401 (k) s amb els ràtios de despesa més baixos

Un pla 401 (k) és un dels vehicles d’inversió més valuosos per a la planificació de la jubilació. Normalment està patrocinat per un empresari i les persones la troben a través dels seus programes de beneficis per als empleats. Aquests vehicles d’inversió són més coneguts per les seves característiques igualades. Els empresaris van constituir 401 (k) vehicles d'inversió com a benefici per ajudar els empleats a planificar la seva jubilació, i també per oferir pagaments iguals als empleadors, a més dels salaris.

Vehicles d'inversió tradicionals (k) 401

Els empresaris solen oferir vehicles tradicionals d'inversió de 401 (k) que inclouen contribucions abans d'impostos. També poden oferir contribucions posteriors als impostos mitjançant un pla Roth 401 (k). Independentment del vehicle d’inversió de jubilació que ofereixen els empresaris, el principal avantatge d’un pla 401 (k) és la seva característica coincident. Els empresaris que ofereixen plans 401 (k) també ofereixen la concordança com a avantatge dels empleats. Això significa que els empresaris coincideixen amb les aportacions en un vehicle d'inversió 401 (k) patrocinat per un empleador fins a un determinat percentatge, normalment al voltant del 3%.

401 (k) Vehicles

Les grans empreses com a patrocinadores del pla tenen normalment el luxe de treballar amb gairebé qualsevol proveïdor de 401 (k) en la indústria d’inversions. Gairebé totes les empreses d’inversió disposen de 401 (k) opcions de pla disponibles. Un pla 401 (k) també requereix generalment un administrador, que pot ser el proveïdor del pla si una empresa d’inversió ofereix serveis d’administració juntament amb plans 401 (k). Una empresa també pot contractar un administrador independent per gestionar l'administració de plans individuals de 401 (k) per als empleats.

Els propietaris de petites empreses solen tenir menys opcions i es concentren més en les despeses quan busquen plans de beneficis òptims de 401 (k). Tres dels principals plans 401 (k) per a propietaris de petites empreses inclouen el Merrill Edge 401 (k), el Vanguard 401 (k) i el Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

El Merrill Edge 401 (k) és proporcionat per Merrill Lynch i ofereix un dels plans més senzills i convenients de 401 (k) per configurar per a un ocupador. El pla configurat només triga aproximadament 30 minuts.

Les tarifes són mínimes pel pla i les contribucions són deduïbles d’impostos per a la petita empresa. El pla Merrill Edge també ofereix nombroses carteres de models per als empleats. Tot i això, les seves opcions de cartera de models no són tan sòlides com les opcions de plans amb serveis de gestió de cartera completa com Vanguard i Fidelity.

Les despeses i les despeses del pla Merrill Edge 401 (k) són mínimes. El pla ofereix un baix índex de despesa integral del 0, 52%. Aquesta ràtio de despeses inclou una comissió de confiança en inversions, comissió de servei de participant i comissió de servei de compte.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) ofereix totes les funcions bàsiques del vehicle d'inversió 401 (k) amb serveis d'administració opcionals a través d'Avantguarda per al servei del pla. Un dels majors avantatges d’un Vanguard 401 (k) és l’accés que permet als seus participants a la suite de fons Vanguard.

En general, els honoraris i les despeses varien per a cada pla; tanmateix, la majoria dels plans solen tenir una proporció de despesa integral del 0, 52%. A més, els fons d'inversió de Vanguard ofereixen alguns dels índexs de despesa més baixos del sector.

Un dels avantatges per a Vanguard 401 (k) és la seva estructura de preus per participant. La quota anual de la comptabilitat anual del pla es calcula per participant i les empreses amb un nombre menor de participants poden pagar una quota més elevada de registre.

Fidelitat 401 (k)

El Fidelity 401 (k) també és un pla convenient per a petites empreses. Inclou funcions bàsiques del pla 401 (k) i un servei administratiu a través de Fidelity.

Les tarifes i despeses varien àmpliament; no obstant això, els empresaris poden esperar un percentatge de despesa mitjà del 0, 52%. De forma similar a Vanguard, Fidelity ofereix carteres de models que inclouen fons propis, que sovint són atractius per a empresaris i inversors.

Una opció per al pla Fidelity 401 (k) és principalment donar servei als ocupadors amb 20 o més empleats. Per a les petites empreses amb menys de 20 empleats, aquest pla pot costar-se.

401 (k) Ratios de despeses

Gestionar els costos d’un pla 401 (k) per als participants pot ser complicat ja que només teniu determinades opcions per a inversions designades pel pla del vostre empleador. Per tant, els inversors han de gestionar estretament els costos d’oportunitat de les seves inversions de 401 (k), tenint en compte que la coincidència d’empresaris pot cobrir una gran part dels honoraris associats al vehicle d’inversió en general.

Relació de despeses totals

El percentatge de despeses totals del vostre 401 (k) és igual a la quantitat que pagueu en comissions dividides en la vostra inversió total. Per als inversors de 401 (k), algunes de les tarifes clau en les quals cal afegir el vostre vehicle d'inversió 401 (k) inclouen les taxes de gestió, les taxes de confiança d'inversions, les taxes d'administració del pla i les taxes de servei individualitzat de comptes. Aquestes tarifes són estàndard per a la gestió d’un pla 401 (k). Els inversors poden esperar tenir una ràtio de despesa aproximada de 401 (k) aproximada del 0, 3% al 2%.

Com a inversor, podeu gestionar algunes de les despeses del vostre 401 (k) mitjançant les inversions que trieu. Pot ser que pugueu reduir el percentatge de despeses generals escollint inversions individuals amb taxes de despesa més baixes per inversió. Tanmateix, si trobeu que el vostre percentatge de despeses supera el 2% i heu ajustat les inversions als fons amb tarifes més baixes, els costos d’oportunitat poden ser massa elevats. En aquest cas, és possible que vulgueu plantejar-vos obrir un compte de jubilació personal amb taxes més baixes.