4 signa que el seu assessor financer està desapareixent

Planificar un futur sovint requereix recórrer a un assessor financer com a fiduciari per orientar-se amb inversions personals generals, fideïcomisses universitàries, preparació d’impostos sobre la renda, assegurances, planificació de jubilacions o fins i tot planificació de béns immobles. La majoria dels assessors financers s’esforcen per ajudar els seus clients a invertir els seus diners en àrees que generen rendiments rics, ja que ells mateixos solen acumular comissions sobre els resultats positius. Com més diners poden obtenir els assessors financers per als seus clients, més diners poden guanyar per ells mateixos. Tot i així, hi ha algunes pràctiques que alguns assessors financers participen per enganyar els seus clients. A continuació, es mostren quatre senyals d’avís a l’hora de confiar amb els vostres diners el seu assessor financer.

Commingling

Si el seu assessor financer posa el seu nom o al costat del teu, al títol del seu compte d'inversió, li atorga autoritat sense restriccions per utilitzar els fons a la seva discreció. Assegureu-vos que totes les declaracions que rebeu del custodi només apareguin al vostre nom al compte. El codi ètic per a la Board of Standards, Inc. del Planificador financer certificat, descriu com una violació del Codi i normes de pràctiques de la SEC, pel qual qualsevol infracció exigeix ​​accions disciplinàries, com la possible revocació perquè el titular del certificat utilitzi les marques de certificació CFP després de la seva nom.

Esfondrament

Si a la vostra declaració, observeu que hi ha una gran quantitat de operacions o un augment de les transaccions al vostre compte sense un augment significatiu del seu valor, el vostre assessor financer podria estar disminuint al vostre compte. Un assessor financer, o específicament un corredor, ho fa per augmentar les seves pròpies comissions, ja que se sol pagar quan es compra i ven una garantia. Una manera d’evitar el malbaratament del vostre compte és obrir un compte de cobertura on es cobra de forma periòdica una taxa en lloc d’una basada en transaccions comercials.

Estafes

Si el vostre assessor financer us explica una inversió que us ofereix un rendiment elevat amb baix risc i, en canvi, observeu que els rendiments es mantenen bastant coherents, la vostra inversió podria estar lligada a un esquema de Ponzi, que genera rendiments per als antics inversors mitjançant els fons. d’inversors més nous. A més, els esquemes ponzi són sovint una part del frau d’afinitat, que comporta provocar la estafa a membres de determinats grups, com ara una comunitat ètnica, una comunitat religiosa o una gent gran. Per evitar-ho, confirmeu que les vostres inversions i assessors financers i les seves respectives empreses estan registrades a la SEC, ja que la majoria de les inversions del règim de Ponzi involucren empreses no registrades.

Malversació

Si el vostre assessor financer insisteix en que tingueu un paper mínim en les vostres inversions i deixeu-lo afrontar la "càrrega" del vostre compte, ja que és el seu treball, és probable que vulgui obtenir de vosaltres un poder per actuar en nom vostre per prendre decisions. implicant les vostres inversions. Això genera un gran risc per a la seguretat dels vostres actius, ja que el vostre assessor financer podrà negociar legalment els vostres valors i traslladar la devolució o la seguretat en qualsevol compte que escollís. En el seu major perjudici, el seu assessor també pot transferir els seus diners als seus comptes personals i, tot i que aquest acte és il·legal, és costós i oportú per dur a terme el fet. Per evitar que això passi, mai concediu el poder al vostre assessor. Tanmateix, si heu d’estipular en un acord de procurança que, en concedir el seu procurador, el vostre assessor financer només està autoritzat a comerciar els vostres valors sense notificar-vos, però mai se li permet obtenir beneficis ni desplaçar actius dels seus comptes originals. Per protegir les vostres inversions, tingueu precaució a l’hora de confiar els vostres diners a altres persones. Valideu sempre les credencials, els antecedents i el registre d’ètica del vostre assessor financer.