Utilitzant una targeta de crèdit comercial

Si sou propietaris d'una petita empresa, probablement heu rebut nombroses ofertes i aplicacions per a una targeta de crèdit per a petites empreses. Poden ser una forma convenient d’augmentar el poder adquisitiu de la vostra empresa, permetent l’accés a una línia de crèdit giratòria.

Les targetes de crèdit de petites empreses proporcionen als propietaris de negocis un fàcil accés a una línia de crèdit giratòria amb un límit de crèdit establert per tal de realitzar compres i retirar efectiu. Igual que una targeta de crèdit de consum, una targeta de crèdit de petita empresa té un càrrec per interessos si no es paga el saldo completament cada cicle de facturació. És possible que puguis obtenir una targeta de crèdit a través del banc o que puguis comparar els termes i les característiques de les targetes, i aplicar-les en línia, a través de la nostra eina de targeta de crèdit.

Una targeta de crèdit comercial pot ser una forma còmoda d'accedir ràpidament al finançament per a necessitats a curt termini i pot augmentar el poder adquisitiu de la vostra empresa. Sovint es comercialitzen com una alternativa atractiva a una línia de crèdit tradicional. Com qualsevol font de finançament, una targeta de crèdit comercial té un cost i s’ha de gestionar amb cura.

Ús d’una targeta de crèdit comercial

Sense tenir un bon sistema en marxa, pot ser difícil fer un seguiment de les despeses de targetes de crèdit i mantenir-les al control, cosa que afectarà finalment els seus resultats. Es poden utilitzar determinades estratègies per garantir bones pràctiques de targetes de crèdit.

Assegurar la rendició de comptes

"El pas més important que pot fer una petita empresa per assegurar-se que les targetes de crèdit s'utilitzin de manera efectiva és establir un sistema de responsabilitat a prova de bombes", afirma John Burton, soci fundador de Moonshadow Leadership Solutions a Bryson City, NC, "Això podria significar tot des de l’aprovació prèvia de totes les despeses de targetes de crèdit fins a requeriments rigorosos de rebuts, fins a treure targetes de crèdit dels que no s’informen completament i puntualment amb els rebuts ", afirma Burton. Teniu un sistema en marxa abans que arribi la primera targeta de crèdit i, segons diu Burton, sigueu coherents, rigorosos i justos i no tolereu cap excepció.

Decidir qui rep una targeta

Burton reconeix els reptes que poden tenir els empresaris per decidir qui obté una targeta de crèdit. "He vist empreses que van perdre el control de la despesa de targetes de crèdit emetent massa targetes a massa persones i pensant que tots els oficials i viatgers importants necessitaven la comoditat d'una targeta de crèdit de l'empresa", afirma Burton. Tot i que donar a tothom una targeta de crèdit pot semblar la cosa correcta o fàcil de fer, pot comportar un "sistema disfuncional, costós i una falta greu de control i rendició de comptes", explica.

Utilitzeu alternatives i establiu regles. "Moltes empreses, especialment amb venedors, reemborsen la despesa de la companyia en targetes de crèdit personal amb una excel·lent rendició de comptes, és a dir, sense rebut, sense reemborsament", afirma Burton. Tanmateix, és útil tenir clares normes sobre qui obté una targeta, ja sigui en funció de l’antiguitat, la posició o algun altre factor. Això pot ajudar a evitar confusions i mitigar els sentiments dolents dels empleats que voldrien una targeta però que no són elegibles.

Definició de límits de la targeta de crèdit

Totes les empreses han de tenir polítiques clares sobre despesa, incloses les despeses que es poden aplicar a les targetes, la quantitat que poden gastar els empleats i la freqüència amb què es poden utilitzar. És important posar la política per escrit i que tots els empleats que se’ls emeti una targeta la llegeixin i la signin. Un cop feta, doneu a cada titular de la targeta una còpia per utilitzar-la com a referència.

Segons la targeta de visita, és possible que pugueu configurar restriccions que limitin les transaccions a un import determinat en dòlars, categoria de despesa i fins i tot determinats dies i hores. Amb algunes targetes, podeu configurar restriccions individuals per a cada empleat. Per exemple, podeu limitar a un empleat a 50 dòlars al dia qualsevol dia de la setmana per a la compra de gas, mentre que limiteu un altre a 100 dòlars al gas i 50 dòlars per a menjars cada dia, però només els dies laborables.

Com estar atent a l’ús

Moltes targetes de crèdit empresarial us permeten configurar alertes d’activitat que arriben com a missatges de text o de correu electrònic. Les alertes es poden configurar per avisar-vos cada cop que es produeixi una transacció, o només si un empleat utilitza (o intenta utilitzar) una targeta de manera no homologada. També podeu aprofitar la banca en línia i / o mòbil per veure l’activitat del compte actualitzada al minut. El departament de comptabilitat ha de revisar cada declaració per assegurar-se que cada línia de comanda és un càrrec que vau autoritzar.

Utilitzar de manera sàvia la targeta de visita

Tot i que les targetes de crèdit són fàcils d’utilitzar, no sempre són la millor opció, especialment per a grans despeses que no es poden pagar íntegrament abans d’incloure els interessos. Tot i que es necessita un esforç addicional per aconseguir un préstec d’un banc o un altre préstec. institució, sovint té sentit financer fer-ho, ja que el tipus d'interès de les targetes de crèdit és normalment més elevat que per a aquests instruments de deute garantit. També és possible que una compra important (o un parell de despeses importants) pugui extremar el màxim la vostra targeta de crèdit i deixar-se sense una font de fons.

Beneficis de la targeta de crèdit empresarial

A més de proporcionar el flux de caixa necessari per ajudar a mantenir i construir el vostre negoci, les targetes de crèdit poden oferir aquests avantatges:

• Qualificació més fàcil: pot ser més fàcil que els propietaris d’empreses que no tinguin un historial de crèdit ben establert puguin acollir-se a una línia de crèdit giratòria amb targeta de crèdit, en lloc d’una línia tradicional de crèdit o préstec bancari.
• Conveniencia: les targetes de crèdit són el màxim per a la comoditat del finançament. Els propietaris d’empreses poden accedir ràpidament a fons per a compres o retirada d’efectiu, molt més fàcilment que haver de trobar diners en efectiu i / o utilitzar un quadern de xecs.
• Coixí financer: una targeta de crèdit pot proporcionar als propietaris de negocis un "coixí" financer molt necessari quan els comptes a cobrar estan enrere, o les vendes són lentes i el negoci és curt en efectiu.
• Facilitat en línia: cada cop més, els propietaris d’empreses compren i fan negocis en línia amb venedors, contractistes i proveïdors. L’ús d’una targeta de crèdit facilita les transaccions en línia.
• Ajuda de comptabilitat financera: a més de rebre una declaració mensual, la majoria de les targetes proporcionen als titulars de les targetes de negocis petites eines en línia per a la gestió dels seus comptes, inclòs un resum del compte de final de l'exercici, que pot ajudar a un contractista de comptes, classificar i gestionar les despeses. Pot simplificar la comptabilitat, ajudar quan s’utilitzen professionals externs per navegar per una auditoria i pagar impostos i proporcionar una manera senzilla de controlar la despesa dels empleats.
• Recompenses i incentius: moltes targetes ofereixen als propietaris d’empreses programes de recompensa (inclosos quilòmetres d’avió i descomptes de compres) per utilitzar la targeta. Alguns també ofereixen incentius de devolució de diners, retornant als titulars de la targeta un percentatge de les seves compres. En definitiva, es pot pagar per triar amb cura.
• Una eina per generar crèdit: utilitzar de forma responsable una targeta de crèdit per a petites empreses, que significa pagar la factura a temps, pagar més del mínim degut i no superar el límit de crèdit (que pot desencadenar una taxa sobre-límit) - pot ser fàcil forma de crear un informe de crèdit positiu per al vostre negoci. Això, al seu torn, pot ajudar-vos a tenir més probabilitats de qualificar-vos per a un préstec o una línia de crèdit i, a un tipus d’interès potencialment inferior, en el futur. Tingueu en compte que l’ús irresponsable d’una targeta de crèdit empresarial pot danyar el vostre crèdit.

Desavantatges de la targeta de crèdit comercial

Abans d’afanyar-vos a sol·licitar una targeta de crèdit empresarial, és important tenir en compte aquests possibles desavantatges:

• Més costós: La comoditat i la facilitat de les targetes de crèdit per a petites empreses tenen un preu: normalment cobren un tipus d’interès molt més alt (1-3% sobre prima) que un préstec per a petites empreses o una línia fixa de crèdit que ofereix un banc. Aquest interès es pot augmentar ràpidament si no es retorna l'activitat de la targeta a temps ni en la seva totalitat cada mes. A més, sense un sistema per controlar regularment i detingudament l’ús de la targeta, pot ser fàcil exagerar de forma accidental la seva empresa superant el límit de crèdit de la vostra empresa o incorrer en comissions o penalitzacions tardanes.
• Responsabilitat legal personal: la majoria de les targetes de crèdit de petites empreses requereixen un acord de responsabilitat personal (la vostra seguretat personal) per pagar el deute. Això significa que qualsevol retard o impagament podria produir un informe de crèdit personal negatiu i la incapacitat de prendre prestats personalment. També podeu haver de pagar més amb un tipus d’interès més alt.
• Problemes de seguretat: s’han de crear mesures de seguretat per assegurar que els empleats, venedors, contractistes i altres persones que passin per l’espai d’oficina no siguin robats a les targetes o a la informació de la targeta. També és important assegurar-se que els empleats que estiguin autoritzats a utilitzar la targeta no els utilitzin per a despeses personals i que tinguin precaucions a l’hora de realitzar transaccions en línia per evitar que es piratin.
• Menys protecció: Sovint, les targetes de crèdit de petites empreses no tenen la mateixa protecció que les targetes de crèdit de consum. Per exemple, moltes targetes no proporcionaran el mateix nivell de serveis assegurats quan es disputin errors de facturació o si es necessita fer devolucions de mercaderies. Assegureu-vos de revisar quin nivell de protecció i serveis ofereix una targeta abans de sol·licitar-la.
• Tipus d’interès fluctuants: a diferència d’un préstec o una línia fixa de crèdit, l’empresa que emet la targeta de crèdit pot restablir el tipus d’interès de la targeta de crèdit segons l’ús i la gestió del vostre compte. Com a tal, es pot pagar per tenir coneixement de com funcionen i poden canviar les tarifes.