4 Errors que cal evitar en triar fons mutus

Tant si estàs començant com si estàs intentant invertir més per a la jubilació, és probable que inverteixis en fons mutuals. Al cap i a la fi, amb un fons mutu, s’obté exposició a diferents indústries sense haver de convertir-se en un recollidor d’accions individual. Però quan es tracta de fons mutus, no tots es creen per igual. Trieu-ne l'error i podreu afrontar comissions desorbitades, o pitjor, a zones d'inversió que erosionen els rendiments de la vostra inversió. Amb aquesta ment, aquí teniu una ullada a quatre errors a evitar a l’hora d’escollir un fons mutu per a una inversió.

Pagant massa les taxes

Quan es tracta de fons mutus, els inversors pagaran diferents comissions depenent del fons amb què es dediquin. Els fons mutuos gestionats activament o els que tinguin un gestor de fons que inclogui les accions per cobrar cobraran més que passius, com un fons mutualista índex. Però aquesta no és l'única diferència pel que fa a les taxes. Alguns fons mutuos paguen als corredors una comissió per vendre el seu producte als inversors. Aquesta comissió, coneguda com a càrrega front-end, pot arribar fins al 5% dels actius invertits i es cobra de forma anticipada.

Un fons mutu de càrrega endarrerida és una quota que pagueu en vendre el fons. Com més s’hi aguanti, menys serà. Un fons sense càrrega no té cap comissió relacionada amb la compra o venda del fons i sol ser una bona elecció per als inversors de fons mutus que vulguin minimitzar els honoraris que han de pagar. Els inversors que no presten atenció a les taxes podrien veure com a resultat disminuir els seus rendiments, fins i tot amb un fons mutu.

Perseguint el rendiment anterior

Sovint els inversors persegueixen el rendiment anterior amb l’esperança d’obtenir els mateixos rendiments. Però el rendiment passat no significa el rendiment futur, i, mentre que un fons ha tingut un any o fins i tot cinc anys, això no vol dir que continuï fent-ho. Molt sovint els inversors triaran els seus fons mutuos en funció del rendiment sense pensar gaire en què inverteix el fons i si l’exposició coincideix o no amb la tolerància al risc i l’horitzó de temps per a la inversió. Si bé el rendiment anterior pot ajudar a reduir el terreny de joc, no hauria de ser l’únic motiu per escollir un fons mutu particular.

No prestar atenció a les implicacions fiscals

Mentre que molts inversors utilitzaran fons mutus amb els seus comptes de jubilació patrocinats per l'empresa, també invertiran en fons mutu fora dels comptes de jubilació, que podrien crear un esdeveniment fiscal si no en tenen cura. Aquests esdeveniments fiscals es produeixen perquè si un inversor opta per un fons mutualista gestionat activament i que tingui una taxa de rotació elevada, l’inversor podria estar pendent de qualsevol benefici. Normalment, els fons mutuos amb taxes de facturació més elevades generaran més esdeveniments fiscals dels quals els inversors han de tenir coneixement. (Llegiu més sobre quan vendre un fons mutualista.)

No és conscient d’inversions superposades o redundants

Moltes persones pensen que poden triar un fons mutu, invertir-hi i després oblidar-se’n sense pensar massa les inversions subjacents del fons. Si només teniu un fons mutu, això pot ser acceptable, però si teniu les inversions repartides en diferents fons per obtenir diversificació, haureu de fer alguna tasca.

Al cap i a la fi, no voleu mantenir les mateixes inversions en diversos fons mutuals. Tota la idea és diversificar-se en diferents classes d'actius i indústries, i si els fons mutuos tenen tots els mateixos estocs i / o bons, no us diversificaríeu. Un possible resultat és que si els tancs del mercat seran posicionats per aconseguir un cop més gran sense que les seves inversions es reparteixin.

La línia de fons

Els fons mutuos són una bona manera per als inversors habituals de construir riquesa, però no estan completament lliures de risc. Per tal d'assegurar-vos que trieu el fons mutu adequat, els inversors han de parar atenció als honoraris, a la taxa de facturació, a les participacions i al rendiment.