Taxa de l'assessor
Una quota d’assessor és una quota pagada pels serveis d’assessorament professional en qüestions relacionades amb diners, finances i inversions. Es pot cobrar com a percentatge del total d'actius o pot estar associat a una transacció de corredors-concessionaris en forma de comissió.
Compres per emportar
- Es paguen comissions d’assessorament a professionals financers per la prestació de serveis financers, que poden cobrir una àmplia gamma d’activitats des de l’assessorament i la planificació fins a la comercialització de negocis al mercat.
- Les estructures de tarifes basades en transaccions consisteixen en pagar comissions o "càrregues" per comprar productes o comercialitzar al mercat.
- Les comissions basades en actius es basen en un percentatge senzill de càrrega d’actius gestionats (AUM), normalment d’un 1% o més a l’any.
- Els assessors basats en tarifes cobren una tarifa plana o tarifa horària que no inclou ni comissions ni comissions basades en actius.
Comprensió de les tarifes dels assessors
Es poden cobrar despeses d’assessor per diversos serveis d’assessorament financer personal. Sovint, els honoraris dels assessors són un factor clau per realitzar inversions dirigides en carteres gestionades professionalment. Els inversors també poden incorporar taxes d’assessor quan busquen el suport de corredors de serveis complets en l’execució de transaccions. Generalment, els honoraris dels assessors es basen en actius o en comissions.
Taxa única
Alguns assessors financers s'estan traslladant a una estructura de tarifes planes transparent que no inclou cap comissió de venda, comissions de cerca o percentatge d'AUM.
Comissions basades en actius
La innovació tecnològica financera ha augmentat el nombre d’opcions d’assessorament personal de gestió de riquesa per als inversors. Els assessors de robo competeixen ara amb comptes d'embolcallament per a negocis de gestió de riquesa. Els inversors que busquen assessorament personal sobre gestió de cartera també poden recórrer a assessors financers tradicionals. En general, la indústria d'assessoria financera és cada cop més competitiva, cosa que ha afectat els honoraris.
Totes aquestes plataformes cobraran als inversors una taxa basada en actius pels seus serveis d'assessorament financer. Les tarifes per als assessors locals i els comptes d'embolcall normalment seran més baixes, ja que aquests serveis ofereixen menys atenció i assessorament personal que un assessor financer personal.
Els assessors financers personals tenen una responsabilitat fiduciaria de gestionar els actius del client en l'interès dels seus clients. Això vol dir que han d’anar més enllà per assegurar que una inversió no només s’ajusta a un inversor, sinó que també és una bona inversió per als seus objectius. Aquests assessors financers personals cobraran algunes de les taxes més altes basades en actius de la indústria, normalment amb un 1% -1, 25% anual d'actius gestionats (AUM).
Els assessors financers personals ofereixen una àmplia gamma de serveis i proporcionen una base per a la seva comparació amb els assessors de robo i els comptes de cobertura. Tant els honoraris basats en actius com a conseller de robo com en compte de reunions solen ser considerablement inferiors. Al millor assessor de robo, els inversors pagaran una quota anual normal del 0, 25%, o del 0, 40%, per serveis premium. El compte de cobertura de fons mutu Schwab cobra lleugerament superior al 0, 90% pels primers 100.000 dòlars. Els inversors han de vigilar les taxes de transacció, que poden estar o no incloses en els pressupostos de comissions basats en actius.
Comissions basades en transaccions
Les comissions o els honoraris basats en transaccions són el segon tipus de tarifes d'assessors que tindran els inversors. Aquestes taxes s’associen a transaccions de broker-distribuïdor de servei complet. Els intermediaris basats en la comissió tenen l’obligació reguladora de garantir que les inversions compleixin els estàndards d’idoneïtat. Tant els títols individuals com els fons gestionats necessitaran una comissió basada en comissions. La negociació de valors individual sol comportar una tarifa plana per transacció, mentre que les comissions de fons gestionades són dictades per la societat del fons.
Càrregues de vendes
Les càrregues de vendes es poden considerar com a despeses d’assessor ja que s’incrementen mitjançant assessorament i interacció amb un corredor de serveis complet. Els fons mutus oberts cobraran una càrrega de vendes estructurada per la societat de fons mutu i acordada per la intermediaria. Aquests honoraris estan separats de les despeses de gestió i de les despeses d'un fons.
Les càrregues de vendes es perfilen en un fulletó de fons mutu. Poden incloure tarifes de front-end, back-end o de càrrega de nivell. Les accions A normalment tenen càrregues de front-end. Les accions B sovint tindran càrregues de retard diferides contingents que caduquen amb el pas del temps. Les accions C normalment s’associen a comissions de càrrega a nivell que es paguen anualment durant tota la durada del període de retenció. Les càrregues de primera línia són normalment la tarifa més alta per als inversors, que oscil·la entre el 4% i el 5%. Les càrregues posteriors i de nivell són generalment més baixes, oscil·lant entre un 1% i un 2% aproximadament. Els punts d'interrupció també poden ser un factor de càrrega de vendes per a inversors amb grans inversions o acumulació de participacions. (Vegeu també: Els ABC de les classes de fons mutus .)
Per obtenir més informació sobre els honoraris d’assessor, vegeu: Com reduir les despeses dels assessors financers i com pagar el vostre assessor d’inversions: comissions o comissions?
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.