Quines agències supervisen les institucions financeres dels Estats Units?

Hi ha un gran nombre d’agències assignades per regular i supervisar les institucions financeres i els mercats financers, inclosa la Junta de Reserva Federal (FRB), la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC) i la Comissió de Valors i Valors (SEC). Cada agència té responsabilitats específiques, permetent-los funcionar de manera independent.

Tot i que de vegades es qüestiona l’eficàcia i l’eficàcia amb què aquestes entitats reguladores administren les institucions financeres, cadascuna ha estat formada per ajudar a assolir l’objectiu general de proporcionar una regulació sensible dels mercats i protecció per als inversors i els consumidors.

La Junta de la Reserva Federal

Probablement, el més conegut de tots els organismes reguladors és el FRB. La Fed és responsable de la influència de la liquiditat i de les condicions generals de crèdit. La seva eina principal de política monetària són operacions de mercat obert que controlen la compravenda de títols del Tresor dels Estats Units i les agències federals.

Aquestes compres i vendes determinen els tipus de fons federals i alteren el nivell de reserves disponibles. El FRB també és responsable de regular i supervisar el sistema bancari nord-americà, que té com a objectiu proporcionar una estabilitat financera econòmica global als Estats Units.

La Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits

La FDIC és una corporació governamental nord-americana creada per la Llei de Banca d'Emergències de 1933 arran de la Gran Depressió. Aquesta agència ofereix una assegurança de dipòsit que garanteix comptes de dipositar fins a 250.000 dòlars a qualsevol dels bancs membres. A partir del 2018, els dipòsits assegurats de la FDIC a més de 5.600 institucions.

Aquesta agència també s’encarrega d’analitzar i supervisar la seguretat i l’estabilitat de les entitats financeres, realitzar funcions de protecció del consumidor i gestionar bancs fallits. El FDIC està finançat per les primes pagades pels bancs i les institucions pròpies per la cobertura de l’assegurança de dipòsits i pels guanys generats per inversions en valors del deute del Tresor dels Estats Units.

Oficina del controlador de la moneda

L’Oficina del Controlador de la Moneda (OCC) es troba entre les més antigues de totes les agències reguladores federals, creada el 1863 per la Llei de divises. Les OCC funcionen principalment per regular, supervisar i oferir noliegues als bancs que operen als Estats Units. Aquestes funcions ajuden a garantir l’estabilitat i la seguretat generals del sistema bancari nord-americà.

L’OCC supervisa diverses àrees com capital, qualitat d’actius, gestió, beneficis, liquiditat, sensibilitat al risc de mercat, tecnologia de la informació, compliment i reinversió comunitària. Estan finançats per bancs nacionals i associacions d’estalvi federals, que paguen els exàmens i el processament de les seves sol·licituds corporatives. L'OCC també obté ingressos per ingressos per inversions principalment en títols del Tresor dels Estats Units.

La Comissió de Comerç de Futurs de Commodity

El 1974 es va crear la Comissió de Comerç de Futurs de Commodity (CFTC) com a regulador independent dels mercats de futurs i opcions de mercaderies. Aquesta agència proporciona mercats futurs eficients i competitius i protegeix als comerciants de la manipulació del mercat i d'altres pràctiques comercials fraudulentes. El CFTC supervisa una gran quantitat d’individus i organitzacions, incloses instal·lacions d’execució de swap, organitzacions de compensació de derivats, mercats contractuals designats, concessionaris de bescanvis, operadors de béns de mercaderies i altres entitats.

A partir del 2000, l’agència es va combinar amb la SEC, l’agència de supervisió general de la borsa de valors, per ajudar a regular els futurs borsaris únics.

La Comissió de Valors i Valors

La SEC es va constituir el 1934 per la Llei d’intercanvi de valors i es troba entre les agències de regulació financera més potents i integrals. La SEC fa complir les lleis federals de valors i regula una gran part de la indústria de valors, inclosos els mercats de borses i opcions dels Estats Units.

L’agència protegeix els inversors contra pràctiques fraudulentes i manipulatives al mercat, promou la divulgació pública completa i vetlla per les adquisicions d’empreses als Estats Units. Les administracions d’actius, les empreses de serveis financers i d’assessorament (inclosos els seus representants professionals) s’han de registrar a la SEC per desenvolupar negocis.

L'Oficina de Protecció Financera del Consumidor

L'Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB) és una agència reguladora que supervisa tots els productes i serveis relacionats amb les finances que es proporcionen als consumidors. Aquesta agència es divideix en diverses unitats diferents, incloses l'Oficina de Préstec Just, queixes dels consumidors, investigació, afers comunitaris i l'Oficina d'Oportunitat Financera.

L’objectiu final del CFPB és educar els consumidors sobre productes i serveis financers que tenen a l’abast i proporcionar un altre nivell de protecció al consumidor mitjançant la supervisió dels serveis financers.