Xec del caixer davant de la comanda de diners: quina diferència hi ha?

Si necessiteu pagar algú i no voleu utilitzar efectiu o escriure un xec personal, podeu utilitzar una comanda de diners o un xec de caixa. Ambdós són tipus de pagaments garantits, però es diferencien pel que fa a on els podeu comprar, el que costen i quan té sentit utilitzar-ne l’un sobre l’altre.

Compres per emportar

• El xec d’un caixer és un tipus de xec oficial que emeten els bancs.
• Les comandes de diners estan disponibles a diversos llocs, com ara el servei postal dels Estats Units, botigues de conveniència, drogueries, botigues de queviures i empreses de caixa.
• Normalment és més fàcil comprar comandes de diners però els xecs del caixer són més segurs.

Xec de caixa

El xec d’un caixer és un tipus de xec oficial emès per un banc. No s’ha de confondre amb un xec certificat, que també és un xec emès per un banc.

Quan compra un xec d’un caixer, el banc agafa els diners del seu compte corrent o d’estalvi i el posa al seu compte. Després, el banc escrigui un xec a la persona o empresa que ha de pagar. Normalment pagareu una taxa per al xec d’un caixer al banc, amb la taxa mitjana als bancs més grans del país que ronden els 10 dòlars.

L’avantatge d’utilitzar un xec de caixa per pagar a algú (o rebre el pagament) en lloc d’un xec personal o efectiu és que està segur. Com que el banc agafa els diners directament del vostre compte i el posa al seu compte, es garanteix que el xec no reboti. Això vol dir que qui vulgui pagar té garantit els diners. I tampoc us haureu de preocupar de les taxes de descàrrega o fons suficients (NSF) que es cobren quan no teniu prou diners al vostre compte per cobrir un xec.

Els xecs del caixer no són completament aïllats, i els controls de caixer fraudulents poden aparèixer en estafes financeres. Un estafador us pot presentar el que sembla un xec oficial del caixer, que dipositeu al vostre compte.

No obstant això, setmanes després, però, el vostre banc pot descobrir que el xec és fals. Si algú que no coneixeu molt bé intenta pagar-vos amb un xec de caixa, és una bona idea posar-vos en contacte amb el banc el nom del qual es troba al xec per assegurar-vos que és autèntic abans d’intentar dipositar-lo o cobrar-lo en efectiu.

No s’ha de confondre el xec d’un caixer amb un xec certificat, que també és un xec emès pel banc.

Gir postal

Les ordres de diners també són pagaments segurs. Però en lloc de comprar-los en un banc, podeu obtenir-los del servei postal dels Estats Units, botigues de conveniència, botigues de drogueria, botigues de queviures i companyies de facturació. Aquests mateixos llocs també poden cobrar una comanda de diners per a tu si n’has rebut una, o bé pots dipositar una comanda de diners al banc.

Quan compreu una comanda de diners, heu de pagar per efectiu, targeta de dèbit o xecs del viatger; generalment no podeu utilitzar una targeta de crèdit ni escriure un xec personal. Si utilitzeu una targeta de crèdit, es pot considerar com un avançament en efectiu. Igual que els xecs del caixer, pagareu una quota per una comanda de diners, però són econòmics. Depenent d’on compreu una comanda de diners —i quant val—, la tarifa pot ser inferior a 1 dòlar o fins a 5 dòlars.

Un dels avantatges de les ordres de diners sobre els xecs del caixer és que normalment són més fàcils de substituir si es perden o es roben. Amb un xec del caixer, heu de sol·licitar un nou xec al banc i, en la majoria dels casos, comprar una fiança d’indemnització a una companyia d’assegurances. Aquesta fiança protegeix el banc si perd el xec del caixer per segona vegada. Un cop heu presentat la sol·licitud d’un nou xec, es pot trigar entre 30 i 90 dies a que es publiqui.

Substituir una comanda de diners perduda o robada sol ser tan senzill com tornar amb el rebut al lloc on es va comprar i demanar un reemplaçament o reembossament. L’emissor de la comanda de diners pot cobrar-vos una taxa per substituir-la, però podeu obtenir-la de seguida en lloc d’esperar mesos per a la reedició del xec del caixer.

Consideracions especials: quan s'utilitza quin

Les comandes de diners són més fàcils de comprar, però els xecs del caixer són més segurs. Quin és el que heu d'utilitzar i quan?

El factor de seguretat fa que els xecs del caixer siguin la millor elecció si heu de fer un gran pagament, per exemple, per a un cotxe o vaixell. En alguns casos, el xec d’un caixer pot ser l’única opció de pagament. Si compres una casa, per exemple, el prestador pot requerir que facis un xec del caixer per pagar el que deus durant el tancament.

Les comandes de diners són menys costoses, cosa que les fa més adequades per a un pagament menor o quan no es pot escriure un xec personal. Per exemple, podeu utilitzar una comanda de diners per pagar el vostre lloguer o per enviar uns quants centenars de dòlars a un amic que té diners en efectiu.

Diferències claus

Les ordres de diners i els xecs del caixer poden ser una forma convenient de pagar a algú o de rebre diners. Si teniu previst comprar-ne una, recordeu que comproveu les tarifes que comporta i si l’emissor posa cap límit en la quantitat de diners que els podeu obtenir. El més important és que tingueu el rebut o declaració quan es va comprar la comanda de diners o el xec del caixer, en cas que es perdi, es robi o es faci malbé.