gratuïta amb l’objectiu de comprar una primera casa és de 10.000 dòlars. Aquest és un límit de vida.

Si teniu menys de 59 anys quan es produeixi la distribució, el propietari de l'IRA pot informar que la distribució és apte per a una excepció de la pena del 10%. Això s'indica amb un codi "2" a la casella 7 del formulari 1099-R. Si el custodi no fa aquesta indicació, podeu presentar el formulari 5329 de l’IRS per reclamar l’excepció.

També podeu considerar no agafar una distribució del vostre 401 (k) i, en canvi, en préstecar-la (vegeu Com puc obtenir un préstec del meu 401 (k)? ).

Denise Appleby va respondre a aquesta pregunta

(Contacte amb Denise)