4 millors inversions passives d’ingressos

En breu, els ingressos passius són diners que ingressen regularment sense necessitat de fer un esforç considerable per crear-lo. La idea és que feu un temps d’inversió inicial i / o diners, però un cop la pilota gira, cal que es faci un manteniment mínim. Dit això, no totes les oportunitats d’ingressos passius no es creen per igual. Per als inversors, construir una cartera sòlida significa saber quines estratègies d’inversió passives han de seguir.

1. Béns immobles

Malgrat alguns desavantatges dels darrers anys, la propietat immobiliària continua sent l’opció preferida pels inversors que vulguin generar rendiments a llarg termini. Invertir en un immoble de lloguer, per exemple, és una forma de produir una font d’ingressos regular. Al principi, pot ser que un inversor hagi de requerir un descompte del 20% per comprar la propietat, però pot ser que no suposi una barrera per a algú que ja estalvia regularment. Un cop instal·lats llogaters fiables, queda molt poc per fer, excepte esperar a que comencin a funcionar els controls de lloguer.

Els trusts d’inversió immobiliària (REIT) són una altra opció d’inversió passiva per als inversors que no estan interessats en fer front a la càrrega quotidiana de gestionar una propietat. Un dels principals avantatges d’un REIT és que paguen el 90% dels seus ingressos imposables com a dividends als inversors. Hi ha, però, un desavantatge, ja que els dividends es tributen com a ingressos ordinaris. Pot ser un problema per a un inversor que tingui una franja fiscal més elevada.

El crowdfunding immobiliari presenta una solució a mig punt. Els inversors opten per inversions de capital o de deute en propietats comercials i residencials. A diferència d’un REIT, l’inversor obté els avantatges fiscals de la propietat directa, incloent-hi la deducció de la depreciació sense cap de les responsabilitats afegides que s’incorporen a la propietat d’una propietat.

2. Préstec entre iguals

La indústria de préstecs peer-to-peer (P2P) té poc més d'una dècada i el mercat ha augmentat a poc a poc. Per als inversors que vulguin ajudar els altres mentre afegeixen ingressos passius a la seva cartera, els préstecs entre iguals són una elecció atractiva.

Per una cosa, hi ha menys barreres d’entrada en comparació amb altres tipus d’inversions. Per exemple, Prosper i Lending Club, dues de les plataformes P2P més grans, permeten als inversors finançar préstecs amb una inversió de fins a 25 dòlars. Els dos prestadors també obren les seves portes a inversors no acreditats. Si bé el Títol III de la Llei JOBstart Our Startups Business (JOBS) permet als inversors acreditats i no acreditats invertir mitjançant crowdfunding, totes les plataformes de crowdfunding tenen la seva política sobre qui pot participar.

Pel que fa a les rendibilitats, el préstec entre iguals pot resultar rendible, especialment per als inversors que vulguin assumir més riscos. Els préstecs paguen una certa quantitat d’interès als inversors, amb els índexs més alts associats als prestataris que es consideren el major risc de crèdit. Les rendibilitats solen oscil·lar entre el 5% i el 12% i hi ha molt poc que hagi de fer l'inversor més enllà del finançament del préstec.

3. Existències de dividends

Les accions de dividends són una de les maneres més fàcils d’aconseguir que els inversors puguin crear ingressos passius, ja que efectivament els pagueu per ser propietaris. A mesura que la companyia obté beneficis, una part d'ells és sifonada i retornada als inversors com a dividend. Aquests diners es poden reinvertir per adquirir accions addicionals o rebre com a pagament en efectiu.

Els rendiments dels dividends poden variar molt d’una empresa a una altra, i també poden variar d’any en any. Els inversors que no estiguin segurs sobre quines accions de pagament de dividends hagin d’adherir-se a les que s’ajusten a l’etiqueta d’aristòcrata de dividends, cosa que significa que la companyia ha ofert dividends cada cop més elevats consecutivament durant els últims 25 anys.

4. Fons índex

Els fons índex són fons mutus vinculats a un índex de mercat determinat. Aquests fons estan dissenyats per reflectir el rendiment de l’índex subjacent que rastregen i ofereixen alguns avantatges respecte a altres inversions per a inversors que tinguin com a objectiu ingressos passius.

Els fons de l'índex es gestionen passivament i els títols inclosos no canvien a menys que la composició de l'índex canviï. Per als inversors, això es tradueix en menors costos de gestió. A part d’això, una taxa de rotació més baixa fa que els fons de l’índex siguin més rendibles, reduint l’arrossegament que d’una altra manera es perjudicaria la rendibilitat.

La línia de fons

Les inversions passives d’ingressos poden facilitar la vida de l’inversor de moltes maneres, sobretot quan es prefereix un enfocament de desviació. Les quatre opcions exposades aquí representen diferents nivells de diversificació i risc. Com en qualsevol inversió, és important ponderar els rendiments previstos associats a una oportunitat de renda passiva davant del potencial de pèrdua.