Retirada

Què és una retirada?

Una retirada suposa suprimir fons d’un compte bancari, pla d’estalvi, pensió o fideïcomís. En alguns casos, s’han de complir les condicions per retirar fons sense penalització i, normalment, la penalització per la retirada anticipada es produeix quan es trenca una clàusula en un contracte d’inversió.

Com funciona la retirada

Una retirada es pot dur a terme durant un període de temps en quantitats fixes o variables o en una quantitat única i com a retirada de caixa o retirada en espècie. Una retirada en efectiu requereix convertir les participacions d’un compte, pla, pensió o confiança en efectiu, generalment mitjançant una venda, mentre que una retirada en espècie només implica prendre possessió d’actius sense convertir-se en efectiu.

1:41

Com gestionar la retirada del compte de jubilació

Exemples de desistiments

Alguns comptes de jubilació, coneguts com IRA, tenen regles especials que regeixen el calendari i les quantitats de les retirades. Com a exemple, els beneficiaris han de començar a prendre la distribució mínima requerida (RMD) o retirar-se d’un IRA tradicional fins als 70, 5 anys. En cas contrari, la persona que posseeix el compte té una penalització valorada igual al 50% del RMD.

D'altra banda, el propietari d'un compte ha d'abstenir-se de retirar fons fins a l'edat mínima de 59 1/2 o el servei d'ingressos interns assumeixi el penal del 10% de l'import de la retirada. Les entitats financeres calculen la RMD en funció de l’edat del propietari, el saldo del compte i altres factors.

[Important: Una retirada es pot efectuar durant un període de temps en quantitats fixes o variables o en una quantitat forfetària.]

El 2013, l’IRS va recopilar estadístiques sobre IRAs i persones que retiren diners anticipadament. Durant l'any fiscal 2013, més de 690.000 persones van pagar penalitzacions per retirades anticipades, molt inferiors als 1, 2 milions del 2009.

Consideracions especials

L’import pagat en penalitzacions va caure de 456 milions de dòlars a 221 milions de dòlars en el mateix període. Les persones que guanyaven entre 50.000 i 75.000 dòlars, i després els 100.000 a 200.000 dòlars, van fer les retirades més primerenques dels IRA. Malgrat aquests nombrosos números, els comptes de jubilació no són l'única manera perquè els inversors guanyin diners amb les retirades més endavant.

A més d'una retirada de l'IRA, els bancs ofereixen normalment certificats de dipòsit (CD) com a forma perquè els inversors guanyin interès. Els CD obtenen taxes d’interès més elevades que els comptes d’estalvi tradicionals, però es deu al fet que els diners romanen en possessió del banc durant un mínim de temps. Els CD maduren després d'un temps establert i, després, algú pot retirar els pagaments del compte, inclosos els interessos acumulats durant el període de temps.

Les sancions per retirada anticipada dels CD són pronunciades. Si algú es va retirar d’hora d’un CD d’un any, la pena mitjana era de sis mesos d’interès. Per a un CD de cinc anys, la pena típica era d’interès de 12 mesos. Si algú va retirar diners des d'un CD de tres mesos, la penalització incloïa els tres mesos d'interès acumulats al compte.

Algunes penalitzacions dels bancs es van reduir a un petit percentatge, com ara l'1% o el 2%, de l'import principal invertit en un CD. Els bancs avaluen les penalitzacions de retirada anticipada proporcionals al temps que un inversor ha de deixar els diners al compte, cosa que significa que un CD a llarg termini obté una pena més alta.

Compres per emportar

• Una retirada suposa suprimir fons d’un compte bancari, pla d’estalvi, pensió o fideïcomís.
• Alguns comptes no funcionen com a comptes bancaris simples i carreguen comissions per la retirada anticipada de fons.
• Tant els certificats de dipòsit com els comptes de jubilació individuals tracten les penalitzacions de retirada si es retiren els comptes abans del termini previst.

Termes relacionats

Quina és la regla de cinc anys? La regla de cinc anys tracta sobre les retirades de Roth i els IRA tradicionals. més Què és un certificat de dipòsit (CD)? Els certificats de dipòsit (CD) paguen més interessos que els comptes d'estalvi estàndard. Cerqueu aquí les taxes més altes disponibles per a cada termini de CD en bancs i cooperatives d’assegurança federal. més Què és el pagament periòdic substancialment igual (SEPP)? Un pla de pagament periòdic substancialment igualitari permet a les persones amb plans de jubilació qualificats retirar fons abans dels 59 1/2 sense penalitzacions. més Retirada anticipada La retirada anticipada és la supressió de fons d'una inversió a termini fix abans de la data de venciment, o l'eliminació de fons d'un compte d'inversió diferit en impostos o un compte d'estalvi de jubilació abans d'un termini previst. més La Guia completa del Roth IRA A Roth IRA és un compte d’estalvi de jubilació que permet retirar els diners sense impostos. Obteniu més informació per què un IRA Roth pot ser una opció millor que un IRA tradicional per a alguns estalviadors de jubilació. més Beneficis de retirada Els beneficis de retirada es refereixen als drets dels empleats amb plans de jubilació per cobrar els fons acumulats en deixar un ocupador. més Enllaços de socis