Quins són els 6 tipus diferents de comptes de verificació?

El control de comptes és una part important del sistema bancari. Aquests comptes de dipòsit ofereixen als consumidors un lloc per dipositar els seus diners, realitzar transferències, escriure xecs, pagar les factures i fer altres operacions bancàries rutinàries. Els diners per comprovar els comptes són segurs, ja que els asseguradors asseguren fins a $ 250.000 per dipositant per part de la Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC). Però hi ha tantes opcions diferents, per què saps quin compte és adequat per a vostè?

Compres per emportar

• El control de comptes és una part important del sistema bancari, donant als consumidors un lloc per a realitzar transaccions bancàries de rutina.
• Abans d’obrir un compte corrent, hauríeu de conèixer les vostres opcions i tenir en compte coses com ara saldos mensuals, taxes, interessos i comoditat.
• Els comptes de comprovació regular són els més habituals i us ofereixen totes les funcions que espereu d’un compte corrent.
• Els comptes premium ofereixen molts avantatges, però sovint requereixen que mantingueu saldos alts.
• Els comptes de comprovació gratuïta poden no tenir un cost mensual del servei, però encara comporten taxes per a altres serveis, com a sobretaula o l'ús de caixers fora de xarxa.

Coneix la teva situació

Abans d’obrir un compte de comprovació, hauríeu de conèixer les vostres opcions. Al cap i a la fi, no tots els comptes de verificació es creen de la mateixa manera. El mateix s'aplica a la vostra situació financera: és exclusiu per a tu, de manera que el compte corrent l'hauria de complementar. A continuació, es mostren algunes coses que haureu de pensar abans d’entrar al banc per obrir el vostre compte, com ara:

Balanç mensual: quant espereu mantenir de mitjana cada mes us ajudarà a decidir quin tipus de compte es pot obrir. Aquest saldo serà coherent durant tota la vida del compte? O només tindreu un gran saldo en determinats moments de l’any? Alguns comptes tenen requisits de saldo mínims (que justifiquen algunes de les seves avantatges), de manera que heu de tenir-ho en compte.

Tarifes: considereu les taxes associades a cada tipus de compte. Podeu evitar les despeses de serveis mensuals si manteniu un cert saldo cada mes. Comproveu si un compte que us interessa cobra de forma addicional per a coses com ara transaccions de dèbit i transaccions internes. Potser podeu evitar determinats honoraris deduint pagaments automàtics per a les factures del vostre compte o bé establint dipòsits directes. Conèixer el banc i les seves estructures de comissions per a cada compte pot significar la diferència entre estalviar molts diners o gastar centenars de dòlars innecessaris en taxes cada any.

Interès: tot i que pot no cobrar gaire, alguns comptes corrents paguen interessos. Si voleu guanyar una mica més (recordeu, és una mica més), podeu trobar un banc que us doni interès juntament amb un lloc des del qual podeu fer el vostre bancari diari. Els interessos es calculen diàriament i es dipositen directament al compte corrent al final de cada mes.

Convenientitat: si sou el tipus de persona que estima la interacció personal, probablement voldreu un compte corrent a un banc amb moltes sucursals. Però si no en podeu prescindir, tindreu un bon banc en línia. Aquestes institucions no tenen gaires emplaçaments de maons i morters, alguns no en tenen, però ofereixen la comoditat de la banca en línia i mòbil amb targeta de dèbit. Com que no ofereixen servei de caixer, molts d’aquests bancs us permeten utilitzar també els caixers automatitzats (banquets automàtics) de diferents bancs, la qual cosa fa que les retirades d’efectiu siguin més fàcils i econòmiques.

Ara que hem esbossat algunes de les consideracions bàsiques que es plantegen per escollir-ne una, aquí teniu una llista d'alguns dels diferents tipus de comptes corrents que ofereix la majoria dels bancs.

Comprovar regularment els comptes

Un compte de comprovació regular simplement us permet fer totes les coses que espereu d’un compte corrent: dipositar i retirar diners d’un caixer automàtic, escriure xecs, pagar factures i realitzar compres mitjançant una targeta de dèbit. És possible que hagis de pagar una quota mensual pel privilegi de ser titular del compte, però molts bancs renuncien a la quota si guardes prou diners al compte.

Un compte corrent habitual sol pagar poc o cap interès en el vostre saldo. Per tant, si voleu obtenir una mica d’ingressos, podeu considerar l’obertura d’un compte d’estalvi de companyia al vostre compte corrent mentre hi esteu.

Comptes de comprovació premium

Si teniu un import de cinc xifres o més a tenir en un compte corrent, pot ser que us convingui un compte de comprovació de prima. Si teniu un saldo tan alt al vostre compte, us haureu d’evitar pagar una quota mensual, proporcionar avantatges com ara reemborsaments de caixers automàtics, xecs gratuïts i permetre’t guanyar una mica d’interès. També podeu rebre descomptes en altres serveis del banc, com ara un tipus d’interès una mica més baix o un assessorament financer gratuït. Però això no significa que un compte de comprovació premium sigui la vostra millor opció, fins i tot si podeu satisfer el requisit mínim del saldo mínim.

És possible que un compte de comprovació premium no sigui la vostra millor opció, fins i tot si podeu satisfer el requisit mínim del saldo mínim.

Els avantatges addicionals sonen sens dubte, però recordeu, no poseu tots els ous en una sola cistella. Podeu obtenir una millor rendibilitat del vostre excés d’efectiu mantenint-lo accessible per a emergències posant-lo en un compte del mercat monetari, certificat de dipòsit (CD) o en obligacions governamentals. La majoria de la gent només ha de mantenir saldos alts en els seus comptes de comprovació si tenen sortides regulars i importants com ara un pagament hipotecari elevat, un gran pagament de préstecs estudiantils, pagaments d’impostos estimats i / o primes d’assegurança pesades. Pel que fa als serveis amb descompte i assessorament gratuït, és possible que obtinguis una millor tarifa dels serveis o un millor assessorament amb una altra institució.

Comptes de comprovació d’interès

Els comptes de xec amb interessos us donen una petita devolució cada mes pel saldo del vostre compte. Alguns comptes paguen una taxa d'interès plana independentment del vostre saldo, mentre que d'altres paguen més per saldos més alts. El tipus d’interès gairebé se situarà per sota de la taxa d’inflació, però pot ser comparable al que paguen alguns comptes d’estalvi, oferint-vos el millor d’ambdós mons (transaccions il·limitades i pagaments d’interès mensuals) en un sol compte. Tanmateix, no podeu sortir amb un compte de comprovació d’interessos si les seves taxes són massa elevades. Pot ser que us resulti millor amb un compte de comprovació gratuït, fins i tot si pagueu menys o cap interès.

Comptes de verificació gratuïts

La verificació gratuïta significa que el compte no cobra cap quota recurrent, com ara una quota mensual de manteniment i que no té un saldo mínim per evitar una comissió. Però això no significa que cada servei associat al compte corrent serà gratuït. És possible que encara hagueu de pagar altres serveis, com ara tarifes de caixers automàtics fora de la xarxa, taxes de revisió, comissions de descàrrega, despeses de pagament i taxes de transacció estrangera. És possible que aquests comptes no paguen cap interès ja que obteniu l’avantatge de no pagar una quota mensual. Dit això, alguns comptes de xec gratuïts paguen una mica d’interès.

Comptes de comprovació de baix saldo

Els comptes de baix balanç, de vegades anomenats comptes de vida, són per a clients que només poden mantenir un saldo reduït però volen rebre serveis bancaris. A canvi de permetre’t mantenir un compte amb un saldo molt baix o sense mínim, el banc pot requerir que feu altres coses que estalvieu diners, com ara escriure només un nombre limitat de xecs cada mes i rebre estats mensuals de forma electrònica. de per correu. Alguns d’aquests comptes poden ni tan sols tenir privilegis d’escriptura de xecs –permetent només pagaments en línia o amb targeta de dèbit– i potser no permeten descàrregues. En lloc de deixar-vos per sota d'un saldo de 0 dòlars, rebutjaran qualsevol transacció que superi el saldo disponible.

Comptes de comprovació de segona possibilitat

Si un banc ha tancat el vostre compte corrent per un saldo negatiu no pagat i esteu preparat per començar, un compte de comprovació de segona oportunitat us pot oferir aquesta oportunitat. A canvi, potser haureu de pagar una quota mensual de fins a 20 dòlars i el vostre compte pot tenir restriccions que altres comptes de comprovació no tinguin, com ara no permetre descàrregues. Aquests comptes estan disponibles als 50 estats a través de bancs i cooperatives de crèdit. Un cop mantingueu el vostre estat en bon estat durant un període determinat, potser un any, és possible que sigueu elegibles per a un compte de comprovació regular.

Com sabrà un banc si teníeu un compte corrent tancat en el passat? De la mateixa manera que els emissors de targetes de crèdit consulten el vostre informe de crèdit abans de deixar-vos obrir un compte, els bancs consulten els informes de ChexSystems i Early Warning Services abans de deixar-vos obrir un compte. Si els bancs denegen les vostres sol·licituds de compte corrent i no sabeu per què, ordeneu còpies dels informes de crèdit bancari i reviseu-les per si hi ha errors.

La línia de fons

Sigui quina sigui la vostra situació financera, hi ha un compte de comprovació, sempre que no tinguis antecedents de fraus i compleixis els requisits bàsics d’obertura de comptes, com ara la prova d’identitat. Si cerqueu una característica específica, com ara un compte per a algú que sempre tingui un saldo baix o un compte que pagui interès, comenceu a buscar comptes comercialitzats específicament cap a persones de la vostra situació.

Però tingueu en compte: comprovar que els noms del compte no són més que etiquetes de màrqueting. Un compte de comprovació gratuïta us pot servir, a més d’un compte de comprovació de saldo baix, i un compte corrent d’interès pot pagar-vos més que un compte de comprovació de prima. Canviar els comptes de comprovació és una tasca que requereix molt de temps, de manera que trieu amb cura i proveu d’aconseguir un compte amb el qual estareu encantats durant anys o, en el cas d’un compte de segona oportunitat, en un banc podreu veure que us quedaran a llarg termini. .