10 anys després de la crisi financera: l'impacte sobre les petites empreses
La crisi financera del 2008 va afectar durament les petites empreses, de fet més dures que les grans empreses. Moltes petites empreses passaven o es van veure obligades a acomiadar els seus empleats, a reduir la despesa, aturar els plans d’expansió i trobar noves maneres de sobreviure fins que la crisi financera es va reduir. Ha passat una dècada des que va començar la crisi. Com han resistit la tempesta les petites empreses?
Què va fer la crisi financera a les petites empreses
El paisatge de les petites empreses certament va canviar durant la crisi i a la dècada següent.
Startups
El nombre d'empreses creades anualment a la dècada anterior a la crisi financera va ser de 6.70.000 a l'any i va assolir un màxim de més de 715.000 el 2006. Les xifres d'inici van caure dramàticament durant la crisi, fins a assolir un mínim el 2010 de 560.000. Si bé ara neixen noves petites empreses, la taxa de creació d’empreses encara no ha tornat als nivells previs a la crisi.
Tancaments comercials
La crisi financera va obligar moltes empreses petites a abandonar-se. Entre el desembre del 2008 i el desembre del 2010, hi van passar uns 1, 8 milions de petites empreses. Les “morts” de les petites empreses han caigut dramàticament a causa de la xifra de crisi financera, amb menys de 400.000 tancaments el 2014 (el darrer any per estadístiques).
Acomiadaments d’empleats
Les petites empreses han estat tradicionalment conegudes com a "creadores d'ocupació" del país. Tanmateix, durant la crisi financera, els acomiadaments a petites empreses van ser dramàtics. En dos anys (de desembre de 2007 a desembre de 2009), es van perdre uns 8, 7 milions de llocs de treball aproximadament. Segons la Reserva Federal, els treballadors de les indústries que confiaven en un finançament extern elevat, com ara alguns fabricants, eren més propensos a quedar a l’atur durant la crisi financera.
Creació de llocs de treball
Durant la recessió, les petites empreses no van crear llocs de treball; van perdre feina (que va disminuir el 60% dels nivells anteriors a la recesió). Afortunadament, hi ha hagut una forta recuperació en aquest front. Les petites empreses han tornat a crear al voltant del 62% del total de llocs de treball nous. I els propietaris de petites empreses denuncien que trobar avui dia empleats qualificats és el problema principal.
L’efecte sobre el préstec comercial
Abans de la crisi financera, el nombre de préstecs comercials a petites empreses -la tradicional opció d’endeutament- continuava creixent a taxes de dos dígits. Es va produir una paralització virtual durant la crisi financera. De fet, els préstecs de grans bancs a petites empreses del 2008 al 2011 eren pràcticament inexistents, mentre que els préstecs dels bancs petits van disminuir dràsticament. La quantitat total de préstecs comercials a petites empreses entre el segon trimestre de 2008 i el segon trimestre de 2010 va disminuir 40.000 milions de dòlars.
Canvi percentual mitjà en la quantitat de dòlars dels préstecs per a petites empreses dels bancs grans i petits, 1995-2015
L’economia es va començar a recuperar el 2011 i el 2012, però no es va produir una recuperació simultània del préstec bancari a petites empreses. Segons l’Administració de les petites empreses nord-americanes, “La quantitat d’originacions de préstecs per a petites empreses va caure en més de la meitat durant la crisi i només ha tingut una recuperació molt limitada després de la crisi, deixant les originacions de préstecs a empreses petites un 40 per cent dels nivells abans de la crisi. ”
Un dels principals obstacles per a les petites empreses per obtenir finançament comercial després de la crisi financera va ser la solvència de la solvència. En la majoria de les situacions, els préstecs a petites empreses han de ser garantits personalment pels propietaris. Durant la crisi financera, les finances personals dels propietaris es van estendre al màxim, amb la qual cosa molts van experimentar caigudes en les seves puntuacions personals de FICO. Això ha fet que, tot i que el negoci s’hagi pogut recuperar, la capacitat d’obtenir préstecs comercials sufragats per les garanties personals dels propietaris no ha estat tan fàcil d’arribar. Quan els propietaris podien obtenir aquests préstecs, els tipus d'interès han estat més alts que els propietaris amb bones puntuacions FICO.
Afortunadament, deu anys després sembla que les coses s’han recuperat molt bé quan es tracta d’un préstec de petites empreses. Avui, els programes de préstecs SBA s’han ampliat, amb més de 16 milions de dòlars en 7 (a) préstecs (l’opció de préstec principal de l’SBA) realitzats el 2018. (Per obtenir més informació sobre els préstecs SBA, vegeu Ampliar la vostra petita empresa amb un préstec SBA .) I petits. les empreses tenen aprovades sol·licituds de préstecs a tarifes impressionants. Segons l’índex de préstecs per a petites empreses Biz2Credit, que va començar a fer el seguiment dels préstecs al gener del 2014, els bancs petits van concedir el 49, 7% de les sol·licituds de finançament que van rebre el juliol del 2018 (la xifra més alta dels bancs petits des del desembre del 2014).
L’augment del préstec alternatiu
Abans de la crisi financera, el terme “préstec alternatiu” es limitava generalment al factoring (un acord de finançament on un factor compra essencialment les factures d’un negoci amb descompte). No obstant això, per satisfer les necessitats de les petites empreses que no tenien accés al finançament tradicional durant la crisi financera, algunes empreses van començar a oferir noves opcions de finançament.
Per exemple, els avenços en efectiu per a comerciants (MCA) són similars al factoring, però es basen en transaccions amb targeta de crèdit de l'empresa. El cost efectiu d’aquest mètode de finançament és molt elevat, però durant la crisi pot haver estat l’única opció per a determinades empreses. El finançament d'equips, encara que no és nou, es va popularitzar durant la crisi financera. Era una manera per als venedors de vendre les seves mercaderies a petites empreses en termes de pagament en un moment en què les empreses no podien trobar altres formes de pagar maquinària necessària o altres articles. I les cooperatives de crèdit van començar a incrementar els seus préstecs a petites empreses en la mesura que permet la llei (del 1998 fins al 2017 només es va permetre prestar fins a un 12, 25% dels seus actius a petites empreses). Actualment, les petites empreses de préstecs continuen sent utilitzades per les petites empreses, amb les taxes actuals d’aprovació del préstec entre els prestadors alternatius actualment en el 56, 5% i en les cooperatives de crèdit en el 40, 3%.
Crowdfunding
Aquest mètode en línia per recaptar petites quantitats de grans persones ha florit després de la crisi. El Crowdfunding pot tenir forma de regals (per exemple, Indiegogo, Kickstarter), préstecs (per exemple, LendingClub) o capital (explicat a continuació). El 2012, el president Barack Obama va signar la Llei Jumpstart Our Business Startups (JOBS) per permetre a les petites empreses recaptar fons propis sense registrar-se a través de la SEC. Aquesta opció de crowdfunding de renda variable va trigar uns anys a entrar en marxa a causa de la necessitat de disposar de regulacions SEC, però ara funciona. (Consulteu Comprendre les regles SEC sobre el Crowdfunding d’equity .) Hi ha diversos portals de crowdfunding de capital que es poden utilitzar per augmentar els límits (per exemple, Fundable, AngelList, EquityNet, Wefunder).
A la dècada des de la crisi financera, la forma de fer negocis ha canviat, la tecnologia cobra protagonisme. Les petites empreses s’adapten a les opcions de finançament en línia, amb un 21% buscant creditors en línia el 2016 i un 24% el 2017.
Mirant endavant
El millor efecte de la crisi financera sobre les petites empreses seria que van aprendre lliçons importants sobre la vigilància del seu deute, mantenir les rendes estrictes en la despesa i mantenir l’accés al capital. A més, actualment es disposa de noves fonts d’assistència financera no declarades durant aquella crisi i, fins i tot, es podrien introduir-ne de més noves. Actualment, l'economia sembla sòlida i els pensaments d'una altra recessió no són a la llista. Qui sap què hi ha a continuació "> Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció de la publicitat de publicitat × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions de les quals Investopedia rep una compensació.